Praha - Úrokové sazby hypoték poskytovaných tuzemskými bankami už déle než rok rostou. Letos v březnu dosáhla průměrná sazba podle údajů České národní banky 2,43 procenta, zatímco před rokem to bylo 2,05 procenta. Podle statistiky Fincentrum Hypoindex stoupl průměrný úrok v dubnu dokonce na 2,51 procenta.
Vše nasvědčuje tomu, že sazby porostou i nadále. Nejlevnější byly hypotéky v listopadu 2016, kdy průměrná sazba dosahovala 1,89 procenta.
Při dnešních sazbách budeme hypotéku ve výši dvou milionů korun splácet částkou 10 530 korun měsíčně po dobu dvaceti let. Před rokem byla splátka díky výhodnějšímu úroku o 365 korun nižší. Rostoucí splátky navíc ovlivňují dostupnost úvěrů. Banka je povinna posoudit, zda je příjem žadatele dostatečně vysoký. Čím vyšší je měsíční splátka úvěru, tím vyšší musí být příjem.
Výše splátky dvoumilionového úvěru s dobou splatnosti 20 let |
|
| Měsíc | Měsíční splátka |
| březen 2017 | 10 165 Kč |
| březen 2018 | 10 530 Kč |
| Rozdíl | 365 Kč |
Zvyšování úrokových sazeb se může dotknout i stávajících dlužníků, kteří úvěr získali již dříve. Sazby jsou totiž obvykle sjednávány pouze na určitou omezenou dobu (takzvané fixační období), poté je může banka změnit podle aktuální situace na trhu.
Oproti tomu úrokové sazby úvěrů stavebních spořitelen, které jsou podobně jako hypotéky zajištěné zástavním právem k nemovitosti, se v posledních dvanácti měsících příliš neměnily a pohybovaly se kolem hodnoty 2,10 procenta. Letos v březnu činila průměrná hodnota 2,13 procenta, což je téměř stejně jako před rokem (2,10 procenta). Úrokové sazby zajištěných úvěrů stavebních spořitelen se tak dostaly pod úroveň sazeb hypoték.
Průměrné úrokové sazby zajištěných úvěrů na bydlení |
||
| Datum | Ostatní banky - zajištěné | Stavební spořitelny - zajištěné |
| březen 2018 | 2,43 % | 2,13 % |
| únor 2018 | 2,35 % | 2,07 % |
| leden 2018 | 2,32 % | 2,07 % |
| prosinec 2017 | 2,23 % | 2,09 % |
| listopad 2017 | 2,20 % | 2,10 % |
| říjen 2017 | 2,17 % | 2,14 % |
| září 2017 | 2,12 % | 2,13 % |
| srpen 2017 | 2,09 % | 2,16 % |
| červenec 2017 | 2,11 % | 2,17 % |
| červen 2017 | 2,11 % | 2,11 % |
| květen 2017 | 2,11 % | 2,05 % |
| duben 2017 | 2,10 % | 2,06 % |
| březen 2017 | 2,05 % | 2,10 % |
| únor 2017 | 2,01 % | 2,09 % |
| leden 2017 | 2,06 % | 2,15 % |
| prosinec 2016 | 1,95 % | 2,22 % |
| Zdroj: ČNB | ||
V dalších měsících však začnou zdražovat i úvěry stavebních spořitelen. Vývoj v minulosti totiž ukazuje, že sazby úvěrů stavebních spořitelen následují sazby hypoték s několikaměsíčním zpožděním. Ještě před rokem to byla pro stavební spořitelny nevýhoda - sazby hypoték klesaly a stavební spořitelny s nimi jen těžko srovnávaly krok. Díky tomu byly hypotéky v průměru levnější než úvěry stavebních spořitelen.
Dnes se ale trend obrací a hypotéky naopak zdražují rychleji než stavební spořitelny. Rozdíl mezi dražšími hypotékami a o něco levnějšími úvěry stavebních spořitelen tak zůstane zachován.
Trh s úvěry na bydlení táhnou v posledních letech hypotéky, stavební spořitelny hrály pouze druhé housle. V loňském roce byl objem nově poskytnutých hypoték téměř čtyřikrát vyšší než objem úvěrů na bydlení, které poskytly stavební spořitelny. Nebylo tomu tak vždy. V roce 2009 byl objem nových hypoték a úvěrů stavebních spořitelen téměř stejný. Následoval však pokles úrokových sazeb trvající až do konce roku 2016, který eskaloval zájem o hypotéky a naopak potlačil popularitu stavebního spoření.
Jaký bude další vývoj? S růstem úrokových sazeb nemá česká ekonomika zkušenosti, které by se daly použít. Je však velmi pravděpodobné, že stavební spořitelny budou mít výhodnější úrokové sazby než hypotéky a převezmou určitou část jejich klientely. Vše bude záviset na vývoji úrokových sazeb. Pokud stávající trend ještě několik měsíců vydrží, mají stavební spořitelny potenciál přinejmenším srovnat s hypotékami krok.
O autorovi: Petr Kielar v letech 1994-2006 pracoval v Českomoravské stavební spořitelně, od roku 2006 působí jako nezávislý konzultant. O stavebním spoření přednáší na Vysoké škole ekonomické v Praze, napsal mimo jiné knihu Matematika stavebního spoření. Provozuje web Stavebky.cz, který se snaží co nejlépe popisovat aktuální stav a není ovlivňován zájmy jednotlivých spořitelen.
