Home Credit jako Komerční banka, rozdíl u půjček zmizel

Ekonomika Jiří Hovorka Ekonomika, Jiří Hovorka
2. 12. 2013 13:15
U neznačkových prodejců úvěrů je pravděpodobnost, že narazíte na lichváře, stále vysoká

Praha - Půjčit si u značkového nebankovního poskytovatele půjček, jako jsou společnosti Cetelem nebo Home Credit, je stejně bezpečné jako jít pro půjčku do banky.

U neznačkových prodejců úvěrů se naopak pravděpodobnost, že narazíte na nebezpečnou nabídku, blíží k jistotě i po zpřísnění zákona o spotřebitelském úvěru. Takové jsou dva hlavní závěry studie Navigátor bezpečného úvěrování 2013, na které spolupracovali ekonomové z Univerzity Karlovy a poradenské společnosti EEIP.

„Nejvyšší hodnoty Navigátoru 2013 dosáhla Raiffeisenbank, a obhájila tak své loňské prvenství. Na stříbrnou příčku se společně dostaly Air Bank, Oberbank a ZUNO. Není náhodou, že ani jedna z nich nepatří mezi velké banky a že tyto banky vykázaly nízké cenové parametry úvěru," uvádí k výsledkům profesor ekonomie Univerzity Karlovy Michal Mejstřík, který je garantem projektu.

Největší značkové nebankovní společnosti Cetelem a Home Credit dosáhly na stejnou hodnotu indexu, který ve studii získala i Komerční banka, LBBW Bank a Sberbank a na desetistupňové škále byly jen o 1,20 bodu horší než první Raiffeisenbank, o 0,80 bodu za ČSOB a jen o 0,23 za Českou spořitelnou.

„Potvrdil se tak závěr z minulého roku, kdy také byla zřejmá konvergence výsledků značkových nebank k hodnotám tradičních bank. V loňském roce tedy nešlo o žádnou výjimku, naopak se letos tento trend potvrdil a i do budoucna můžeme čekat na poli bezpečných věřitelů intenzivnější sbližování těch bezpečných značkových nebank s bankami," dodává Mejstřík.

Bezpečné jsou podle Navigátoru i půjčky u dalších značkových úvěrových společností sdružených v České leasingové a finanční asociaci, jako jsou Essox, Cofidis, Provident nebo Profi Credit. U nich hodnota indexu leží v intervalu 5,80 až 8,20, tedy bezpečně nad hranicí (na hodnotě 5) oddělující bezpečné věřitele a predátory.

Mejstříka každopádně těší, že kvalita úvěrování u značkových poskytovatelů půjček roste. „Vzhledem k tomu, že do rozmezí 8,80 bodu až 10 bodu se dostalo patnáct firem, můžeme s určitostí říci, že kvalita nabídky spotřebitelských úvěrů z hlediska bezpečnosti se posouvá výrazně nahoru," říká.

Predátoři

Zároveň ale i letošní výsledky studie dokládají, že marže českých bank u spotřebitelských úvěrů zůstávají nad úrovní, která je běžná například v zemích eurozóny. Zatímco průměrná úroková sazba na spotřebitelském úvěru v Německu byla v září 2013 5,8 procenta a v Řecku 7,4 procenta, lidé v Česku si půjčovali s průměrnou sazbou 11,4 procenta. Ještě o něco hůře na tom jsou naši sousedé na Slovensku se sazbou 11,8 procenta.

Foto: Thinkstock
Čtěte také:
Česko je rájem vymahačů dluhů, varuje Světová banka
Hůle: Provident je nejférovější, ale kampaň je nad míru
Pomoc pro dlužníky. Ušetří tisíce, klesne počet exekucí

Nebezpečné pak jsou podle výsledků studie půjčky u neznámých poskytovatelů půjček. „Hodnota Navigátoru 2013 u úvěrových predátorů dosáhla průměrné hodnoty 0,46, což je zhoršení oproti průměru 0,67 v roce 2012. Ukázalo se, že čím větší je vzorek zkoumaných predátorů, tím jsou méně transparentní, a tudíž pro potenciálního klienta i více rizikoví," vysvětluje výsledky v této oblasti zpracovatel studie Petr Teplý.

Pod pětibodovou hranici bezpečného úvěru spadlo všech 33 zkoumaných neznačkových společností. „Objem úvěrů poskytnutých těmito neférovými věřiteli odhadujeme minimálně na 100 miliard korun," doplňuje Teplý. Tento fakt podle něj dokládá nutnost zvýšení intenzity kontrol ze strany České obchodní inspekce a taktéž odpovídající výši pokut pro neférové věřitele.

Pravděpodobnost kontroly ze strany inspekce je podle autorů studie menší než jednoprocentní a průměrná pokuta úvěrových predátorů dosahuje výše 17 tisíc korun. Má pak úvěrový predátor důvod bát se dozoru? Ptají se ekonomové.

V příštím roce se tak plánují zaměřit především na druhou stranu úvěrového procesu, na samotné spotřebitele. „Vyhlašujeme proto rok 2014 Rokem zodpovědného spotřebitele, ve kterém se pokusíme široké české veřejnosti vysvětlit nejen základní termíny v oblasti úvěrů, ale také jí pomoci bránit se svodům lichvářů a rizikových poskytovatelů spotřebitelských úvěrů," říká mluvčí projektu Zdeněk Soudný.

 

Právě se děje

před 49 minutami

Trump psal Erdoganovi, ať není ohledně Sýrie "hlupák" a "tvrďák"

Americký prezident Donald Trump v dopisu 9. října adresovaném svému tureckému protějšku Recepu Tayyipu Erdoganovi napsal, že chce dospět k "dobré dohodě o Sýrii" a vzkázal mu, ať není "tvrďák". Pravost dopisu, který končí větami "Nebuďte hlupák. Zavolám vám později" a který se nejprve objevil na twitteru novinářky Fox News Trish Reganové, následně podle agentury Reuters potvrdil Bílý dům.

Dopis byl zveřejněn ve chvíli, kdy se Trump snaží zmírnit politické škody po svém rozhodnutí stáhnout americké vojáky ze severní Sýrie, čímž vyklidil pole k tureckému vpádu proti milicím syrských Kurdů, poznamenal Reuters. Turecko 9. října zahájilo ofenzivu s oficiálním cílem vybudovat na syrském území podél hranice zónu pro bezpečný návrat uprchlíků.

"Vypracujme dobrou dohodu! Nechcete být zodpovědný za masakr tisíců lidí a já nechci být zodpovědný za zničení turecké ekonomiky - a to udělám," napsal Trump.

Zdroj: ČTK
před 2 hodinami

Satoranský začne sezonu NBA jako první rozehrávač Chicaga

Český basketbalista Tomáš Satoranský začne novou sezonu NBA v roli prvního rozehrávače Chicaga. Před posledním přípravným zápasem Bulls proti Atlantě to uvedl trenér Jim Boylen.

"Zítra a v našem úvodním utkání 23. října bude začínat Satoranský, (Kris) Dunn bude střídat," řekl dnes Boylen novinářům.

Satoranský přišel do Chicaga v létě po třech letech ve Washingtonu a podepsal tříletou smlouvu na 30 milionů dolarů. Bulls začali přípravu třemi porážkami, ale v neděli proti mistrovskému Torontu se dočkali vítězství (105:91), k němuž jediný český hráč v NBA pomohl 12 body a čtyřmi asistencemi.

Do nového ročníku zámořské ligy Chicago vstoupí ve středu 23. října utkáním v Charlotte.

Zdroj: ČTK
Další zprávy