Vysoké ceny bytů dusí trh s hypotékami. Nepomáhá ani pokles úroků, čeká se na ČNB

kah kah
22. 5. 2019 0:00
Průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů dál klesá, už třetí měsíc v řadě. V dubnu se dostala podle aktuálního hypoindexu na 2,85 procenta. Zároveň ale klesl minulý měsíc opět i zájem lidí o hypotéky.
Foto: Thinkstock

V dubnu bylo sjednáno 6395 hypoték, což je jen o 263 méně než v březnu. Stejně tak poklesly i objemy hypoték. Lidé si ve čtvrtém měsíci letošního roku sjednali hypotéky za 14,615 miliardy korun, což je o 131 milionů méně než v březnu.

Otázkou je, zda mělo i na dubnové počty a objemy úvěrů stále ještě vliv "předzásobení", do kterého se lidé pustili kvůli regulacím hypoték před říjnem loňského roku. Klienti si tehdy vzali hypotéky raději s předstihem, což mělo za následek nárůst počtu v podzimních měsících, ale pak i prudký propad hypotečního trhu na začátku letošního roku.

Pokles zájmu o hypotéky je stéle patrný i ve srovnání se stejným měsícem loňského roku, rozdíl už však není tak velký, jako v prvním čtvrtletí. Loni v dubnu totiž bylo sjednáno 7896 hypoték v celkovém objemu 16,871 miliardy korun. Tehdy však byly hypotéky levnější, průměrná úroková sazba byla 2,51 procenta a neplatila ještě omezující doporučení České národní banky.

Lidé si půjčují více peněz

Vysoké ceny nemovitostí se odráží na průměrné výši hypotečního úvěru. Lidé si musí půjčovat vyšší částky. V dubnu vzrostla průměrná výše hypotéky z březnových 2 214 760 korun na 2 285 414 korun.

I když hypoteční trh momentálně provází zlevňování, úrokové sazby budou podle analytiků Fincentra pravděpodobně postupně růst. Česká národní banka nedávno zvýšila po půl roce opět úrokové sazby o čtvrt procentního bodu.

"Průměrné úrokové sazby Fincentrum Hypoindexu pokračovaly v dubnu v poklesu s probíhajícími jarními akcemi bank. V nejbližší době sice banky promítnou do cen úvěrů poslední zvýšení základních sazeb ČNB, ale právě s ohledem na dobíhání akčních nabídek lze očekávat, že by mělo jít o pozvolný proces," uvedl Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.

Hypoindex, duben 2019
Hypoindex, duben 2019 | Foto: Fincentrum

Podobný názor má i Vladimír Staňura, hlavní poradce České bankovní asociace. "Průměrná úroková sazba klesá poté, co ČNB zvýšila svou sazbu. Paradox? Ne. Banky se perou o ještě menší koláč. Hypotečních úvěrů je totiž o 25 % méně než loni, a to v kusech i objemech. Banky proto snižují sazby, aby nalákaly klienty. Trend se však obrátí a sazby půjdou ještě letos mírně nahoru."

Zajímavá úleva na prvobydlení a jarní akce

Česká národní banka chystá změnu svých doporučení, která by mohla bydlení zejména pro mladé usnadnit financí. Mladí lidé do 36 let by podle plánů mohli získat hypotéky nově až na 100 procent hodnoty zástavy nemovitosti. Navíc by měli mírnější omezení z hlediska výše příjmů. Odkdy bude ale novinka platit, není jasné.

V souvislosti s tím přišla nedávno s netradiční nabídkou Česká spořitelna. Ta chce podpořit osoby, které si pořizují své první bydlení. Na to banka poskytne hypotéku do 90 procent hodnoty zástavy nemovitosti. Podmínkou není věk, ale výpis v katastru nemovitostí. Pokud klient žádnou nemovitost nevlastní, může na levnější hypotéku dosáhnout. Úroková sazba je u 90procentních hypoték stejná jako u 80procentních.

Mezi bankami, které v dubnu zlevňovaly hypotéky, byla například Air Bank, která od 24. dubna snížila úroky o 0,2 procentního bodu. Sazby platí pro nové hypotéky na koupi nemovitosti nebo na refinancování hypotéky z jiné banky s fixací na pět let.

Také Fio banka zlevňuje hypotéky. "Zájemci o bydlení je nyní mohou získat s úrokovou sazbou od 2,38 procenta p. a. Navíc mohou využít všechny stávající benefity, jako je mimořádná splátka bez poplatků i možnost flexibilního snižování měsíčních splátek díky speciálnímu Hypospořicímu kontu, které je ke každé hypotéce zdarma," uvedl mluvčí banky Ján Franek. 

Moneta Money Bank snížila v dubnu úrokové sazby o 0,3 procenta pro fixace na 1, 3, 5 a 7 let, respektive o 0,2 procenta pro fixaci na 10 let. Současná sazba je tak 2,89 procenta do 80 procent LTV. Zlevnění se týká standardních účelových hypoték s pevnou sazbou, které banka nabízí pod názvem Pružná hypotéka s fixní sazbou. Podmínkou pro získání výhodného úroku je sjednat si volitelné pojištění schopnosti splácet a zároveň dostávat na běžný účet u banky alespoň 15 tisíc korun měsíčně. 

Wüstenrot snižuje od 30. dubna úrokové sazby o 0,1 procentního bodu u všech hypotečních úvěrů. Ty mohou nyní všichni klienti pořídit už od 2,78 procenta ročně. Stejná sazba platí pro fixace na tři, pět a sedm let. Refinancování stávajících úvěrů na bydlení si lze zajistit dokonce již od 2,68 procenta ročně.

Počty sjednaných hypoték

2016 2017 2018 2019
Leden 5 912 8 665 7 783 4 764
Únor 7 782 9 413 7 446 4 961
Březen 9 375 10 388 9 087 6 658
Duben 9 042 8 555 7 896 6 395
Květen 10 831 10 334 7 819
Červen 12 324 10 822 9 030
Červenec 7 615 7 213 7 016
Srpen 9 290 8 509 8 475
Září 9 825 8 235 9 153
Říjen 9 484 8 667 10 590
Listopad 14 386 9 466 8 617
Prosinec 8 684 9 351 6 565

Zdroj: Hypoindex

 

Právě se děje

před 41 minutami

Basketbalisté Nymburka v Lize mistrů vyhráli v Nižním Novgorodu

Basketbalisté Nymburka v Lize mistrů zvládli zápas o druhé místo v tabulce skupiny C a v Nižním Novgorodu vyhráli 82:73. Středočeský celek zvítězil počtvrté z dosavadních pěti kol, jeho jedinou ztrátou je porážka s úřadujícími vicemistry z Tenerife.

Nymburk i domácí vstoupili do zápasu se shodnou bilancí tři výhry a jedna porážka, kterou oběma dnešním soupeřům připravilo Tenerife. Středočeši s vítězem Ligy mistrů z roku 2017 v minulém kole prohráli 68:78, Nižnij Novgorod španělskému celku podlehl 67:81.

před 48 minutami

Rusko vyplatilo členkám Pussy Riot odškodnění za nezákonné věznění

Rusko vyplatilo třem členkám známé punkové skupiny Pussy Riot částku 37 tisíc eur (950 tisíc korun), o které loni v prosinci rozhodl Evropský soud pro lidská práva (ESLP). Novinářům to v Moskvě oznámil člen skupiny Pjotr Verzilov. Ruské soudy podle ESLP porušily práva odsouzených a evropské úmluvy při verdiktu o skandálním koncertu v moskevském chrámu v roce 2012.

Pět členek Pussy Riot tehdy uspořádalo v moskevském chrámu Krista Spasitele punkovou modlitbu na protest proti podpoře církve Vladimiru Putinovi před prezidentskými volbami v březnu 2012. Tři účastnice moskevský soud poslal na dva roky za mříže. Jekatěrině Samucevičové později trest změnil na podmínku. Marija Aljochinová a Naděžda Tolokonnikovová vyšly na svobodu v březnu 2014 na amnestii v době, kdy jim do odpykání celého trestu zbývalo čtvrt roku.

Zdroj: ČTK
Další zprávy