Online - Je veřejně známou skutečností, že podnikatelé ve velké míře optimalizují svá daňová přiznání tak, aby jejich daňová povinnost byla co nejnižší.
Ovšem každým rokem přibývá podnikatelů, kteří úvěrem financují daňovou povinnost. Období od března do května se v podnikatelském světě tradičně nese ve znamení vyšší poptávky po financování investičních záměrů, a tak si na své přijdou bankovní domy při poskytování úvěrů.
Pro většinu bank na trhu jsou vstupní branou do podnikání zájemce o úvěr finanční výkazy resp. daňová přiznání. Nejčastěji jsou to daňová přiznání za poslední 2 ukončená daňová období.
Přestože drtivá většina podnikatelů financuje daně z provozního kapitálu, přibývá i těch, kteří se nechtějí připravovat o volné finanční prostředky, a raději volí úvěr. Většina bank již totiž nabízí flexibilní neúčelové úvěry, které lze zcela přizpůsobit potřebám kteréhokoli podnikání.
"Uvažuje-li podnikatel o financování ještě v březnu, měl by zvážit, které účetní období je z pohledu výsledku hospodaření vykázaného v přiznání k dani pro banku přijatelnější. Pokud to za rok 2006, je vhodnější ještě v březnu zažádat o úvěr, předložit finanční výkazy za poslední 2 uzavřená účetní období a teprve poté jít na finanční úřad s přiznáním k dani z příjmu za rok 2007," vysvětluje Josef Laurenčík, úvěrový specialista GE Money Bank.
"Naopak vypadá-li výsledek hospodaření ve výkazech lépe za rok 2007 oproti roku 2006, je lepší podat takové daňové přiznání na finanční úřad co nejdříve a poté se s ním vydat do banky a o úvěr zažádat."
"Každý si může snadno spočítat, jestli a na jak velký úvěr dosáhne. Například dosahují-li tržby podnikatele 5 milionů ročně, schválíme mu do 24 hodin úvěr ve výši 3 milióny korun," říká Josef Laurenčík z GE Money Bank.
Na vaše otázky ohledně finacování platby daně z příjmu odpovídali Josef Laurenčík a Martin Vakoč, segmentoví manažeři SME, GE Money Bank.
Odpovězeno: 14. 03. | 15:05Autor: Tom
Otázka: Dobry den Prominte ale prijde mi vysoce nepravdepodobne, ze pujcite nekomu kdo ma 5m/r obrat 3m na dane.To je uplny nesmysl.Jaka je potom splatnost?Pokud ma nekdo 5m trzby takze plati nej.par set tis dane a neni schopen je zaplatit tak vy mu pujcite 3 miliony?
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Dobrý den, financování o kterém je tu řeč je neúčelové. Klient tedy obdrží prostředky na běžný účet a o jejich použití rozhoduje sám. Co se týče výše úvěru, 3 miliony vztáhnuté k 5 milionům tržeb znamená 60% podíl, což není nic neobvyklého. Splatnost se samozřejmě nastavuje tak, aby výše splátek neohrozila klientovo cash-flow, resp. dle roční kapacity splácení klienta. Splatnost úvěru může být až 20 let s možností předčasného splacení. Úvěr nad 1 milion korun zajištěn nemovitostí, která ovšem nemusí být ve vlastnictví žadatele o úvěr.
Odpovězeno: 14. 03. | 15:16Autor: Dejva
Otázka: Dobrý den,
jakou výši je ůročena pujčená čáska z výše uvedeného příkladu.
Dekuji
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Předpokládám, že myslíte 3 milióny korun. Řekněme se splatností 10 let? Výše úroku je stanovena individuálně na základě hodnocení klienta a parametrů úvěru. Nejčastěji by se sazba v tomto případě pohybovala v rozmezí 6,9% - 7,3% p.a.
Odpovězeno: 14. 03. | 15:20Autor: pilka1
Otázka: Otázka je jednoduchá. Kde si víhodně půjči s možností splacení úvěru předčasně, bez dalších poplatků.Děkuji.
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Dobrý den, úvěr Expres Business uzavřete bez poplatku za zřízení. Samozřejmostí je možnost předčasného splacení kdykoli v průběhu splácení. Poplatek za předčasnou splátku se odvíjí od doby kdy chcete úvěr předčasně umořit. Například po 1,5roce splácení se poplatek pohybuje ve výši 1% z předčasně splácené částky.
Odpovězeno: 14. 03. | 15:21Autor: La Hire
Otázka: Je možné dostat úvěr na daně, i když už mám hypotéku na dva miliony, splátka 11 tisíc a příjem 30 tisíc?
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Jen upřesnění, bavíme se o neúčelových úvěrech. Tedy prostředky získáte na běžný účet a rozhodujete o jejich užití sám.
Předpokládám, že oněch 30 tisíc je příjem ze závislé činnosti. I hypotéku předpokládám jistě máte vedenu na svoje RČ, tedy jako nepodnikající osoba. K získání podnikatelského úvěru je třeba prokázat příjmy z podnikání. Máte-li také příjmy ze závislé činnosti, s těmi také v hodnocení klienta počítáme. Hypotéka překážkou není, ale je to opravdu o hodnocení Vaší celkové kapacity splácet.
Odpovězeno: 14. 03. | 15:21Autor: Rocky
Otázka: Mají takovéto úvěry vůbec smysl, daně se platěj každej rok, nepovede to firmu spíš do finančních problémů?
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Faktem je, že daně jsou zásah do cash-flow každého podnikatele (u někoho menší, jinde vyšší) a zdroje prostě na rozvoj podnikání potřeba jsou. Jedním z ukazatelů finančního zdraví firmy je míra celkové zadluženosti, která by se měla pohybovat mezi 45 -60%, v některých případech se uvádí i 70% podílu cizích zdrojů. Doplníme-li ho s koeficientem samofinancování, který by měl vykazovat míru valstních zdrojů 30-50%, tak má odpověď zní ne. Samozřejmě se musí zohlednit individuální přístup podnikatele a samotný charakter podnikání. Nehledě na to, že cizí zdroje jsou levnější než vlastní kapitál a s využitím přírůstku cizích zdrojů podnik vydělá více.
Odpovězeno: 14. 03. | 15:21Autor: Smajlí
Otázka: Jsou úvěry na daně nějak daňově zvýhodněny?
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Obecně u podnikatelských úvěrů platí že náklady spojené s úvěrem, tudíž úroky, poplatky jsou daňově uznatelné položky.
Odpovězeno: 14. 03. | 15:22Autor: Jana
Otázka: Připravily banky něco speciálního před daněmi?
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Obecně je poptávka po financování v tomto období nejvyšší. Záleží co je speciální? Co takhle získat až 5 milionů korun na běžný účet, o použití prostředků tedy rozhodnout sám.
Odpovězeno: 14. 03. | 15:22Autor: Goerge
Otázka: Jaká je maximální výše úvěru k zaplacení daní?
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Chtěl bych jen upřesnit, že financování o kterém je zde řeč je neúčelové a o užití prostředků podnikatel rozhoduje sám. Peníze tedy získáte na běžný účet. Maximální výše úvěru je 5 milionů korun.
Odpovězeno: 14. 03. | 15:22Autor: Parvíz
Otázka: Je nutné použít získaný úvěr na daně? Resp. vzít si třeba víc, než je nutné k zaplacení daní?
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Podnikatelské úvěry od GE Money Bank tedy Expres Business, jsou úvěry neúčelové a to až do výše 5 milionů. Takže je můžete použít na cokoliv. Na účel využití finančních prostředků se neptáme. Prostředky získáte na běžný účet.
Odpovězeno: 14. 03. | 15:23Autor: Pardón
Otázka: Jak vysoké jsou úroky? Tedy o kolik vlastně přeplatím daně, když si na ně půjčím?
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Pokud se bavíme o nezajištěném úvěru Expres Business, nejčastěji se sazba pohybuje na hodnotě 9,9% p.a. ovšem její konečné stanovení je individuální.
U Expres Business zajištěný se sazba nejčastěji pohybuje v rozmezí 6,8% - 8% p.a. Prostředky obdržíte na běžný účet, o jejich použití rozhodujte sám. Schválení úvěru je do 1 dne až do výše 5-ti milionů korun.
To kolik přeplácíte závisí na zvolené době splatnosti. Čím déle splácíte, tím více přeplatíte a naopak. Samozřejmě delší splatnost znamení nižší zatížení cash-flow.
Odpovězeno: 14. 03. | 15:23Autor: Hobit
Otázka: Půjčují banky na daně i normálním lidem a ne jen podnikatelům?
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Chtěl bych jen upřesnit, že financování o kterém je zde řeč je neúčelové a o užití prostředků podnikatel rozhoduje sám. Neúčelové formy půjček samozřejmě existují i v segmentu nepodnikajících občanů. Banky je hodnotí tyto žadatele / jejich schopnost splácet, jiným způsobem.
Odpovězeno: 14. 03. | 15:24Autor: Ambiente
Otázka: Máte přehled kolik podnikatelů takto řeší daně? Tedy půjčkou? Mohlo by to být zajímavé číslo k posouzení zdravosti podnikatelského prostředí nemyslíte?
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Přesné číslo neznám. Myslím, že ani známo není. Každopádně mohu potvrdit, že v průběhu měsíce března a dubna je poptávka po podnikatelských úvěrech dlouhodobě nejvyšší.
Ovšem nemyslím si, že je zde nějaká pevná korelace mezi zdravostí podnikatelského prostředí a použitím cizích zdrojů v tomto období. Faktem je, že daně jsou zásah do cash-flow každého podnikatele (u někoho menší, jinde vyšší) a zdroje prostě na rozvoj podnikání potřeba jsou.
Odpovězeno: 14. 03. | 15:24Autor: Zvedavy ctenar
Otázka: Dobry den. Co udelat v pripade, ze jsem zacinajici zivnostnik a mam jen jedno dánove přiznání? Jste ochotni mi pujcit?
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: V případě, že podnikáte alespoň 6 měsíců a uzavřel jste 1 účetní období můžete získat až 3 miliony korun na běžný účet. Úvěr j zajištěný nemovitostí, která nemusí být ve vašem vlastnictví. Samozřejmě je potřeba za krátkou 6-ti měsíční historii prokázat alespoň nějakou aktivitu v podobě tržeb ve finančních výkazech.
Odpovězeno: 14. 03. | 15:24Autor: Moudrý podnikatel
Otázka: Normální živnostník přece sesekává daňové přiznání co to jde aby platil minimum. Pak ale má nepříliš šancí asi získat úvěr... Půjčíte i takovým?
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Upřímně, ke způsobu jakým tvoříte daňové přiznání mi nepřísluší se vyjadřovat. Banka musí poskytovat úvěry na základě zásad obezřetného financování a podstatným vstupem hodnocení jsou data finančních výkazů. Nicméně jsme hodnotící kritéria upravili tak, aby odpovídala současné situaci zpracovávání přiznání k dani z příjmů většiny podnikatelských subjektů.
Jednoduše řečeno, jestliže je podnikatel bezdlužný vůči finančním institucím, FÚ, OSSZ, není v úpadku, konkurzu, dlužníkem v insolventním řízení, nemá záporné vlastní jmění, může získat do výše 60% tržeb zajištěný úvěr až do 5-ti milionů korun. Prostředky na běžný účet a splácet může až 20 let s možností předčasného splacení. Ke každému obchodu se přistupuje individuálně, ale řekněme že za výše uvedených předpokladů a do výše 60% tržeb je schválení úvěru vysoce pravděpodobné a proces výrazně jednodušší.
Odpovězeno: 14. 03. | 15:25Autor: Tíseň
Otázka: Jak rychle úvěr vyřídíte, aneb kdy nejpozděj lze zažádat, aby člověk ještě stihnul ty daně zaplatit?
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Záleží na typu úvěru Expres Business. Vždy se jedná o neúčelové financování. Při částkách do 1milionu korun jde o úvěr nezajištěný, tedy agenda kolem zajištění odpadá. Schválení po dodání daňových přiznání (minimálně za poslední zdaňovací období), dokladů totožnosti a potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu trvá maximálně 1 den. Po podpisu úvěrové smlouvy jsou prostředky na běžný účet poskytnuty téměř okamžitě.
Financování nad 1 milion korun je zajištěno nemovitostí (nemusí být však ve vlastnictví žadatele o úvěr). Schválení je otázkou 1 dne. Banka zprostředkuje ocenení nemovitosti (běžně do 3 dnů, záleží na domluvě klienta s příslušným odhadcem). Proces je navázán na vložení návrhu na vklad zástavního práva na katastr nemovitostí. Celkový čas se vždy odvíjí od vzájemné domluvy mezi bankéřem a klientem. Běžně lze úvěr načerpat na běžný účet klienta do cca 5 dnů, procesně to lze stihnout i dříve, samozřejmě i později. Každopádně je možnost získat na běžný účet až 5 milionů korun.
Odpovězeno: 14. 03. | 16:29Autor: P. Soukal
Otázka: Píšete, že banky nabízí flexibilní úvěry. Co si pod tím mám představit? Znamená to, že je lze kdykoli splatit nebo že lze splácet variabilní částku podle vývoje tržeb?
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Flexibilní opravdu znamená variabilita v průběhu splácení. Možnost předčasné splátky, mimořádné splátky, odložení splátek, u zajištěného Expres Business i v průběhu splácení úvěru. Výši a způsob splácení si volíte již na začátku úvěru. Splácet můžete odděleně jistinu a úrok ve dvou splátkách nebo si zvolit anuitní typ splácení, tedy 1 něměnnou měsíční splátku po celou dobu splácení. Měnit výši splátky v průběhu splácení lze, není to zcela standardní, ale po vzájemné domluvě mezi bankou a klientem je to možné. Podléhá to individuálnímu posouzení.
Odpovězeno: 14. 03. | 16:29Autor: Eva Hrachovcová
Otázka: Dobrý den,
mám si nejdřív podat daňové přiznání a pak zažádat o úvěr nebo je lepší to udělat obráceně?
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Samozřejmě záleží, v kterém roce jste byla podnikatelsky úspěšnější a to se projevilo i ve Vašich finančních výkazech.
Odpovězeno: 14. 03. | 16:29Autor: Kracík
Otázka: V čem je podle vás lepší si na daně půjčit než je financovat z vlastních zdrojů?
Děkuji.
Josef Laurenčík a Martin Vakoč, GE Money Bank: Daně jsou jednoduše zásah do cash-flow každého podnikatele (u někoho menší, jinde vyšší) a zdroje prostě na rozvoj podnikání potřeba jsou. Pokud je zásah daní do disponibilních zdrojů podnikatele takový, že zdroje na rozvoj chybí a příležitost k růstu je, je prostě přirozené (neřekl bych lepší) financování z cizích zdrojů. Samozřejmě se musí zohlednit individuální přístup podnikatele a samotný charakter podnikání. Nehledě na to, že cizí zdroje jsou levnější než vlastní kapitál a s využitím přírůstku cizích zdrojů podnik vydělá více.
