Praha - Chcete si vybrat, kolik budete za rok splácet? Snížit si splátku nebo ji o pár měsíců odložit? Všechny banky na trhu se snaží zaujmout novým a zajímavým produktem. Hitem mezi hypotéčními úvěry by se teď měla stát "pružná" hypotéka, která se přizpůsobí všem důležitým potřebám svého majitele. Jako první ji na trhu začala nabízet Komerční banka, ale některé drobné úpravy již čerpaného úvěru umožní i další bankovní domy.
Při tom hypoteční banky již poskytly Čechům hypotéky za více než půl bilionu korun. Celkový počet úvěrů se zvýšil ke konci března na téměř 282 tisíc, z toho 273 tisíc hypoték poskytly banky lidem a zbytek podnikům a městům. Během prvního čtvrtletí banky půjčily přes 35 miliard korun, což je meziročně o devět miliard více.
Ohebná, ale zas ne moc
Flexibilní hypotéka Komerční banky by měla umožnit pružně měnit výši splátky během splácení dluhu, a to jak snížením z původní částky splátky na novou až o polovinu nižší, tak naopak zvýšením až o 100 procent splátky sjednané při uzavření smlouvy. Třetí možností, jak flexibilní hypotéku přizpůsobit, je možnost přerušit její splácení až na tři měsíce.
Na co si dát pozor
- jednu změnu lze provádět vždy po 12 měsících
- měsíční splátka hypotéky může být snížena až o 50 procent, ale nesmí prodloužit splatnost na víc jak 30 let
- navýšení splátky je možné maximálně o 100 procent výše splátky původně sjednané
- při odkladu splátky lze vynechat 3 splátky, ale nesmí se prodloužit splatnost úvěru na víc jak 30 let
Zdroj: Komerční banka
Přizpůsobivost Flexibilní hypotéky je ovšem limitovaná. Při kterékoli ze zmiňovaných úprav je potřeba počítat se splatností hypotečního úvěru a ta je u Komerční banky maximálně 30 let, které nelze přesáhnout.
Má-li klient tedy sjednanou třicetiletou hypotéku a chtěl by například odložit splátku, třeba jen o jeden měsíc, banka mu to neumožní. Totéž platí u snížení splátky. Ovšem je nutno říci, že nejčastěji jsou hypotéky poskytovány na dobu 20 let.
Zadarmo to nebude
Každou ze zmíněných změn lze provést vždy jednou za dvanáct měsíců. Poprvé za rok od uzavření smlouvy. Například změníte-li výši splátky, novou částku budete platit minimálně 12 měsíců. Nelze tedy třeba na tři měsíce splátku snížit a následně ji zvýšit. A rozhodně změnu splátky nemůžete kombinovat ještě s odkladem splátek. Každou změnu si tak můžete užít až za dvanáct měsíců od té první.
Rozhodne-li se klient Komerční banky využít možnosti přizpůsobit si hypotéku, jak uzná za vhodné, bude za tuto "volnost" platit sto korun měsíčně navíc k vedení hypotéčního účtu, které je 150 korun. Celkem tedy 250 korun.
Jednotlivé změny tedy bude mít v ceně. A de facto vás flexibilita úvěru bude stát dvanáct set korun ročně. Ovšem když už si za změnu zaplatíte, tak ji můžete provést i třeba pouhý jeden den před dnem splatnosti.
Další přizpůsobivé úvěry
Komerční banka se sice pyšní prvenstvím na trhu, ale flexibilní parametry u hypoték nejsou úplnou novinkou. Již poměrně dlouho umožňují některé banky splatit část hypotéky předčasně i mimo okamžik refixace. Většinou mají přesně vymezené podmínky, o kolik a jak často lze tyto částečné splátky provádět. Ne vždy se však po mimořádné splátce úvěru snižuje pravidelná měsíční splátka, například u úvěru Majordomus Flexi od HVB Bank splátka zůstane ve stejné výši a dojde ke zkrácení doby splatnosti. eBanka zase nabízí možnost jednorázového splacení až poloviny hypotečního úvěru v průběhu doby fixace.
