Podílové fondy

Vyšší výnosy nabízejí jen investice, které zároveň nesou i vyšší míru rizika, tedy možné ztráty peněz. Vhodný způsob, jak investovat peníze, představují podílové fondy. Ty dávají peníze do dluhopisů, akcií nebo třeba i do nemovitostí. A nabízí různé investiční profily - od konzervativních (které svým výnosem budou na úrovni spořicích účtů) až po dynamické (které investují převážně do akcií a nabízejí nejvyšší výnos i nejvyšší riziko ztráty).

Na rozdíl od přímé investice do akcií mají podílové fondy tu výhodu, že rozkládají riziko. Nesázíte s nimi vše na jedinou firmu. V každém podílovém fondu je více akcií, zaměřují se třeba na vybraná odvětví nebo regiony.

Podílové fondy nabízejí banky i finanční poradci - vybírat je z čeho, na trhu jsou stovky fondů. Před investicí je třeba vyplnit investiční dotazník, který odhalí, jak moc jste připraveni riskovat. Je tak pro vás nápovědou, jestli můžete investovat i do těch "nejodvážnějších" fondů.

Porovnávat byste měli i výši poplatků. Nejčastěji se platí jednorázový vstupní poplatek, který se počítá z výše investované částky. Dále se pak většinou platí pravidelný roční správcovský poplatek z výše peněz, které ve fondu jsou. Fondy jsou tak motivované připisovat co nejvyšší zhodnocení, aby i jejich odměna rostla.

Naopak byste neměli přeceňovat výnosy fondů a dalších investic z minulých let. "Rozhodovat se na základě minulých výnosů je chyba, tím spíš za krátké období. Nějaká exotická investice, která zrovna náhodou za poslední rok poskočila o 50 %, se najde vždycky. Základní pravidla investování jsou zhruba tři: mít plán, rozumně diverzifikovat a uvažovat dlouhodobě. To je celé," říká Aleš Tůma, analytik společnosti Partners, který se na podílové fondy zaměřuje a sepsal knihu Průvodce úspěšného investora.

Do podílových fondů patří peníze, které nebudete v nejbližších měsících a letech nutně potřebovat třeba na splacení hypotéky nebo na nákup nového auta či kuchyně. Ty dejte na spořicí účet. I když tam nevydělají, tak máte jistotu, že vám vaši potřebu pokryjí.

Do podílových fondů patří peníze, které máte "navíc" a můžete je investovat do vaší budoucnosti, třeba i na důchod nebo na budoucnost vašich dětí. Zjednodušeně řečeno: na podílové fondy byste měli začít myslet v momentě, kdy maximálně využíváte spoření se státním příspěvkem (stavební spoření a spoření v penzijních společnostech) a stále vám zbývají volné peníze.