Praha - Přinejmenším čtyři tuzemské banky porušují zákon, když účtují poplatky za zrušení trvalých příkazů před datem jejich splatnosti. S odkazem na zákon o platebním styku to tvrdí ministerstvo financí.
Klienti ČSOB (včetně Poštovní spořitelny), Citibank, Equa bank (bývalé Banco Popolare) a Evropsko-ruské banky musí zaplatit za rušení každého trvalého příkazu vždy, a to i když tak učiní sami přes internet. Dalších šest bank pak vybírá poplatek v řádu desítek korun jen při osobním vyřízení na pobočce.
Česká národní banka, která nad dodržováním zákona dohlíží, ale zatím reagovat nebude. Zákon je podle ní nejasně formulován a připouští dvojí výklad. K jakému z nich se ČNB přikloní, rozhodne teprve po poradě s ostatními regulátory v Evropské unii.
Trvalý příkaz lze odvolat zdarma
"Zákon o platebním styku nedovoluje bance, aby klientovi z řad spotřebitelů a drobných podnikatelů zúčtovala poplatek za zrušení trvalého platebního příkazu, pokud se zrušení týká budoucích platebních transakcí, u nichž ještě nenastalo datum splatnosti," tlumočí názor ministerstva financí jeho mluvčí Ondřej Jakob.
Ministerstvo vychází z toho, že zákon dává klientovi právo platební příkaz před datem splatnosti kdykoli odvolat. V případě trvalých platebních příkazů to znamená, že jej klient může kdykoli zrušit s účinky pro budoucí transakce, u nichž ještě nenastalo datum splatnosti.
Podle ministerstva jde o právo klienta, které vyplývá přímo ze zákona, a proto banka nemůže jeho výkon podmiňovat zaplacením poplatku.
"Jediným případem, kdy zákon dovoluje zpoplatnit odvolání platebního příkazu, je situace, kdy banka nad rámec svých zákonných povinností dovolí klientovi odvolat platební příkaz i přes to, že již nastala jeho splatnost," dodává mluvčí ministerstva financí.
Dvojí výklad má vyřešit EU
Oproti ministerstvu zatím nemá jasný názor Česká národní banka, která nad dodržováním zákona dohlíží.
"Zákon o platebním styku je transpozicí evropského předpisu. Ustanovení § 106 odst. 5 zákona v podstatě převzalo ustanovení příslušné směrnice. Tak jak je formulováno, může vést ke dvojímu výkladu," říká za centrální banku Tomáš Zimmermann z tiskového oddělení.
Právníci České národní banky se podle něj tímto problémem zaobírají a budou iniciovat vyjasnění výkladu v rámci unijních struktur a ve spolupráci s ostatními regulátory v Evropské unii.
"Tyto kroky by měly vést k vyjasnění dané problematiky. O výsledcích budeme poskytovatele platebních služeb informovat," dodává Zimmermann.
Zákon platí už přes rok a půl
Jde o další z nejasností obsažených v novém zákoně o platebním styku. Ten je účinný od listopadu roku 2009, kvůli nepřesné formulaci už dříve přinesl komplikace ohledně odpovědnosti za neautorizované transakce platební kartou.
| Čtěte podrobněji: ČNB omezí banky, které při ztrátě karty účtovaly příliš Banky couvly. Při ztrátě karty už tolik neproděláte Banky zdražily karty. Za to, že je musí zdarma blokovat |
Podle mnoha právníků z oboru je zákon napsaný mimořádně složitě. Za to, že je "překlad" unijního předpisu srozumitelný a jednoznačný, přitom mělo odpovídat hlavně ministerstvo financí, které návrh zákona připravilo.
"Nevím, jestli je to nepřesným překladem, napsáním, výkladem, typicky českou vlastností něco obejít či jen neochotou bank, ale opakovaně dochází k různým interpretacím ke škodě klientů," říká Patrik Nacher, provozovatel webu BankovniPoplatky.com. Připomíná také spory ohledně povinnosti bank poskytnout výpis zdarma alespoň jedním "kanálem" měsíčně.
Při rušení účtu poplatek neplaťte
Pokud jde o rušení trvalých příkazů při současném rušení celého účtu, typicky při odchodu klienta ke konkurenci, shoduje se výklad České národní banky s ministerstvem financí.
Při rušení celého účtu totiž automaticky zanikají i jednotlivé trvalé příkazy a svolení k inkasu. Banky proto nemohou odcházejícím klientům účtovat poplatky za zrušení každého z těchto příkazů a podmiňovat tím samotné zrušení účtu, které je podle zákona zdarma.
Zmíněné poplatky při rušení účtu přesto nadále vybírá pět bank v čele s ČSOB. Většina z nich sice odpustí poplatek, pokud si trvalé příkazy či inkasa jednotlivě zruší přes internet, podle regulátora jde ale o zbytečnou komplikaci, která nemá oporu v zákoně.
| Čtěte podrobněji: Zrušení účtu: Zdarma není bezplatně, banky obešly zákon ČNB: Banky nesmí komplikovat rušení účtu kvůli příkazům |
