Třicet miliard za jediný měsíc. Češi nevěří penězům na účtu, kupují i předražené byty

Kateřina Hovorková Kateřina Hovorková
17. 3. 2021 15:56
Únor se s objemem poskytnutých hypoték téměř 30 miliard korun stal nejsilnějším měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Podle odborníků se lidé bojí, že jejich peníze na bankovních účtech budou ztrácet kupní sílu. Proto investují i do prudce zdražujících nemovitostí.
První etapa bytové výstavby Kaskády v Hranicích
První etapa bytové výstavby Kaskády v Hranicích | Foto: stavbaroku.cz

Stále pokračuje i pokles průměrné úrokové sazby. Ta ve srovnání s lednem poklesla o jeden bazický bod na 1,93 procenta. Jde ale možná o poslední snížení. 

"Hypoteční trh jako celek reaguje s mírným zpožděním. Na trhu již totiž sazby začínají pomalu růst. To je dáno nejen dlouhodobě nízkou marží bank, ale i díky tomu, že počátek roku je ideální dobou pro zvyšování sazeb, aby je pak banky v rámci jarních promoakcí mohly opět mírně snížit. Dá se předpokládat, že v březnovém hypoindexu se již tento růst projeví," uvedl Jiří Sýkora, hypoteční specialista Fincentrum & Swiss Life Select.

Objem poskytnutých hypoték vzrostl oproti lednu o dalších téměř pět miliard korun a vyšplhal se až na rekordních 29,913 miliardy korun. Letošní únor tak překonal i dosud rekordní listopad 2016, kdy banky poskytly hypoteční úvěry za 29,683 miliardy korun.

Ve druhém měsíci roku sjednaly banky celkem 9948 hypoték, což je o 1568 více než v lednu, a dokonce o 2856 více než před rokem. "Počty poskytnutých hypoték ale nerostou tak rychle jako objemy, což se odráží v průměrné výši hypotéky, která poprvé překonala hranici tří milionů korun," doplnil Jiří Sýkora.

Průměrná výše hypotečního úvěru vzrostla během února o víc než 30 tisíc korun na 3 006 901 korun. Meziročně činí nárůst průměrné hypotéky téměř 390 tisíc korun. A za poslední čtyři roky se průměrná hypotéka zvýšila již o třetinu, tedy téměř o jeden milion korun.

Hypoindex, únor 2021
Hypoindex, únor 2021 | Foto: Fincentrum

Na účtech mají Češi stále více peněz

Podle Vladimíra Staňury, hlavního poradce České bankovní asociace, jsou v posledních měsících rekordní i objemy refinancování, které se podle statistik České národní banky pohybují kolem sedmi miliard. 

"Důvody nadále souvisejí s koronavirovou situací. Lidé neutrácejí. Vklady domácností vzrostly za rok o neuvěřitelných 350 miliard korun. Nemovitost je tak dobrým způsobem, jak ochránit své peníze do budoucna před inflací. Dalším silným vlivem jsou zprávy o růstu cen nemovitostí. Ty například v Praze narostly za posledních šest let o 90 procent. V mnoha dalších městech to není o moc lepší. Vysoké ceny tedy zdánlivě odrazují. Zároveň ale ti, kdo koupili svoji nemovitost před pěti lety, vyhráli v loterii," říká Staňura.

Doplňuje, že na enormní zájem o úvěry na bydlení pozitivně působí i zrušení daně z převodu nemovitostí a také to, že lidé mají více peněz díky zrušení superhrubé mzdy.

"Lidé se bojí, že jejich peníze na bankovních účtech budou ztrácet kupní sílu. Proto investují do nemovitostí, které historicky přinášely skvělé výnosy. Vysoká poptávka na realitním trhu v kombinaci s pomalou výstavbou však vede k růstu cen nemovitostí a zhoršování dostupnosti bydlení," říká hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček.

Podle něj si kvůli vysokým cenám nemovitostí lidé musí půjčovat stále více peněz, což výrazně zhoršuje dostupnost vlastnického bydlení u lidí s průměrnými a nižšími příjmy.

Bankám se úvěry prodražují

Česká národní banka (ČNB) ponechala na únorovém zasedání základní úrokové sazby beze změny, cena peněz na mezibankovním trhu ale již několik měsíců roste. Bankám se tak prodražují zdroje financování hypoték, zájem o hypotéky ale nepolevuje, a tak se bankám otvírá prostor pro zvyšování hypotečních sazeb.

Během února zvýšila sazby o jednu desetinu mBank a Moneta Money Bank. Již na konci února ale oznámila zvyšování sazeb i skupina ČSOB, která s platností od 8. března zvýšila sazby hypoték až o 0,2 procentního bodu. Hypoteční banka a ČSOB tak nově nabízí pětileté fixace s LTV do 80 procent od 2,29 procenta. 

V polovině března se ke stejnému kroku odhodlala i Air Bank. Zvýšení o dvě desetiny posunulo hypoteční sazby pětiletých fixací Air Bank opět po delší době za hranici dvou procent na 2,19 procenta. Ostatní banky zatím vyčkávají.

  Počet (v ks) Objem (v mld. Kč) Úroková sazba
Měsíc / Rok 2021 2020 2021 2020 2021 2020
leden 8380 6491 24,94 16,88 1,94 % 2,36 %
únor 9948 7092 29,91 18,59 1,93 % 2,42 %
březen 5503 13,84 2,45 %
duben 6744 17,85 2,39 %
květen 6203 16,49 2,3 %
červen 7621 20,95 2,21 %
červenec 7867 21,6 2,15 %
srpen 6868 19,17 2,11 %
září 7872 22,05 2,07 %
říjen 8800 25,21   2,02 %
listopad 9323 26,92   1,98 %
prosinec 9951 29,5 1,96 %

 

Pokud jste v článku zaznamenali chybu nebo překlep, dejte nám, prosím, vědět prostřednictvím kontaktního formuláře. Děkujeme!

Právě se děje

před 7 minutami

Berlín koupí 15 000 bytů od firem Vonovia a Deutsche Wohnen, město za ně zaplatí 2,4 miliardy eur

Město Berlín koupí za 2,46 miliardy eur (62,2 miliardy Kč) téměř 15 000 bytů od společností Vonovia a Deutsche Wohnen, které nabízejí nájemní bydlení. Firmy to v pátek oznámily v tiskové zprávě. Akvizice přichází jen několik dní před volbami do zastupitelstva německého hlavního města, a nedostatek bytů a rychle rostoucí nájmy se staly žhavým předvolebním tématem. Spolu s volbami do městského zastupitelstva se má konat i poradní referendum o vyvlastnění obou bytových společností.

Deutsche Wohnen prodá městu 10 700 bytů, Vonovia pak 4250 bytů. Vonovia je v Německu největší firma zaměřená na pronájem bytů a nyní je v procesu převzetí svého menšího konkurenta Deutsche Wohnen. Spojením obou podniků má vzniknout bytový gigant zhruba s 550 000 byty v hodnotě více než 80 miliard eur.

S cílem získat pro transakci politickou podporu, obě společnosti slíbily, že omezí pravidelné zvyšování nájmů v Berlíně. Rovněž nabídly k prodeji městu zhruba 20 000 bytů za dvě miliardy eur. Skupina, která stojí za vyhlášením referenda, ale tyto návrhy kritizovala a v pátek zopakovala nesouhlas s transakcí. Ta byla oznámena v květnu.

Ředitel Vonovie Rolf Buch ale tvrdí, že cena je spravedlivá. "Tímto prodejem bytového fondu v Berlíně městským bytovým podnikům plníme hlavní slib daný berlínskému senátu. Prodáváme byty za spravedlivou cenu."

Transakce je v hlavním městě Německa považována za největší svého druhu za dlouhou dobu. Fond obecních bytů se zvýší přibližně na 355 000, což je zhruba pětina z 1,67 milionu nájemních bytů v Berlíně. 

Zdroj: ČTK
Další zprávy