Trh s hypotékami míří vzhůru. "Zacvičit" s ním ale může koronavirus

Kateřina Hovorková Kateřina Hovorková
18. 3. 2020 7:02
Hypoteční trh stoupá do výšin. Průměrná úroková sazba stoupla v únoru na 2,42 procenta, zvýšil se také objem poskytnutých hypoték i jejich počet. Ukazuje to pravidelný měsíční hypoindex společnosti Fincentrum, který sleduje nabídky většiny bank v Česku. Otázkou ale zůstává, jak s hypotékami v následujících měsících "zatočí" krizový stav kvůli koronaviru.
Foto: Shutterstock

Únor letošního roku byl pro hypoteční trh velmi úspěšný. Objemem poskytnutých hypoték totiž dosáhl 18,593 miliardy korun.

"Překvapujícím zjištěním je fakt, že objem prodaných hypoték za měsíc únor téměř vyrovnal objem hypoték poskytnutých v únoru rekordního roku 2017 a stal se druhým nejsilnějším únorem v historii hypoindexu," uvedl Jiří Sýkora, specialista společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Oproti lednu letošního roku vzrostl objem o 1,683 miliardy korun a v meziročním srovnání si banky polepšily dokonce o více než 7,7 miliardy korun. 

Nahoru zamířila i průměrná úroková sazba hypoték. Zatímco v lednu poskočila o 0,02 procentního bodu, v únoru už o 0,06 procentního bodu a dosáhla 2,42 procenta.

"Průměrná sazba hypotečních úvěrů i nadále roste, stejně jako průměrná výše úvěru, která již tradičně pokořila rekord z minulého měsíce a dosahuje hranice 2,617 milionu korun," upřesnil Sýkora.

Průměrná výše hypotéky se drží nad dvěma miliony korun již od listopadu 2016. V listopadu 2019 průměrná hypotéka pokořila hranici 2,5 milionu korun a v únoru letošního roku se vyšplhala až na 2 617 450 korun. Za poslední rok tak vzrostla už o téměř 425 tisíc korun.

Banky sjednaly ve druhém měsíci letošního roku celkem 7092 hypoték, což je přesně o 601 více než v lednu. Meziročně vzrostl počet sjednaných hypoték dokonce o 2131. Ve srovnání s rekordním rokem 2017 ale letošní únor zaostává o 2321 hypoték.

Pandemie koronaviru může zlevnit hypotéky

Banky v posledních měsících hypoteční sazby převážně zvyšovaly. V únoru hypotéky v reakci na zvýšení sazeb České národní banky (ČNB) zdražily například Banka Creditas, Equa bank nebo Sberbank.

"V posledních dnech ale došlo k prudkému poklesu mezibankovních sazeb. Důvodem jsou především obavy z dopadu pandemie koronaviru a s tím spojená snaha centrálních bank podpořit ekonomiky uvolňováním likvidity," vysvětluje dále Sýkora. 

Protože se ale situace vyostřuje a Evropa se stala hlavním epicentrem pandemie koronaviru, zavádějí vlády zasažených zemí karanténní opatření, a to včetně Česka. ČNB na mimořádném zasedání bankovní rady přistoupila ke snížení dvoutýdenní repo sazby o půl procentního bodu na 1,75 procenta, lombardní sazby na 2,75 procenta a diskontní sazby na 0,75 procenta, a to s platností od 17. března.

Na snížení základních sazeb by tak mohly podle Sýkory s určitým zpožděním zareagovat i ty hypoteční.

Centrální banka je navíc podle slov guvernéra připravena případně i na další snížení sazeb, pokud to bude zapotřebí. Bankovní rada bude opět rozhodovat o úrokových sazbách na plánovaném zasedání 26. března.

Nižší sazby jsou tradičně dobrou zprávou pro klienty. Omezený provoz některých bank a zákaz volného pohybu obyvatel se ale pravděpodobně podepíší na objemu poskytnutých hypoték. A to už v březnu.

V návaznosti na současnou situaci se také prezidium České bankovní asociace shodlo, že by banky měly umožnit tříměsíční odklad splátek hypotečních a spotřebitelských úvěrů klientům, kteří se ocitli ve finančních potížích kvůli koronaviru. Většina bank přitom odklad skutečně umožní. Za jakých podmínek tak učiní, ale není stále ještě jasné.

Podle ekonoma Lukáše Kovandy ze společnosti Czech Fund budou úrokové sazby hypoték v následujících měsících klesat, protože o ně bude menší zájem. "Čím závažnější koronavirová nákaza v Evropě i celosvětově bude, tím výrazněji klesnou inflační očekávání. To proto, že když bude svět kvůli koronaviru vyhlížet recesi, bude také vyhlížet opadnutí investic, citelný pokles v zaměstnanosti, tedy i stagnaci, či dokonce mzdový pokles. Ve výhledu budou klesat nejen mzdy, tedy cena práce, ale i cena zboží či služeb," vysvětluje ekonom. 

  Počet (v ks) Objem (v mld. Kč) Úroková sazba
Měsíc / Rok 2019 2020 2019 2020 2019 2020
leden 4764 6 491 10,93 16,88 3,00 % 2,36 %
únor 4961 7 092 10,881 18,59 2,99 % 2,42 %
březen 6658 14,746 2,9 %
duben 6395 14,615 2,85 %
květen 6977 15,927 2,8 %
červen 7119 16,498 2,76%
červenec 6615 15,435 2,68 %
srpen 6153 14,294 2,61 %
září 6359 15,007 2,47 %
říjen 7027 16,953 2,36 %
listopad 7305 18,301 2,35 %
prosinec 7074 17,996 2,34 %
 

Pokud jste v článku zaznamenali chybu nebo překlep, dejte nám, prosím, vědět prostřednictvím kontaktního formuláře. Děkujeme!

Právě se děje

před 1 hodinou

Salač odstartuje do Velké ceny San Marina z předposlední řady

Filipu Salačovi kvalifikace na Velkou cenu San Marina silničních motocyklů nevyšla, do nedělního závodu Moto3 odstartuje z předposlední deváté řady. Devatenáctiletý český jezdec byl klasifikován na 26. místě, což je jeho nejhorší kvalifikační výsledek od Malajsie v listopadu 2019.

Salač po vydařeném pátku, kdy v trénincích figuroval v nejlepší desítce, nedokázal v dnešním třetím tréninku na rozdíl od většiny soupeřů zrychlit a musel už do první části kvalifikace. V ní obsadil dvanácté místo a do druhé části pro nejrychlejších osmnáct nepostoupil.

V italském Misanu se na prvních čtyřech místech nejslabší třídy seřadili domácí jezdci, třetí pole position v sezoně vybojoval Romano Fenati.

Kvalifikace na Velkou cenu San Marina, závod mistrovství světa silničních motocyklů v Misanu:

Moto3: 1. Fenati (It./Husqvarna) 1:41,756, 2. Foggia (It./Honda) -0,257, 3. Antonelli (It./KTM) -0,264, …26. Salač (ČR/KTM) nepostoupil do druhé části kvalifikace.

MotoGP: 1. Bagnaia (It./Ducati) 1:31,065, 2. Miller (Austr./Ducati) -0,249, 3. Quartararo (Fr./Yamaha) -0,302.

Další zprávy