Zájem o hypotéky klesá, ceny úvěrů zatím nereagují. Pokles ale nečekejme, míní expert

Kateřina Hovorková Kateřina Hovorková
22. 1. 2020 0:00
Loňský rok skončil na hypotečním trhu s průměrnou úrokovou sazbou 2,34 procenta. Podle hypoindexu, který sleduje nabídky většiny bank v Česku, se pokles úrokových sazeb v prosinci téměř zastavil. Objemy i počty poskytnutých hypoték klesly.
Ilustrační foto.
Ilustrační foto. | Foto: Shutterstock

Oproti listopadu klesla úroková sazba jen o jeden bazický bod. "Přestože došlo k dalšímu snížení průměrné úrokové sazby, na počtu sjednaných hypotečních úvěrů se to neprojevilo a došlo k jeho poklesu. Nicméně objem těchto obchodů neklesá stejně rychle jako počty a díky tomu byl opět překonán rekord v průměrné výšce poskytnutého úvěru a činí 2 543 963 korun," uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select, která hypoindex vydává.

Nízké úrokové sazby tak podle něj na klienty už zřejmě neplatí. Přestože byl v prosinci zájem o hypotéky ve srovnání s ostatními měsíci loňského roku slušný, objem ani počet sjednaných hypoték nepřekonaly listopad.

V listopadu bylo sjednáno 7305 hypoték za 18,301 miliardy korun. V prosinci si do bank přišlo o 231 klientů méně, tedy 7074. Objem poskytnutých hypotečních úvěrů se v posledním měsíci loňského roku nevyšplhal přes hranici 18 miliard korun a dosáhl 17,996 miliardy.

V meziročním srovnání si ale banky polepšily. Předloni v prosinci totiž sjednaly o 509 hypoték méně a objem zaostal o více než tři miliardy korun. Slábnoucí zájem na konci roku 2018 byl způsoben zpřísněním doporučených pravidel poskytování hypoték ze strany České národní banky. Lidé se tak úvěry v minulosti předzásobili. A vypořádávání se s novými podmínkami ČNB ovlivnilo celý rok 2019.

Další pokles sazeb je nejistý

Vývoj průměrné úrokové sazby v posledních měsících podle ekonoma Sýkory naznačuje, že další pokles sazeb už nebude. V prosinci zlevnila hypotéky již jen Sberbank. Velké banky naopak oznámily zvyšování hypotečních sazeb a pokračují v tom i v novém roce.

Hypoindex prosinec 2019
Hypoindex prosinec 2019 | Foto: Hypoindex

Jako poslední zvýšila úrokové sazby hypoték Hypoteční banka, a to o 0,2 procentního bodu s platností od 13. ledna. Například Jasnou hypotéku
Hypoteční banky s fixací na pět let si po zdražení bude možno pořídit s úrokovou sazbou 2,89 procenta.

"Z důvodu dlouhodobého růstu ceny peněz na finančních trzích se Hypoteční banka rozhodla pro zvýšení úrokových sazeb již v prosinci minulého roku. Kvůli postupnému růstu cenové hladiny banka přistoupila k dalšímu zvýšení. Sazby by měly nyní lépe zohledňovat současné tržní ceny," říká Andrea Vokálová, tisková mluvčí Hypoteční banky.

Na tento krok hypoteční jedničky zareagovala Česká spořitelna, dále Raiffeisenbank a Wüstenrot. "Dalšího zdražování hypotečních úvěrů se tak můžeme dočkat již brzy," míní Jiří Sýkora. 

Také ekonom Lukáš Kovanda z Czech Fund je přesvědčen, že pokles sazeb končí. "V Česku lze nyní očekávat růst sazeb. Důvodem je vzestup tržních úrokových sazeb. Například výnos desetiletých českých dluhopisů vzrostl od srpna z úrovně kolem 0,9 procenta na nynější hodnotu přesahující 1,5 procenta. Ruku v ruce s tím zdražují bankám zdroje ke krytí hypoték, což v uplynulých měsících částečně promítaly do svého zisku, snížením marží, avšak dále již tak činit nemohou," říká Kovanda. 

Ten je také přesvědčen, že podmínky centrální banky pro poskytování hypoték budou v roce 2020 dále zpřísňovat. "ČNB patrně vydá doporučení, které bude znamenat, že klienti se mohou dočkat od banky financování pouze ve výši 70 procent, zatímco nyní si berou úvěr v některých případech až do výše 90 procent hodnoty nemovitosti," dodává ekonom. 

  Počet (v ks) Objem (v mld. Kč) Úroková sazba
Měsíc / Rok 2018 2019 2018 2019 2018 2019
leden 7783 4764 16,503 10,93 2,28 % 3,0 %
únor 7446 4961 15,960 10,881 2,37 % 2,99 %
březen 9087 6658 19,247 14,746 2,46 % 2,9 %
duben 7896 6395 16,871 14,615 2,51 % 2,85 %
květen 7819 6977 16,757 15,927 2,51 % 2,8 %
červen 9030 7119 19,380 16,498 2,49 % 2,76 %
červenec 7016 6615 15,386 15,435 2,5 % 2,68 %
srpen 8475 6153 18,788 14,294 2,53 % 2,61 %
září 9153 6359 20,805  15,007 2,57 % 2,47 %
říjen 10 590 7027 24,284 16,953 2,66 % 2,36 %
listopad 8617 7305 19,495 18,301 2,78 % 2,35 %
prosinec 6565 7074 14,935 17,996 2,91 % 2,34 %

 

Právě se děje

před 5 hodinami

Předpokládaný demokratický kandidát na amerického prezidenta Joe Biden získal podporu největší koalice odborových organizací ve Spojených státech

Předpokládaný demokratický kandidát na amerického prezidenta Joe Biden dnes získal podporu největší koalice odborových organizací ve Spojených státech AFL-CIO. Centrála navíc slíbila, že se zasadí o to, aby současný prezident Donald Trump nebyl znovu zvolen do funkce v listopadových volbách, napsala agentura Reuters.

Zdroj: ČTK
Další zprávy