Pro laiky je to na první pohled atraktivní nabídka. Program "Zabezpečená investice" od společnosti Acrus CZ (nově přejmenované na Bonum Vitae) láká na garantované roční bonusy až do výše šesti procent.
Klient musí jen spořit od 500 korun měsíčně (nezletilí od 300 korun), tedy od 6000 korun ročně (nezletilí od 3600 korun) po dobu minimálně pěti let.
Za každý rok investic jim má být připsán bonus ve výši od tří do šesti procent podle objemu prostředků naspořených za uplynulý rok. Veškeré vklady mají být zajištěny nákupem zlata uloženého ve švýcarské bance. Jak lákavé.
Drobným "nedostatkem" může být, že za uzavření smlouvy zaplatí klient 1800 korun.
A větší nedostatky budou následovat.
Před společností, jejíž nabídka se podobá pyramidové hře či takzvanému letadlu, varuje i Česká národní banka.
Zajištění zlatem?
Největším lákadlem je zabezpečení investice nákupem investičního zlata. Tím má být zajištěna mimo jiné ochrana proti inflaci.
Zlato je oblíbená komodita zejména v období krize, kdy ho mnoho osob využívá jako "investici poslední záchrany".
Jeho potíž je, že cena roste zejména v době krize. A po ní klesá, neboť investoři vidí mnohem lákavější (ve smyslu "ziskovější") možnosti uložení peněz. V každém případě cena zlata kolísá.
V rámci programu "Zabezpečená investice" jdou na to jeho autoři od lesa. Na jednu stranu tvrdí, že "nejdůležitější je zajištění investice a zhodnocení po celou dobu trvání smlouvy v investičním zlatě a tím je také dosaženo ochrany klienta proti jakékoliv inflaci či dokonce měně v ČR".
Na druhé straně ale společnost prohlašuje: "Zajištění zlatem je na jedné straně výhoda pro klienty, protože klienty nezajímá, zda cena zlata stoupá či klesá. Klientova investice je zabezpečena v aktuální ceně a tak se nemusí obávat o své investice."
Klienty nezajímá kolísání ceny zlata nikoli proto, že by nechtěli znát hodnotu svého majetku, ale proto, že ve svém účtu uvidí vždy pouze nákupní cenu žlutého kovu, nikoli jeho aktuální hodnotu
"Investice každého klienta je po připsání na účet společnosti použita na nákup investičního zlata a to podle vyhlášené ceny za jeden gram investičního zlata. Klient na svých zabezpečených stránkách nalezne tyto informace:
a) Kolik investoval finančních prostředků v daný měsíc
b) Kolik investoval finančních prostředků celkem
c) Kolik gramů investičního zlata je odloženo na zajištění jeho investic celkem".
Informaci, jakou hodnotu má zlato, kterým by měl být jištěn jeho vklad, tedy klient nikde nenalezne. Zlato přitom ochrání proti inflaci pouze tehdy, roste-li jeho cena spolu s cenovou hladinou. Je-li zafixována na fiktivní (nákupní) hodnotě, pak zajištění postrádá kýžené kouzlo.
| Čtěte také: Kde snadno narazíte na nebezpečné podvodníky? Tři oblasti Termínovaný účet s ročním úročením až 12 %? Pozor na něj Pět nejčastějších triků ,,finančních poradců" |
Odkud plyne výnos?
Společnost v rámci programu "Zabezpečená investice" slibuje oproti bankám vysoké zhodnocení, navíc stabilní formou garantovaného bonusu srovnatelného s úrokem. Otázka ale zní: Kde na toto zhodnocení vydělá?
Půjčí-li si od klientů banka či družstevní záložna, činí tak proto, aby pak peníze půjčila jiným lidem za vyšší úrok. Z něj vydělá na zaplacení provozu, svůj zisk a něco zbude i pro klienty, kteří jí svěřili své peníze. Půjčí-li si formou dluhopisů od lidí obchodní či výrobní společnost, získané prostředky investuje a z výnosů hradí úroky dluhopisů a nakonec splatí i jistinu.
Svěří-li klient peníze do "Zabezpečené investice", jsou za ně podle tvrzení organizátora spoření nakoupeny investiční zlaté slitky. Z čeho tedy vydělá na výplatu garantovaného bonusu? Z vstupního poplatku rozhodně ne - 1800 korun včetně DPH sotva stačí na zaplacení získání klienta. Spekulace se zlatem také nepřipadá v úvahu, má-li být uloženo ve švýcarské bance.
Nabízí se jediná možnost: Z vlastního vkladu či vkladu ostatních střadatelů. Tak tomu ale bývá u pyramidových her a letadel - zkrátka v takzvaném Ponziho schématu.
Letadlo? Nejspíš ano
Vše nasvědčuje tomu, že se v případě "Zabezpečené investice" s největší pravděpodobností jedná o pyramidovou hru. Nepřímým důkazem jsou i způsoby, jakými se klient může dostat ke svým penězům.
Klient (či přesněji "pravděpodobně podvedený") může peníze vybrat nejdříve po pěti letech (což je dostatečná doba na získání dostatečného množství "oveček"). A to buď výpovědí s tříměsíční výpovědní lhůtou, nebo maximálně do výše poloviny vlastního vkladu - a to pouze jedenkrát.
Další možnost má až po dalších pěti letech spoření (v podmínkách je stanoven minimální roční vklad), opět s tříměsíční výpovědí. Pětileté výpovědní cykly může opakovat až do 35. roku spoření, ve 40. roce smlouvu vypoví provozovatel. Když bude chtít klient peníze jindy, zaplatí 10% sankci a nedostane bonus z posledního pětiletého cyklu.
Kdo za tím stojí
S názvem společnosti je to poněkud zašmodrchané. Ještě ve smluvních podmínkách platných od 1. března 2012 figuruje společnost Acrus CZ. Jenže již při letmém pohledu do Obchodního rejstříku zjistíte, že se již k 17. únoru 2012 přejmenovala na Bonum Vitae.
V databázích České národní banky figuruje dosud pod původním názvem a její jedinou, navíc téměř před dvěma lety přerušenou, registrací je "Pojišťovací agent pro pojišťovnu", konkrétně pro Českou podnikatelskou pojišťovnu a Českou pojišťovnu.
Na stránkách společnosti (acrus.cz) je také dosud uvedeno pouze starší jméno - navíc i se starším představenstvem. Veškeré výkonné i dozorčí orgány se přitom podle záznamu v Obchodním rejstříku vyměnily již k 11. dubnu 2012. A společnost se evidentně stěhuje na Slovensko, kde má bydliště jak jediná členka představenstva, tak všichni členové dozorčí rady.
Bližší informace o "Zabezpečené investici" na stránkách společnosti také nenajdete. Odkaz na Zlaté spoření, pod kterým by se měly nejspíš skrývat, je nedostupný. Stránka Zlate-sporeni.cz není k nalezení.
Před touto investicí varuje i Česká národní banka: "Uvedená společnost nemá v současné době žádné oprávnění k poskytování investičních služeb na finančním trhu v České republice. ČNB se případem zabývá a zvažuje další postup s cílem ochránit prostředky investorů," říká její mluvčí Marek Petruš.
