Praha - Základní podmínkou pro získání hypotečního úvěru je dostatečná bonita, tedy příjem. Velkou iluzí je si myslet, že se banka spokojí jen se zástavou a na příjmy žadatele až tolik hledět nebude. Na jak velkou hypotéku vaše příjmy postačí, ukáže hypoteční kalkulačka. Těch je na internetu nepřeberné množství.
První věcí, kterou by zájemci o hypotéku měli podniknout, je si ověřit svoji bonitu. To znamená zjistit, na jakou maximální výši hypotečního úvěru by přibližně mohli se svými příjmy dosáhnout. Zde mohou pomoci nejrůznější hypoteční kalkulačky, které jsou dostupné na mnoha internetových stránkách.
Hypoteční kalkulačky
Jejich použití je velmi snadné, stačí zadat jen několik základních parametrů. Těmi jsou požadovaná výše hypotéky, úroková sazba a doba splatnosti úvěru. Výsledkem je informace o přibližné výši měsíční splátky.
Tento propočet umí každá hypoteční kalkulačka. Některé ale poskytnou i informaci o tom, jaký minimální čistý měsíční příjem musí klient pro daný případ požadované hypotéky v bance doložit. A to je právě klíčová informace pro další konání v rámci celého vyřizování úvěru.
Při nedostatečné bonitě klientovi nezbývá než slevit ze svých požadavků a spokojit se s nižším úvěrem. Možností je však i volba delší splatnosti úvěru, čímž klesá výše měsíční splátky, a tím i nároky banky na čistý příjem. Dobu splatnosti hypotéky lze natáhnout až na čtyřicet let v závislosti na věku žadatele.
Takovou variantu lze doporučit jen mladým žadatelům, kteří preferují co nejnižší finanční zátěž na počátku splácení hypotéky. Na druhou stranu, čím delší dobu klient splácí, tím více se navyšuje celková suma, kterou hypoteční bance za všechny roky zaplatí.
Milion korun nebo raději dva
Jestliže člověk nemá velkou finanční rezervu a chce si pořídit dům nebo nový byt, přitom ne nějakou malou garsoniéru, je třeba počítat s větší půjčkou. Vhodné v takovém případě je uvažovat alespoň o dvou milionech korun. Pokud si klient udělá propočet, tak zjistí, že měsíční splátka se pohybuje okolo 13 500 korun (varianta 20 let, úrok 5,2 procenta ročně).
| HYPOTÉČNÍ KALKULAČKY LZE NAJÍT NA WEBOVÝCH STRÁNKÁCH BANK I NA SPECIALIZOVANÝCH FINANČNÍCH SERVERECH. Například u České spořitelny, Komerční banky, Hypotéční banky či Raiffeisenbank |
Aby ale zájemce takovou hypotéku vůbec získal, musí doložit čisté příjmy nejméně okolo částky 24 tisíc korun měsíčně. A to všechno ale za předpokladu, že je sám, nemá rodinu (děti) a hlavně nemá žádné pevné výdaje (například výživné).
Každá pravidelná nákladová položka v měsíčním rozpočtu jen zvyšuje požadavky na čistý příjem žadatele. Hrubý příjem by tak měl přesahovat částku třiceti tisíc korun měsíčně.
Dvoumilionová hypotéka je pro mnoho lidí zcela nedosažitelná. Bohužel řada zájemců neprojde skóringem ani pro poloviční výši tedy hypoteční úvěr na jeden milion korun. U této výše úvěru činí měsíční splátka při stejné délce splatnosti a úrokové sazbě necelých sedm tisíc korun.
Problémem však opět může být požadovaný příjem. Aby klient zvládal hypotéku splácet a ještě mu zbylo něco na další nezbytné výdaje (jídlo, oblečení a další), banka požaduje čistý měsíční příjem alespoň 12 až 14 tisíc korun. Hrubá měsíční mzda žadatele se tak musí pohybovat okolo dvaceti tisíc korun.
