Banky spočítaly, kolik máme mít naspořeno, aby šlo žít v důchodu "normálně"

Kateřina Hovorková Kateřina Hovorková
5. 12. 2021 13:42
Čechům s odchodem do důchodu výrazně padá životní úroveň. Státní penze totiž nedosahuje ani poloviny průměrné mzdy. S odchodem do důchodu lidem klesají příjmy v průměru o 17 tisíc korun měsíčně. Zatímco v roce 1994 činila penze 56 procent čisté mzdy, v loňském roce to bylo už jen 45 procent. Vyplývá to z dat KB Penzijní společnosti.
Foto: Jakub Plíhal

Průměrný čistý plat činí aktuálně asi 31 tisíc korun, zatímco průměrná penze necelých 15,4 tisíce korun. "Navzdory poměrně významnému růstu důchodů v průběhu letošního roku podíl penzí na platech vytrvale klesá a prognózy nejsou o nic optimističtější," říká Pavel Racocha, ředitel KB Penzijní společnosti.

Vývoj podílu penzí na mzdách
Vývoj podílu penzí na mzdách | Foto: KB Penzijní společnost

Nyní na jednoho penzistu přispívá do státního penzijního systému okolo 2,2 platících, s postupným stárnutím populace bude toto číslo pravděpodobně klesat.

"Některé velmi pesimistické prognózy hovoří o tom, že nedojde-li k zásadní reformě našeho důchodového systému, již dnešní čtyřicátníci se budou muset spokojit se státní penzí jen okolo šesti tisíc korun. To s průměrnými výdaji asi 10 500 korun bez nájemného na důstojný život rozhodně stačit nebude," upřesňuje Lubomír Koňák, ředitel obchodu z KB Penzijní společnosti, podle něhož byl loni rozdíl mezi čistou mzdou a penzí v průměru skoro 17 tisíc korun. 

Česká správa sociálního zabezpečení nabízí lidem k ověření budoucí výše důchodu kalkulačku. Informační aplikace má lidi mimo jiné motivovat, aby se na důchod lépe připravili.

Bez spoření to nepůjde

Lubomír Koňák, podobně jako řada dalších finančních expertů, doporučuje spoření na stáří. "Abychom si v penzi zachovali životní úroveň, musíme si našetřit. Je dobrou zprávou, že si 85 procent Čechů v důchodovém systému soukromě spoří, tou méně dobrou už ale je, kolik si spoříme. Stále totiž věříme, že se o nás stát postará a nespoříme si dostatečně," uvádí odborník.

Podle něj při odchodu do penze podle průzkumů máme naspořeno nanejvýš půl milionu, ideální by byl ale čtyřnásobek, samozřejmě s ohledem na udržení životního standardu z let pracovního života.

"Spořit bychom měli začít co nejdříve, nejpozději se zahájením ekonomicky aktivního věku. Pokud bychom začali spořit v 25, měli bychom si měsíčně odkládat zhruba 10 procent našich příjmů. Při odchodu do důchodu bychom měli mít alespoň dva miliony korun. Tím se vyhneme dramatickému poklesu životní úrovně," vypočítává.

To potvrzuje i podobný průzkum Air Bank, který říká, že mladí lidé jsou si už vědomi toho, že budou muset ke starobní penzi přidat ještě další pasivní příjem, ať už z doplňkového penzijního spoření, nebo výnos z investic.

"Respondenti by si v důchodu přáli v průměru pobírat 22 tisíc korun měsíčně. Mladí Češi ale počítají s tím, že při odchodu do důchodu se jejich pravidelný příjem značně sníží a že jejich vysněný důchod je pravděpodobně vyšší, než bude ten státem vyplácený. A většina se na to chce připravit," uvádí Petr Šmíd z Air Bank. 

Podle něj se tak pouze na státní důchod hodlá spoléhat jen jedna čtvrtina mladých lidí. "Ostatní využívají či plánují využívat celou škálu finančních produktů a investic, aby si zajistili pohodlný důchod. V současnosti má však většina respondentů založený pouze spořicí účet a k ostatním krokům se teprve chystá. Více než polovina lidí by si přála zainvestovat do nemovitosti a výnos z ní pobírat v důchodu, doplňkové penzijní spoření má v úmyslu si v budoucnu založit více než třetina mladých," dodává Šmíd. 

Praha má vyšší penze, ale zároveň vyšší náklady

Výše penze se odvíjí od příjmů, ty nejvyšší jsou v Praze. Ani Pražané se ale v penzi nemají lépe než zbytek republiky. Oproti průměrným důchodům jsou ty pražské vyšší jen přibližně o tisíc korun.

"Zato jsou zde vyšší výdaje, především na bydlení. V září to bylo 'jen' o pět tisíc korun, ale do budoucna se očekává růst nájemného. Propad příjmů mezi ekonomicky aktivním věkem a penzí tak je, a i nadále bude právě v Praze ještě patrnější," vysvětluje Koňák. Průměrné mzdy převyšovaly loni státní penze v hlavním městě o 33 tisíc korun v hrubém, respektive 22 500 korun v čistém.

Naopak nejnižší průměrné státní penze v roce 2020 byly na severu Čech, v Ústeckém kraji, kde jen o pár korun přesahovaly 13 500 korun. Nejmenší propad mezi průměrnými mzdami a penzemi byl v Karlovarském kraji, a to o bezmála 20 tisíc korun u hrubé mzdy a 13 500 korun u čisté mzdy.

Kraj Průměrná hrubá mzda Průměrná čistá mzda Průměrný důchod Rozdíl hrubé mzdy a penze Rozdíl čisté mzdy a penze
Praha 47 924  37 771  15 040  32 884  22 731 
Středočeský 38 652  30 914 14 121  24 531  16 793 
Jihočeský 35 038  28 238  13 842  21 196  14 396 
Plzeňský 37 397  29 993 13 889 23 508  16 104 
Karlovarský 33 617  27 183  13 624  19 993  13 559 
Ústecký 35 759  28 774  13 544  22 215  15 230
Liberecký 36 111  29 028  13 786  22 325  15 242 
Královéhradecký 36 601 29 388  13 898  22 703  15 490 
Pardubický 34 775  28 049 13 722  21 053  14 327 
Vysočina 35 712  28 732 13 767 21 945  14 965
Jihomoravský 37 683 30 202  13 683 24 000 16 519
Olomoucký 35 005  28 208  13 673 21 332  14 535 
Zlínský 34 565 27 892  13 775  20 790 14 117
Moravskoslezský 35 183  28 352  13 954  21 229 14 398
Česko 38 527  30 818  13 943  24 584  16 875 

Od ledna 2022 se budou opět valorizovat všechny důchody přiznané do konce roku 2021. Valorizace je stanovena zákonem, základní výměra důchodů se zvyšuje z letošních 3550 korun o 350 korun na 3900 korun. Před rokem navýšení činilo jen 60 korun.

Procentní výměra důchodu se zvyšuje o 1,3 procenta a k tomu se přidává dalších 300 korun. Průměrný starobní důchod se tedy od ledna 2022 zvýší o 805 na 16 280 korun. 

Vávra: Postarejte se o sebe sami, stát to neudělá. Češi jsou finanční nevzdělanci

Postarejte se o sebe, stát se o vás nepostará a tento stát už vůbec ne, vláda se pustila do boje o kupování hlasů, říká investor Radovan Vávra. | Video: Martin Veselovský, Daniela Písařovicová
 

Pokud jste v článku zaznamenali chybu nebo překlep, dejte nám, prosím, vědět prostřednictvím kontaktního formuláře. Děkujeme!

Právě se děje

před 6 minutami

Kontrolní úřad doporučil ministerstvu průmyslu zrušit státní podnik ČPP Transgas

Nejvyšší kontrolní úřad doporučil ministerstvu průmyslu a obchodu zrušit státní podnik ČPP Transgas. Podle kontrolorů nezajišťuje Transgas žádný významný zájem státu, místo toho jen spravuje, pronajímá nebo prodává nemovitosti, případně plní dílčí úkoly, které mu ministerstvo průmyslu a obchodu ukládá. Podnik je navíc dlouhodobě ve ztrátě, v letech 2016 až 2020 dosáhla celkově 22,8 milionu korun. Vyplývá to z prověrky hospodaření ČPP Transgas v letech 2017 až 2021, uvedl dnes v tiskové zprávě Nejvyšší kontrolní úřad.

Ministerstvo průmyslu a obchodu podle Nejvyššího kontrolního úřadu uvedlo jako jediný důvod existence Transgasu nevypořádanou pohledávku 4,6 miliardy korun z takzvaných jamburgských dohod. Jde o pohledávku spojenou s Dohodou mezi vládou ČSSR a vládou SSSR o spolupráci při osvojování Jamburgského naleziště plynu z roku 1985. "Tu ale Transgas vede v účetnictví neoprávněně. Podle zákona pohledávka náleží ministerstvu financí, což stálo nejen ve vládním materiálu z roku 2015, ale i v právní analýze z roku 2014, kterou si nechal sám podnik vypracovat.

Transgas má mít v této věci pouze roli vedlejšího účastníka, asistovat a dodávat podklady věřiteli, tedy státu zastupovanému ministerstvem financí," uvedli kontroloři. Doplnili, že pohledávka tvoří 91 procent aktiv podniku, a výrazně tak zkresluje jeho účetnictví. "S ohledem na to, že Transgas nezajišťuje žádný významný zájem státu a jediným důvodem jeho existence je pohledávka, kterou ale podnik vede v účetnictví neoprávněně, Nejvyšší kontrolní doporučuje ministerstvu průmyslu a obchodu označit Transgas jako zbytný státní podnik a v souladu se 'Strategií vlastnické politiky státu' ho zrušit," napsal kontrolní úřad.

Zdroj: ČTK
Další zprávy