Radí vám váš finanční poradce skutečně dobře, nebo se jedná o podvodníka? Zkuste si odpovědět na devět otázek.
1. Nutí vám termíny
Přijde za vámi finanční poradce a řekne, že daná investice musí být uskutečněna do určitého data.
Neexistuje žádná investice, která by měla stanovenou lhůtu. Obzvlášť v dnešní době ne. Takoví lidé nejsou žádní finanční poradci, ale obchodníci.
2. Nechce vám říct, jak je placen
S každou investicí se pojí nějaké náklady. Většinou se jedná o poplatky a provize poradců.
Musíte vědět, na kolik z celkové částky vás přijde právě finanční poradce.
3. Nutí vás vsadit všechno na jednu kartu
Dávejte si pozor, když se vás finanční poradce bude snažit přesvědčit k investování všech peněz pouze do jedné varianty.
Vaše peníze byste měli raději diverzifikovat.
4. Chce se setkat pouze s vámi
Finanční poradce musí především rozumět finanční situaci vás i vašeho partnera. Pokud jste ženatí, s někým žijete nebo jste zodpovědní za finance někoho dalšího, tak by se finanční poradce nikdy neměl chtít setkat pouze s vámi.
Vždy, když chce finanční poradce vidět pouze vás, je něco špatně.
5. Vaše potřeby ho nezajímají
Finanční poradce vám navrhuje investice, aniž by se vás zeptal na tyto otázky: Máte nějaké dluhy? Jste zdraví? Máte stabilní zaměstnání? Neplánujete koupit nový dům? Nepotřebujte nové auto? Chcete investovat způsobem, jaký vám nabízím? Věříte takové investici?
Dobrý poradce potřebuje vědět, jestli má pro vás vůbec smysl právě teď investovat nebo jestli by se neměl nejdříve raději zaměřit na vaše současné potřeby.
6. Na otázky nemá odpovědi
Pozor dávejte především tehdy, pokud vám váš finanční poradce nedá odpověď na to, na co jste se ohledně dané investice ptali.
Správně by měl zodpovědět veškeré dotazy spojené s tím, co se s vašimi penězi stane.
Čtěte také
- Stát chce zpřísnit pravidla pro "finanční poradce"
- Banka roku oceněna. Zkontrolujte si, kde máte peníze vy
- Průzkum: Každý třetí Čech je potenciálním investorem
7. Měsíční výpisy z účtu
Dobrý finanční poradce by vám měl posílat měsíční výpisy z účtu, abyste si mohli projít všechny své transakce včetně vkladů, výběrů a současných pozic.
Takový výpis musí být zhotoven přímo brokerskou firmou, u které máte účet vedený, nikoliv kanceláří finančního poradce.
8. Nepošle vám výpisy s příjmy
Od svého poradce byste měli pravidelně obdržovat výpisy s jeho příjmy z vašich investic a poplatky.
Tato čísla musí odpovídat těm, které jste obdrželi přímo od brokerské firmy.
Výpisy by měly zahrnovat všechny realizované zisky a ztráty za dané časové období, abyste viděli, kolik peněz ve skutečnosti máte.
9. Neinformuje vás o změnách
Posledním znakem je, že vás poradce neinformuje o zásadních změnách.
Pokud jsou akcie dolů nebo se jim nedaří tak, jak si finanční poradce myslel, měli byste to slyšet od něj, a ne se o tom dočíst až v novinách.
