Vyplývá to z pravidelné měsíční statistiky Fincentrum Hypoindex. Rychleji rostly sazby naposledy v létě roku 2008, kdy ale průměrně dosahovaly rekordních hodnot. Tehdy si lidé půjčovali na bydlení s úrokovou sazbou kolem 5,8 procenta.
"V závěru minulého roku již banky neměly žádný důvod otálet se zvyšováním sazeb a průměrné sazby se velmi rychle přiblížily k tříprocentní hranici. Objemy hypotečních úvěrů zůstávají relativně silné díky stále rostoucím cenám nemovitostí," říká Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.
V posledním měsíci roku 2018 bylo sjednáno 6565 hypotečních úvěrů, což je o 2052 smluv méně než v listopadu, a dokonce o čtyři tisíce smluv méně než v říjnu.
Počty sjednaných hypoték
| 2016 | 2017 | 2018 | |
| Leden | 5912 | 8665 | 7783 |
| Únor | 7782 | 9413 | 7446 |
| Březen | 9375 | 10 388 | 9087 |
| Duben | 9042 | 8555 | 7896 |
| Květen | 10 831 | 10 334 | 7819 |
| Červen | 12 324 | 10 822 | 9030 |
| Červenec | 7615 | 7213 | 7016 |
| Srpen | 9290 | 8509 | 8475 |
| Září | 9825 | 8235 | 9153 |
| Říjen | 9484 | 8667 | 10 590 |
| Listopad | 14 386 | 9466 | 8617 |
| Prosinec | 8684 | 9351 | 6565 |
Půjčujeme si méně, ale vyšší částku
Počty podepsaných hypotečních úvěrů klesly i v meziročním srovnání. V prosinci 2017 jich bylo sjednáno 9351, tedy o 2786 více než ze minulý měsíc.
Stejně jako počty klesly meziročně i objemy. V prosinci 2018 si lidé přes hypoteční úvěry půjčili 14,935 miliardy korun, což je o 4,56 miliardy méně než v listopadu loňského roku. V meziročním srovnání je pokles ještě výraznější. V prosinci roku 2017 si lidé sjednali hypotéky v objemu 20,138 miliardy korun.
Během celého roku rostla průměrná výše hypotéky. V prosinci 2018 pak dosáhla 2 274 871 korun.
Objemy hypoték v milionech korun
| 2016 | 2017 | 2018 | |
| Leden | 12 646 | 17 532 | 16 503 |
| Únor | 14 615 | 18 950 | 15 960 |
| Březen | 17 906 | 21 131 | 19 247 |
| Duben | 17 060 | 17 579 | 16 871 |
| Květen | 20 702 | 21 155 | 16 757 |
| Červen | 23 776 | 22 206 | 19 380 |
| Červenec | 15 225 | 14 578 | 15 386 |
| Srpen | 18 139 | 18 036 | 18 788 |
| Září | 19 607 | 17 093 | 20 850 |
| Říjen | 18 785 | 17 940 | 24 284 |
| Listopad |
29 683 |
19 460 | 19 495 |
| Prosinec | 17 665 | 20 138 | 14 935 |
Banky nečekají na jaro, některé nabízejí slevu už teď
Některé banky nečekají na tradiční jarní hypoteční akce a zlevňují hypotéky už teď. Například Hypoteční banka se ke svému jedenáctému výročí pustila do krátké slevové akce. Od 11. ledna banka snížila na 11 pracovních dnů úrokovou sazbu o 0,11 procenta. Hypotéku s fixací na pět let tedy banka do 25. ledna nabídne za 3,28 procenta.
Také UniCredit Bank od 10. ledna snížila úrokové sazby u hypoték. Všechny fixace do 80 procent hodnoty nemovitosti (LTV) včetně desetileté fixace i variabilní sazby banka nově nabízí za 2,59 procenta p. a.
Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindexu, prosinec 2018
| Údaj | Data |
| Fincentrum Hypoindex | 2,91 % |
| Změna oproti minulému období (b. p.) | 13 |
| Počet nových hypoték | 6565 |
| Objem nových hypoték | 14,935 mld. Kč |
| Průměrná výše hypotéky | 2 274 871 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 20 let | 5503 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 15 let | 6865 Kč |
| Účelovost úvěrů | |
| Podíl úvěrů na koupi | 55 % |
| Podíl úvěrů na výstavbu | 20 % |
| Podíl ostatních úvěrů | 25 % |
Podle odborníků se dá očekávat další ochlazování zájmu o hypotéky. Důvodem budou přísnější podmínky jejich získání a právě pokračující růst úrokových sazeb.
Česká národní banka zpřísňuje podmínky poskytování hypoték od podzimu 2016, kdy nejprve doporučila zakázat stoprocentní hypotéky. V dubnu roku 2017 pak bankám uložila doporučení, aby neposkytovaly hypotéky nad 90 procent hodnoty pořizované nemovitosti, a omezila i hypotéky nad 80 procent hodnoty nemovitosti. Těch banky mohou poskytnout jen do 15 procent z celkového objemu uzavřených hypoték.
Od letošního října musí navíc žadatel o hypotéku splnit i další podmínky. Výše celkového zadlužení žadatele nesmí překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu a současně jeho výdaje na splátky všech jeho úvěrů nesmí překročit 45 procent jeho měsíčního příjmu. Banky smí tyto hodnoty překročit jen výjimečně, a to jen do pěti procent ze všech poskytovaných hypoték.
Hypoindex hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Sleduje úrokové sazby, za které jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Sleduje též objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka.
