Novela zákona č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění se státním příspěvkem přináší od 1. srpna 2009 následující změny:
Změna v uzavírání smluv o spolupráci s korporátními klienty
Zákon nově stanoví, že penzijní fond nebo zprostředkovatel nesmí poskytnout zaměstnavateli úplatu, odměnu nebo nepeněžitou výhodu, která může vést k porušení povinnosti jednat v nejlepším zájmu klienta.
Na druhé straně zaměstnavatel nesmí ovlivňovat zaměstnance při výběru penzijního fondu a zároveň nesmí přijmout úplatu, odměnu nebo nepeněžitou výhodu v souvislosti s poskytováním příspěvku na penzijní připojištění jeho zaměstnanců.
Tato změna má zabránit přechodům klientů mezi penzijními fondy, které byly vynucené zaměstnavateli, kteří zabraňovali zaměstnancům ve svobodné volbě penzijního fondu.
Změna komunikace při uzavírání smlouvy o penzijním připojištění
Zákon nově stanoví, že penzijní fond nebo zprostředkovatel musí v písemné formě informovat klienta o podstatných skutečnostech týkajících se penzijního fondu, zprostředkovatele, poplatků účtovaných účastníkovi, o výši provize za zprostředkování a o jiných souvisejících nákladech penzijního fondu.
Podle našeho názoru nebude snadné většině klientů výpočet provize vysvětlit, protože by se měl vysvětlit výpočet celé výše provize, ne jen provize konkrétního poradce. V tomto případě se obáváme narušení vzájemného vztahu prodejce a klienta. V zásadě však nejsme proti zveřejnění výše provize, ovšem je třeba si uvědomit, že budeme v nevýhodě oproti porovnání s prodejcem jakéhokoliv jiného produktu, jelikož nikdo svoji ať už marži či provizi svým klientům nesděluje.
Zpoplatnění převodů penzijního připojištění, popřípadě výplaty odbytného
Zákon nově stanoví, že penzijní fond může převedení prostředků nebo poskytnutí odbytného podmínit zaplacením poplatku účastníkem.
Maximální výše poplatku je 800 Kč.
Poplatek nelze požadovat u účastníků, u jejichž penzijního připojištění uplynulo pět let ode dne vzniku.
Důvodem pro takto zásadní omezení akvizice klientů zejména v oblasti převodů penzijního připojištění jsou enormně vzrůstající náklady příštích období penzijních fondů, které tvoří vynaložené náklady na získání klienta zejména ve formě vyplácených provizí zprostředkovatelům a zaměstnavatelům.
Dodejme, že schválená novela řeší jen malou část celého produktu penzijního připojištění. Není se co divit, a to hlavně ve světle světové krize, že si penzijní fondy „vylobovaly" v důsledku zatížení nákladů pro příští období poplatek za přestup klienta k jinému penzijnímu fondu v prvních pěti letech trvání připojištění. Prakticky celá novela zákona je jen o tom zredukovat náklady penzijních fondů tak, aby na akvizici nových klientů nedopláceli klienti současní.
O autorech:
Hana Jacolová je obchodní ředitelkou a Zbyněk Herzán je oblastním manažerem ASTORIE a.s.
| Čtěte také: Sankce za změnu penzijního fondu: Nově až 800 korun Výnosy penzijních fondů? Za posledních pět let v mínusu Penzijní fondy si určily pokuty na maximum, tedy 800 Kč |
