Celkový žebříček dělí poskytovatele spotřebitelských úvěrů dle různého počtu hvězdiček do pěti skupin. Člověk v tísni zkoumá jednotlivé společnosti pomocí patnácti parametrů z oblasti nákladů spojených s úvěrem, transparentnosti a klientské vstřícnosti. Výsledky jednotlivých parametrů pak slučuje do celkového žebříčku.

"Půjčka od neseriózní společnosti je problémem vždy, ale v krizi, které nyní čelíme, mohou být pro lidi následky špatného rozhodnutí opravdu zdrcující. Vysoká cena nebo přemrštěné náklady při nesplácení proměňují úvěr v past, ze které není úniku. Důležitosti nabývá i míra vstřícnosti poskytovatelů. Poté co v říjnu skončily zákonné odklady splátek, bude totiž pouze na každém z věřitelů, kolik pochopení projeví pro dlužníky, kteří se dostanou do problémů se splácením," uvedl k důležitosti aktuálního žebříčku Daniel Hůle, vedoucí dluhového poradenství organizace Člověk v tísni.

Index odpovědného úvěrování počítá s modelovým úvěrem ve výši 50 000 Kč, který je splácen ve 12 pravidelných měsíčních splátkách. U bank se úrokové sazby v tomto případě pohybují v rozmezí od deseti do patnácti procent, větší nebankovní společnosti půjčují zhruba za dvacet až třicet procent.

Na trhu funguje ale také osm společností, u kterých žadatelé o úvěr zaplatí sto procent a více, přičemž dva nejdražší poskytovatelé nabízejí své úvěry dokonce s více než dvěstěprocentním úrokem.

Náklady půlročního nesplácení padesátitisícové půjčky | Foto: Člověk v tísni

Společnosti si ale meziročně polepšily, pokud jde o transparentnost informací. Podle autora analýzy a analytika organizace Člověk v tísni Davida Borgese věřitelé postupně přestávají skrývat citlivé informace o svých produktech a jsou k zákazníkům férovější.

Stále je podle něj ale velký prostor pro zlepšení. Například zatímco obchodní podmínky na web už dodaly všechny společnosti, u smlouvy tomu tak není. "Je to absurdní situace. Věřitelé chtějí po dlužníkovi podepsat, že si důkladně pročetl smluvní podmínky, ale smlouvu mu ukážou až poté, co jim předá citlivé osobní údaje," uvedl Borges s tím, že i tady se ale chování poskytovatelů půjček lepší - smlouvy mají na webu již více než tři čtvrtiny z nich, jedenáct poskytovatelů nikoliv, mezi nimi jsou i významné banky jako ČSOB nebo Komerční banka.

Související

Půjčíme 10 tisíc, vrátit chceme 14. Test odhalil děsivé podmínky některých půjček

Firmy si podle Borgese snaží také například zkvalitnit webové kalkulačky, které umožňují dopředu spočítat měsíční splátku, i to, kolik budu muset zaplatit celkově.

"Věřitelé tedy svůj díl domácího úkolu postupně plní. Teď je řada na lidech, aby toho využili a dopředu si zjistili, za jakých podmínek si případně půjčí. Na rozdíl od let minulých dnes již tu možnost u většiny poskytovatelů mají," doplnil Borges.

Na nižších příčkách žebříčku skončily mimo jiné firmy Faircredit (22. místo) a Creditportal (25. místo), které patří pod Asociaci poskytovatelů nebankovních úvěrů (APNÚ), jež se přitom nedávno nechala slyšet, že chce v koronavirové krizi klientům pomoci. Asociace proto přijala nová pravidla pro poskytování úvěrů, která mají ochránit klienty, kteří využili zákonného odkladu splátek kvůli první vlně pandemie a jejichž finanční situace se nezlepšila ani nyní. 

Tomáš Konvička ze společnosti Faircredit uvedl, že APNÚ při vědomí rozdílného postavení a fungování bank a nebankovních subjektů vnímá umístění jejích jednotlivých členů pozitivně. "Ty (banky, pozn. red.) mají totiž zcela odlišný způsob fungování a tím pádem i míru přijímaného rizika, která se ve finále projevuje v ceně produktu," uvedl pro Aktuálně.cz Konvička. Pod APNÚ patří také společnost Zaplo, které připadla 16. pozice.