Online - Na konci loňského roku už měli Češi ve svých pěněženkách 1,2 milionu kreditních karet. Podle statistiky tak během roku každých šest měsíců přibylo 200 tisíc nových potenciálních dlužníků, kteří si kreditku nechali vydat.
S kreditní kartou získává její majitel nejen okamžitou finanční rezervu, bezúročné období minimálně 45 dnů, ale také možnost pokušení, dopřát si i to, co vlastě ani nepotřebuje.
Úroková sazba se při tom pohybuje o něco výše než u kontokorentních úvěrů, od 16 do 26 procent ročně, a to není právě malá částka. A samozřejmě je důležité pamatovat na to, že peníze vybrané v hotovosti přes kreditku jsou až na výjimky úročeny ihned.
Protože jen úvěr na kartě nestačí, banky začaly spolupracovat s dalšími společnostmi a nabízejí cobrandové karty, ty přinášejí výhody v podobě bonusů, jakými jsou slevy v obchodech, u leteckých společností, nebo přispívají na spoření u pojišťoven.
"Atraktivnost nabídky posuzujte vždy v kontextu všech parametrů, s tím, k čemu budete kartu primárně používat - jestli jako zálohu nebo skutečné čerpání úvěru," radí Jakub Dusílek. "Neopomíjetjte proto výší úrokové sazby z čerpaného rámce, poplatky za výběr z bankomatu a podobně," dodává.
| Čtěte více o cobrandových kartách Přehled cobrandových karet najdete v tomto článku |
Na vaše dotazy o kreditních kartách odpovídal Jakub Dusílek, ředitel divize Segmentového a produktového řízení pro retailové bankovnictví UniCredit Bank. Banky, která nabízí nejvíce cobrandových kreditních karet na trhu.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:07Autor: adidas
Otázka: Má kreditka od citibank konkurenci?
Nemají tzv. roční poplatek, blokace je zdarma, výpis zdarma, levné cestovní pojištění.
Co nabízí konkurence.
Bezúročné období až 55 dnů také nemá žádná jiná banky? Děkuji za odpověď.
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: Dobrý den, atraktivnost nabídky posuzujte vždy v kontextu všech parametrů a kčemu budete kartu primárně používat - jestli jako zálohu nebo skutečné čerpání úvěru. Neopomíjetjte proto výší úrokové sazby z čerpaného rámce, poplatky za výběr z bankomatu apod.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:10Autor: Milan
Otázka: Jaký podíl na trhu cobrandových karet má UniCredit Bank? Proč bych si měl vlastně takovou kartu vůbec pořizovat? Díky za odpověď.
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: V tzv. co-brandových kartách, tj. kreditních kartách vydáváných bankou ve spolupráci s partnerem zaujímá naše banka přední postavení na trhu. Přesné % podílu z dostupných statistik není k dispozici. Co-brandová karta nabízí řadu výhod, jste-li současně klientem partnera se kterým banka kartu vydává. např. karta, kterou vydáváme s ČSA nabízí řadu výhod, sbírání mil, speciální pojistný program pro golfisty a další slevy u vybraných partnerů.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:15Autor: Viktorka
Otázka: Mám kartu k mému účtu. Proč bych si vlastně měla pořizovat další kartu, která bude kreditní? Mám obavy, že pak ztratím přehled, kolik jsem vlastně utratila. Děkuji za odpověď.
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: Myslím, že počet karet nesouvisí se ztrátou kontroly nad útratou prostředků. Mé doporučení mít minimálně 2 karty od dvou různých asociací (např. VISA a MasterCard) a navíc mít jednu kreditní a jednu debetní. důvody jsou následující: jednak minimalizujete riziko případných technických problémů - tj. krátkodobé nefunkčnosti karty VISA nebo MatsreCard, jednak získáváte finanční rezervu i nad rámec limitu na své debetní kartě nebo nad rámec zůstatku na vašem běžníém účtu. Zde nikdy nevíte, kdy se může hodit. vše se dá jednoduše kontrolovat přes naši aplikaci "on-line card" a pravidelné výpisy.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:17Autor: Sláma
Otázka: Jak velký "úvěr" můžu dostat na kreditku od UniCredit Bank a za jakých podmínek kartu dostanu?
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: záleží na druhu požadované karty, ale obecně se pohybujeme v intencích do 250 tis. u tzv. zlaté kreditní karty. minimální požadovaný příjem je 9,5 tis. čistého měsíčně. Dalšími podmínkami je poměr příjmů ke stávajícícm závazkům a bezproblémové hrazení stávajících závazků.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:18Autor: Aranka
Otázka: Mám kartu s ČSA od Citibank, teď jí prý nabízí UniCredit Bank. Jak to bude s výměnou karty - musím si jí vyměnit ještě před skončením její platnosti? Budou se nějak měnit podmínky u této karty - například výše ročního poplatku nebo úroková sazba? Díky za informaci.
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: Dobrý den, naše banka kartu s ČSA (tehdy jako HVB Bank) nabízela již v minulosti a nyní se "na palubu" opět vracíme. karty vydané ve spolupráci se Citibank není nutné měnit, ani jejich platnost nekončí. je tedy na vašem zvážení, zda vám parametry vyhovují, či byste raději využil nabídku naší banky. rozhodnutí je na vás, přeji vždy šťastný let!
Odpovězeno: 10. 03. | 10:20Autor: Tadeusz
Otázka: Pomohlo by mi, kdybych se mohl podívat kolik jsem utratil dříve než mi příjde měsíční výpis. Máte ke kreditce něco jako internetové bankovnictví? Díky za odpověď.
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: ano, naše banka pro držitele kreditních karet (aniž by museli mít současně u nás běžný účet) nabízí službu "on-line card", kdy prostřednictvím internetu v bezpečném prostředí můžete mít okamžité aktuální informace o vaši útratě kreditní kartou i čerpání úvěrového limitu.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:22Autor: Jajina
Otázka: Když budu mít kreditku od Vaší banky, je možné, že na mě nevyděláte ani korunu, pokud budu včas splácet? (Tzn., že karta není "zatížena" dalšími poplatky?). Vím, že v USA to možné je... i když takoví zákazníci nejsou úplně ti žádoucí.
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: jedním z výnosů banky je poplatek z používání karty k placení v obchodech. ten poplatek nezatěžuje držitele karty, ale je účtován obchodníkovi. Prakticky tedy i na kartě, kde nejsou žádné poplatky a klient nečerpá úvěrový rámec, má banka alespoň minimální výnos.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:24Autor: Nikol
Otázka: Proč se úrokové sazby u kreditních karet pohybují v tak vysokých číslech? Přicházely by banky zkrátky, pohyboval-li by se úrok např. do 10 %? Děkuji za odpověď.
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: Banky v nabídce a při poskytování kreditních karet vycházejí z jiného modelu kalkulace rizikových nákladů (souvisejících s % klientů nesplácejících splátky úvěru) než i klasických úvěrů. to na jedné straně vede k větší dostupnosti a flexibilitě úvěrů u kreditních karet, na straně druhé je nutné pracovat s větším objemem rezerv na související rizika. toť logika vyšších sazeb u kreditních karet.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:28Autor: starec
Otázka: Do jakého věku klienta, od jaké výše jeho měsíčního příjmu, za jakého RPNS a jakého bezúročného období tyto karty poskytujete a lze jimi platit na internetu?
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: Max. věk 66 let, min. příjem 9,5 tis., RPSN je různé dle druhu karty a poplatku k ní se vztahující, úroková sazba z úvěru u kreditní karty začíná pod hranicí 2 % p.m. Klienti naší banky mohou získat i speciální nabídku sazby.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:28Autor: Terezie
Otázka: Jaký je podíl osob (obecně na českém bankovním trhu, případně u UniCredit Bank), které ve finále neplatí bance žádné úroky a splácí úvěr na kreditní kartě vždy v průběhu bezúročného období?
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: je to cca 20 - 30 % dle ročního cyklu.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:34Autor: Ondřej
Otázka: Dobrý den,
nemyslíte si, že nabízením kreditních karet banky obecně přispívají k růstu nezdravé zadluženosti domácností? Mám na mysli méně finančně vzdělané domácnosti, kde nabídka úvěru na kreditní kartě vyvolá nákupní horečku bez uvážení budoucích rizik a možných následků. Děkuji za odpověď.
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: Má zkušenost mi říká, že banky nenabízí dluhovou past, ale výhody kreditní karty. Současně se snažíme o osvětů klientů a být v půjčování zodpovědnými. Od počátku roku participujeme na projektu Poradny při finanční tísni, která již zahájila svou činnost. Máme zájem na tom, aby se námi půjčené priostředky vždy vrátili. Samozřejmě záleží na každém držiteli kreditní karty, ale i dlužníkovi obecně, jak sleduje své příjmi ve vztahu k jeho dluhové službě a s jakou rezervou pracuje. Míra zadluženosti domácností v ČR roste, ale tempem, které je dobré korelaci s růstem ekonomiky a reálným růstem mezd. navíc dle statistik ČNB i při roustoucím zadlužení, roste míra úspor domácností. Nejsme tedy ve fázi nezdravého zadlužení domácností, byť trend je důležité pečlivě sledovat.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:35Autor: Michaela
Otázka: Vyberu-li z kreditní karty peníze v hotovosti přes bankomat, jakou úrokovou sazbou jsou mi v UniCredit Bank úročeny a kdy toto úročení začíná? Platí v případě kreditní karty od UniCredit Bank i v tomto případě bezúročné období?
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: Jsou úročeny od okamžiku výběru, a to sazbou, kterou máte nastavenu u vaší kreditní karty.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:38Autor: x
Otázka: V textu článku je napsáno, že kreditní karty umožňují bezúročné období minimálně 45 dní. Kdy tedy budu muset nejpozději zaplatit, pokud si například nakoupím 29.2.2008 prostřednictvím karty od Unicredit Bank?
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: jedná se o maximálně 45 dní, nikoli minimálně. konkrétní délka bezúročného období je závislá na konkrétním zúčtovacím cyklu kreditní karty. ten je klientovi znám, takže ví v jakých termínech může bezúročného období využít a kdy využije až max. oněch 45 dní.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:39Autor: Pepa
Otázka: Lze u Vašich kreditních karet nastavit zasílání SMS nebo e-mailu při každé platbě či výběru z bankomatu? U debetních karet to lze, ale u kreditních to nemohu najít. Plánujete tuto službu? Děkuji.
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: Nastavení SMS a zasílání e-mailu zatím možné není, ale plánujeme tuto službu zavést.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:41Autor: Zvedavy ctenar
Otázka: Kreditky mam hned dve a obcas je rad pouziji, ale zajima me, zda to, ze na nich mam asi 30 tisic uver.ramec nejak ovlivni mou bonitu pri zadosti o hypoteku?
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: schválené, byť nevyužívané, úvěrové rámce na kreditních kartách jsou evidovány, v souladu s příslušnou právní úpravou a souhlasem klienta, v úvěrových registrech. takže banka, u které by jste si chtěl hypotéku vzít, o tomto potenciálním závazku vědět bude. jak to ovlivní, její pohled na schválení úvěru je otázkou konkrétního nastavení skóringu v dané bance.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:43Autor: máca
Otázka: Proč si mám pořizovat Vaši kartu, když konkurence nabízí kartu zdarma, s delším bezúročným obdobím (55 dní)? To neumíte. Proč?
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: Bezúročné období je jedním z parametrů. vždy vemte do úvahy i poplatky s kartou spojné, výši úrokové sazby při čerpání rámce, věrnostní programy na karty navázané, možnosti nahlížení na účet kreditní karty přes internet apod.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:45Autor: Karin
Otázka: Zajimalo by me, proc uz zase vydavate kreditku s CSA? Vzdyt s hroznou pompou ji zacala vydavat Citibank asi pred rokem. nekrizi se vase obchodni plany?
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: Jde o konkurenční vztah nabízející klientům alternativu. Karty se v parametrech liší, klient si může zvolit pro něj výhodnější řešení. Navíc jsme tuto kartu vydávali již v minulosti, máme řadu klientů s touto kartou a i proto jsme se chtěli ke spolupráci s ČSA vrátit.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:46Autor: Adina
Otázka: Dobry den, chtela bych si rychle poridit kreditku, protoze obcas by se mi hodilo sahnout do rezerv, ktere naednou nemam. Jak rychle mi vydate kartu?
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: počítejte s rámcem 10ti pracovních dní.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:48Autor: Adam Třetina
Otázka: Když potrebuji peníze v hotovosti, tak mi přece z kreditky rovnou částku začnete úročit a úrokem okolo 20% s poplatkem X korun. Není lepší pořídit si levnější kontokorent?
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: Výhodou kreditné karty je rychlost - máte ji u sebe a řešíte momentální potřebu a to i v nebankovní dny, např. o víkendech. pokud je důležitější cena (výše úroku) pak je kontokorent výhodnější.
Odpovězeno: 10. 03. | 10:50Autor: Daniela
Otázka: Ráda bych se zeptala, jaké druhy cobrandových kater nabízí UniCredit Bank? Je někde k nalezení seznam těchto karet?
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: aktuálně nabízíme 7 co-brandových karet (ČSA, AXA, Generali, Schlecker, Renome, HYPO, Škoda). bližší informace nakleznete na našich stránkách www.unicreditbank.cz
Odpovězeno: 10. 03. | 10:53Autor: XXX
Otázka: Poplatky, poplatky a poplatky... Stále si za neco uctujete penize. Myslite, ze existuje moznost, ze nekdy bude v Cechach poplatkova politika jako u bank na Zapade?
Jakub Dusílek, UniCredit Bank: Srovnávejme srovnatelné. na Západě, jak uvádíte, bývá zase zvyklostí trhu vyšší úrok na úvěrech a nižší na depozitech. V měnovém a konkurenčním prostředí, ve kterém se v ČR nachazíme, jsou trendem levné úvěry (zejména hypotéční) a v relaci k sazbám stanovovaným ČNB nabízejí banky i vysoké úročení depozitních vkladů. pokud se tento trend změní a přiblíží se západním zemím, určitě na to banky budou reagovat i na straně neúrokových poplatků.
