Pojištění jako u bank

Je třeba předeslat, že družstevní záložny současnosti nemají mnoho společného s organizacemi, které pamatujeme z devadesátých let. Jejich počet se významně zredukoval díky pravidlům, která přiblížila pravidla fungování kampeliček bankovním ústavům:
- Základní jmění záložny musí být alespoň 35 miliónů korun.
- Vklady jsou pojištěny do výše 90% vkladu, maximálně 700 000 Kč.

Dohled nad bankovními záložnami stejně jako nad bankami vykonává Česká národní banka. Na jejích stránkách je také k dispozici seznam činných družstevních záložen.

Proč (ne)mít peníze v kampeličce?

Pokud člověk oželí některé náročnější bankovní služby, které kampeličky neposkytují vůbec nebo jen zřídka (kampeličky nemívají přímé bankovnictví a ani moc poboček), najde na službách družstevních záložen hlavně výhody.

Hlavním bonusem kampeliček jsou vyšší úroky z vkladů a nižší poplatky za služby. Důvod této výhody je jasný: od banky se očekává větší ziskovost než od záložny, kterou spravují družstevníci.

Výhodnější mohou být i podmínky úvěrů, které kampelička poskytne svým družstevníkům; ti tak mohou dostat peníze i tehdy, když jim banka nepůjčí obvykle ale za nijak oslnivých podmínek.

Na druhou stranu, abyste mohli mít v kampeličce účet, musíte se stát členy zřizujícího družstva (tzn. musíte zaplatit členský vklad, pohybuje se maximálně v řádu tisíců korun) a složit minimální vklad na účet.

S členstvím v družstvu je spojena také povinnost ručení: váš závazek ke krytí případných ztrát má hodnotu dvojnásobku členského vkladu (pokud je tedy tento vklad 1 Kč, budete ručit dvěma korunami; pokud jsou to 2000 Kč, váš závazek je 4 tisíce). Na druhou stranu, v případě vyplácení zisku kampeličky můžete z tohoto zisku dostat podíl.

Za kolik účet v kampeličce?

V následující tabulce najdete srovnání poplatků a úroků několika družstevních záložen a bank. Mezi záložnami zaujímá výjimečné místo Fio, družstevní záložna, která má jako jediná kód banky (2010) a provozuje vlastní přímé bankovnictví, jako jedna z mála také vydává platební karty.

Z dalších produktů je možné zmínit ještě například Speciální běžný účet Fio: Ted je úročen dokonce 3,1%, a "za to" je zde navíc sankce 0,1% z vybírané částky při každém výběru.

Unibon - spořitelní a úvěrní družstvo nabízí z vkladových produktů pouze termínované vklady, a to se zajímavými úroky: částky do půl milionu korun úročí s měsíční výpovědní lhůtou 1,9%, s roční lhůtou 2,4% a při tříleté výpovědi kampelička dává dokonce 5%. Účet s návaznými službami si můžete pořídit třeba i ve Vojenské družstevní záložně nebo 1.slováckém spořitelním družstvu.

Láká vás kampelička?

Pokud vám služby jednotlivých družstevních záložen připadají atraktivní, musíte mít na paměti ještě to, jaká je pobočková síť vámi vyhlédnuté záložny: kromě Fio totiž musíte svoje peníze spravovat vždycky přímo v kampeličce.