V posledních měsících se roztrhl pytel s nabídkami snadno dostupných bankovních úvěrů. Jsou ale opravdu tak výhodné? A na kolik vás přijdou? V následujícím článku najdete přehled několika "rychlých" půjček s konkrétními informacemi o jejich podmínkách.
Peníze nejsnadnější cestou ovšem za "odpovídající" úrok - dostanete od nebankovních institucí (Cofidis, Provident Financial atd.). Tento článek se ale zaměřuje na bankovní rychlé úvěry (tedy ty, které nabízejí snazší získání než běžné spotřebitelské úvěry). Pro tento článek byly zvoleny čtyři produkty tohoto typu:
- Expres půjčka od GE Money Bank,
- Rychlý hotovostní úvěr HVB Bank,
- Perfektní půjčka Komerční banky a
- Rychlá půjčka Raiffeisenbank.
Princip snadného úvěru má i Poštovní úvěr Čtyřlístek (PS), uváděná RPSN přes 30% ale o velké atraktivitě toho úvěru do 30 000 Kč nesvědčí.
Jak se počítalo?
V bankách jsem se ptala na podmínky půjčky ve výši 50 000 Kč a 100 000 Kč se splatností na 1 a 3 roky. Zajímalo mě, kolik stojí uzavření smlouvy, vedení úvěrového účtu, výše splátky, úroková míra, RPSN a to, zda je možné úvěr předčasně splatit a s jakou sankcí. Ptala jsem se i na příjem, který musí mít osoba, která není klientem dané banky, k získání tohoto úvěru: banky nicméně většinou odpověděly, že se tento údaj stanovuje individuálně. Záleží obvykle nejen na příjmu, ale také na počtu osob v domácnosti, jejich nákladech atd. Závěrečná otázka platila podmínkám předčasného splacení úvěru.
V následující tabulce tedy najdete přehled toho, co banky odpověděly.
| 50 000 Kč, 1 rok | HVB | KB | RB |
| nutný příjem | individuální | nestanovuje | 10 000 Kč |
| smlouva | 500 Kč | zdarma | zdarma |
| vedení účtu | 50 Kč | zdarma | 80 Kč |
| výše splátky | 4 422 Kč | 4 606 Kč | 4 347 Kč |
| úrok | 10,90% | 18,90% | 7,90% |
| RPSN | 16,23% | 18,90% | 12,59% |
| 50 000 Kč, 3 roky | GE | HVB | KB | RB |
| nutný příjem | nestanovuje | individuální | nestanovuje | 10 000 Kč |
| smlouva | 500 Kč | 500 Kč | zdarma | zdarma |
| vedení účtu | 40 Kč | 50 Kč | zdarma | 80 Kč |
| výše splátky | 1 618 Kč | 1 639 Kč | 1 781 Kč | 1 564 Kč |
| úrok | 15,90% | 10,90% | 16,90% | 7,90% |
| RPSN | 17,87% | 14,77% | 16,90% | 12,16% |
| 100 000 Kč, 1 rok | HVB | KB | RB |
| nutný příjem | individuální | nestanovuje | 20 000 Kč |
| smlouva | 1 000 Kč | zdarma | zdarma |
| vedení účtu | 50 Kč | zdarma | 80 Kč |
| výše splátky | 8 843 Kč | 9 211 Kč | 8 694 Kč |
| úrok | 10,90% | 18,90% | 7,90% |
| RPSN | 15% | 18,90% | 10,37% |
| 100 000 Kč, 3 roky | GE | HVB | KB | RB |
| nutný příjem | nestanovuje | individuální | nestanovuje | 20 000 Kč |
| smlouva | 1 000 Kč | 1 000 Kč | zdarma | zdarma |
| vedení účtu | 40 Kč | 50 Kč | zdarma | 80 Kč |
| výše splátky | 3 138 Kč | 3 278 Kč | 3 561 Kč | 3 129 Kč |
| úrok | 13,90% | 10,90% | 16,90% | 7,90% |
| RPSN | 15,55% | 13,95% | 16,90% | 10,17% |
| předčasné splacení | GE | HVB | KB | RB |
| poplatek | 5% (min. 1 000 Kč) | bez sankce | bez sankce | 4% (min. 5 000 Kč) |
Poznámky:
GE Money Bank umožňuje čerpat úvěr na dobu 24, 30, 40, 50, 60 či 72 měsíců, proto její údaje v tabulkách pro 1 rok chybí a údaje pro 3 roky jsou odvozeny od půjčky na 40 měsíců (procentní údaje jsou ovšem srovnatelné).
Raiffeisenbank kalkulovala úvěr vždy na nejnižší možný úrok, tedy 7,9%.
Kde si tedy půjčit?
Jak ukazuje RPSN, tedy nejkomplexnější z uváděných údajů, nejvstřícnější jsou úvěry Raiffeisenbank, a to i přes vysoký poplatek za vedení účtu - pokud tedy dosáhnete na nejvýhodnější úrokovou míru. Příjemné je i to, že s tímto produktem jste pojištěni pro případ nesplácení z důvodu smrti či úrazu.
Zajímavý je i pohled na nabídku GE Money Bank, která má splátky dokonce vyšší než RB, i když klient má 4 splátky navíc. Nepříjemné je nicméně to, že v případě zájmu o tento úvěr si u GE musíte založit běžný účet (což je měsíčně 35 Kč navíc).
HVB Bank je zlatým středem, oproti konkurenci ji zvýhodňuje možnost splatit úvěr předčasně bez jakýchkoli sankcí. I zde ale počítejte s nutností si založit účet (+ 60 Kč měsíčně).
Komerční bance je možné přičíst k dobru, že nezpoplatňuje zvlášť vedení účtu (jen povinný běžný účet, min. 39 Kč) a má v ceně i pojistku proti nesplácení (i z důvodu např. ztráty zaměstnání). Je ale otázka, jestli to vyváží její nevýhodnou úrokovou sazbu.
Pokud si tedy chcete půjčit "rychlé peníze," zajděte do Raiffeisenbank a ověřte si, jaký úrok vám nabídne. Pokud bude přiměřený, je pravděpodobné, že jste opravdu našli nejvýhodnější nabídku.
