Variabilní hypotéka ušetřila tisíce. Teď už ji ale neberte

Jiří Hovorka Jiří Hovorka
15. 4. 2014 16:50
Šlo o výhodnou nabídku, ukazuje porovnání. V době rekordně nízkých sazeb a jejich očekávaného mírného růstu se už ale zlákat nenechejte.
Ilustrační snímek.
Ilustrační snímek. | Foto: Thinkstock

Praha - Produkt s názvem Převratná hypotéka, s nímž před čtyřmi lety přišla UniCredit Bank, sice nebyl prvním s variabilní sazbou, ale jako první dokázal tuto alternativu natolik marketingově zviditelnit, že ji pak následovala i většina konkurenčních bank.

Lidem, kteří si hypotéku s variabilní sazbou tehdy vzali, ušetřila desítky tisíc korun. Jak ale postupem času klesaly "běžné" sazby až na současné rekordní minimum, její výhodnost se postupně vytratila.

Makléřská společnost Golem Finance nyní porovnala konkrétní příklad dvou fiktivních klientů, kteří si v dubnu 2010 vzali identickou hypotéku v hodnotě 1,7 milionu korun s LTV (poměr hodnoty zástavy a výše úvěru) ve výši 70 procent. Rozdíl byl „pouze" v tom, že první si sjednal variabilní sazbu, zatímco druhý zafixoval sazbu právě na tři roky.

Celkový výsledek je jednoznačný. Variabilní sazba, která v dubnu 2010 činila 3,63 procenta a postupně klesla až na současných 2,76 procenta, přinesla za čtyři roky celkovou výhodu ve výši zhruba 62 tisíc korun oproti tehdejší fixní sazbě 4,59 procenta, kterou klient s pevnou sazbou v roce 2013 "refixoval" se sazbou 2,74 procenta.

Klient s variabilní sazbou tak v celkovém součtu za čtyři roky na splátkách zaplatil o 40 490 korun méně a vedle toho ještě díky nižším úrokům z úvěru rychleji umořoval svůj dluh. Po čtyřech letech tak dluží bance 1 441 131 korun, což je o 21 614 korun méně než v případě klienta s fixovanou sazbou.

Nyní berte fix

Na druhou stranu ale klient tento pozitivní výsledek s variabilní sazbou udělal v prvních třech letech, kdy mu sazba postupně klesla pod tři procenta, zatímco klientovi s fixní sazbou zůstal vysoký úrok z roku 2010. Od roku 2013, kdy klient s fixní sazbou refixoval na úrok 2,74 procenta, se situace vyrovnává. A lepší vyhlídky do budoucna má ten s fixní sazbou, protože se dá v příštích letech předpokládat spíše růst sazeb.

„V tuto chvíli již příliš velký prostor pro pokles variabilních sazeb nezbývá. Z tohoto důvodu a vzhledem k rekordně nízkým sazbám klientům ve většině případů doporučujeme sazby fixovat a klientům s variabilní sazbou vývoj sazeb pravidelně sledovat,“ komentuje situaci Libor Ostatek, ředitel Golem Finance.

Hypotéky s variabilní sazbou jsou určeny pro finančně gramotnější klienty, kteří sledují vývoj trhu, jsou ochotni přijmout určité riziko a v případě nárůstu sazeb dokážou včas reagovat a přejít na fixní sazbu.

Parametr Variabilní sazba Tříletá fixace Rozdíl
Aktuální úroková sazba 2,76 % 2,74 % -0,02 %
Suma zaplacených splátek 460 172 Kč 500 662 Kč 40 490 Kč
Aktuální měsíční splátka 9225 Kč 9208 Kč -17 Kč
Zůstatek úvěru po 4 letech 1 441 131 Kč 1 462 745 Kč 21 614 Kč
 

Právě se děje

před 1 hodinou

Ukrajinská policie dopadla podezřelé z vraždy novináře Šeremeta. Zemřel při výbuchu bomby

Ukrajinská policie zadržela a obvinila podezřelé z vraždy novináře Pavla Šeremeta. Toho před třemi lety v centru Kyjeva zabil výbuch bomby nastražené v autě. Zadržení podezřelých ve čtvrtek oznámil ministr vnitra Arsen Avakov. Šeremet v minulosti pracoval jako novinář také v Bělorusku a v Rusku.

"Policie právě zadržela a se souhlasem generální prokuratury obvinila podezřelé z účasti na vraždě Pavla Šeremeta. Je to výsledek velmi složité a úporné práce skutečných profesionálů a důležitý krok k úplnému objasnění případu," napsal Avakov na Twitteru a poděkoval kriminalistům. Očekává, že soud na podezřelé uvalí vazbu. O podrobnostech případu slíbil novináře informovat později spolu s náčelníkem kriminální policie.

Mezi zadrženými je podle médií i hudebník a bývalý účastník bojů s proruskými separatisty na východě země Andrij Antonenko. "Právě mě obviňují ze Šeremetovy vraždy, přímo teď a na mém dvoře," napsal na sociální síti.

Zdroj: ČTK
Další zprávy