Žebříček férovosti úvěrářů ukazuje, u koho se vyplatí při "výhodné" půjčce zbystřit

Adéla Očenášková Adéla Očenášková
Aktualizováno 18. 11. 2020 11:18
Nezisková organizace Člověk v tísni srovnala osmatřicet poskytovatelů osobních úvěrů v Česku. V takzvaném indexu odpovědného úvěrování posuzuje dané společnosti na základě patnácti parametrů z oblasti nákladů spojených s úvěrem, transparentnosti a klientské vstřícnosti. Žebříček je zveřejňován dvakrát do roka, v tom aktuálním se firmy polepšily, například pokud jde o transparentnost informací.

Celkový žebříček dělí poskytovatele spotřebitelských úvěrů dle různého počtu hvězdiček do pěti skupin. Člověk v tísni zkoumá jednotlivé společnosti pomocí patnácti parametrů z oblasti nákladů spojených s úvěrem, transparentnosti a klientské vstřícnosti. Výsledky jednotlivých parametrů pak slučuje do celkového žebříčku.

"Půjčka od neseriózní společnosti je problémem vždy, ale v krizi, které nyní čelíme, mohou být pro lidi následky špatného rozhodnutí opravdu zdrcující. Vysoká cena nebo přemrštěné náklady při nesplácení proměňují úvěr v past, ze které není úniku. Důležitosti nabývá i míra vstřícnosti poskytovatelů. Poté co v říjnu skončily zákonné odklady splátek, bude totiž pouze na každém z věřitelů, kolik pochopení projeví pro dlužníky, kteří se dostanou do problémů se splácením," uvedl k důležitosti aktuálního žebříčku Daniel Hůle, vedoucí dluhového poradenství organizace Člověk v tísni.

Žebříček posuzuje patnáct kritérií v těchto třech oblastech

  • náklady - jakou částku lidé za půjčku zaplatí a co je bude stát případné zpoždění se splácením
  • transparentnost a komunikace - rozsah a přehlednost poskytovaných informací
  • klientská vstřícnost - jaká je praxe věřitelů před poskytnutím a po poskytnutí půjčky

Index odpovědného úvěrování počítá s modelovým úvěrem ve výši 50 000 Kč, který je splácen ve 12 pravidelných měsíčních splátkách. U bank se úrokové sazby v tomto případě pohybují v rozmezí od deseti do patnácti procent, větší nebankovní společnosti půjčují zhruba za dvacet až třicet procent.

Na trhu funguje ale také osm společností, u kterých žadatelé o úvěr zaplatí sto procent a více, přičemž dva nejdražší poskytovatelé nabízejí své úvěry dokonce s více než dvěstěprocentním úrokem.

Náklady půlročního nesplácení padesátitisícové půjčky
Náklady půlročního nesplácení padesátitisícové půjčky | Foto: Člověk v tísni

Společnosti si ale meziročně polepšily, pokud jde o transparentnost informací. Podle autora analýzy a analytika organizace Člověk v tísni Davida Borgese věřitelé postupně přestávají skrývat citlivé informace o svých produktech a jsou k zákazníkům férovější.

Stále je podle něj ale velký prostor pro zlepšení. Například zatímco obchodní podmínky na web už dodaly všechny společnosti, u smlouvy tomu tak není. "Je to absurdní situace. Věřitelé chtějí po dlužníkovi podepsat, že si důkladně pročetl smluvní podmínky, ale smlouvu mu ukážou až poté, co jim předá citlivé osobní údaje," uvedl Borges s tím, že i tady se ale chování poskytovatelů půjček lepší - smlouvy mají na webu již více než tři čtvrtiny z nich, jedenáct poskytovatelů nikoliv, mezi nimi jsou i významné banky jako ČSOB nebo Komerční banka.

Firmy si podle Borgese snaží také například zkvalitnit webové kalkulačky, které umožňují dopředu spočítat měsíční splátku, i to, kolik budu muset zaplatit celkově.

"Věřitelé tedy svůj díl domácího úkolu postupně plní. Teď je řada na lidech, aby toho využili a dopředu si zjistili, za jakých podmínek si případně půjčí. Na rozdíl od let minulých dnes již tu možnost u většiny poskytovatelů mají," doplnil Borges.

Na nižších příčkách žebříčku skončily mimo jiné firmy Faircredit (22. místo) a Creditportal (25. místo), které patří pod Asociaci poskytovatelů nebankovních úvěrů (APNÚ), jež se přitom nedávno nechala slyšet, že chce v koronavirové krizi klientům pomoci. Asociace proto přijala nová pravidla pro poskytování úvěrů, která mají ochránit klienty, kteří využili zákonného odkladu splátek kvůli první vlně pandemie a jejichž finanční situace se nezlepšila ani nyní. 

Tomáš Konvička ze společnosti Faircredit uvedl, že APNÚ při vědomí rozdílného postavení a fungování bank a nebankovních subjektů vnímá umístění jejích jednotlivých členů pozitivně. "Ty (banky, pozn. red.) mají totiž zcela odlišný způsob fungování a tím pádem i míru přijímaného rizika, která se ve finále projevuje v ceně produktu," uvedl pro Aktuálně.cz Konvička. Pod APNÚ patří také společnost Zaplo, které připadla 16. pozice.

Pořadí Poskytovatel Počet bodů Počet hvězd Kč Cena Cena půjčky Kč Prodlení Náklady při nesplácení
1 Airbank 88,1 4 3949 Nízká 5780 Nízké
2 Zonky 84,2 4 4980 Průměrná 8987 Nízké
3 Home Credit 83,1 4 6640 Průměrná 12129 Nízké
4 Česká Spořitelna 79,3 4 4758 Průměrná 7300 Nízké
5 Cofidis 79,2 4 5792 Průměrná 15473 Průměrné
6 ČSOB 77,8 4 3931 Nízká 6673 Nízké
7 Hellobank 74,4 3 3700 Nízká 14264 Průměrné
8 Unicredit Bank 73,3 3 3943 Nízká 15815 Průměrné
9 Sberbank 71,4 3 4126 Nízká 14568 Průměrné
10 Equabank 70,8 3 4305 Nízká 14150 Průměrné
11 Essox 70 3 2443 Nízká 15822 Průměrná
12 Moneta 65,8 3 6331 Průměrná 15835 Průměrné
13 Komerční banka 65,6 3 3352 Nízká 11577 Nízké
14 mBank 65,2 3 2722 Nízká 11306 Nízké
15 Raiffeisenbank 63,9 3 4407 Průměrná 12143 Nízké
16 Zaplo 60,6 2 25447 Vysoká 28345 Vysoké
17 CREDIT EASY 59,3 2 10996 Vysoká 11285 Nízké
18 Vr-nopf 59,3 2 3589 Nízká 13856 Průměrné
19 Český Triangl 59 2 11335 Vysoká 21207 Vysoké
20 Wspk 58,5 2 5494 Průměrná 11426 Nízké
21 CFIG 58,2 2 12231 Vysoká 23340 Vysoké
22 Faircredit 58,2 2 35848 Velmi vysoká 29936 Velmi vysoké
23 Creditea (Provident) 58 2 10277 Vysoká 20773 Vysoké
24 Help Financial 57,3 2 39705 Velmi vysoká 21453 Vysoké
25 Creditportal 55,9 1 35000 Velmi vysoká 34360 Velmi vysoké
26 Tommy Stachi 55,7 1 23946 Vysoká 30968 Velmi vysoké
27 OKV Leasing 55,3 1 7535 Průměrná 16925 Vysoké
28 Prontopůjčka 55,1 1 40771 Velmi vysoká 36434 Velmi vysoké
29 Provident Financial 54,1 1 24639 Vysoká 30849 Velmi vysoké
30 Ferratum 53,8 1 30446 Velmi vysoká 29304 Vysoké
31 HFS 52,9 1 18685 Vysoká 29442 Velmi vysoké
32 EverydayPlus 52,7 1 85159 Velmi vysoká 15497 Průměrné
33 Express Cash 52,6 1 36855 Velmi vysoká 33761 Velmi vysoké
34 P&P Loan 52,1 1 26583 Vysoká 24494 Vysoké
35 Oberbank 51,3 1 5447 Průměrná 18052 Vysoké
36 Profi Credit 45,8 0 42634 Velmi vysoká 38752 Velmi vysoké
37 Centrofinance 37,5 0 70427 Velmi vysoká 54419 Velmi vysoké
38 VIA SMS 35 0 95371 Velmi vysoká 73381 Velmi vysoké
 

Právě se děje

Aktualizováno před 34 minutami

Výbuch v Afghánistánu zabil nejméně 30 vojáků

Nejméně 30 příslušníků ozbrojených sil přišlo dnes o život a dalších 24 utrpělo zranění při mohutné explozi ve městě Ghazní, které je správním střediskem stejnojmenné provincie na východě Afghánistánu. Informovaly o tom tiskové agentury citující místní zdroje. Mohutnou explozi vyvolala bomba nastražená v automobilu před vojenskou základnou.

Agentura AP informuje kromě útoku v Ghazní o dalším sebevražedném atentátu za pomoci bomby umístěné v automobilu na jihu země. Terčem se stal konvoj šéfa tamní provinční rady. AP píše s odkazem na mluvčího provincie o nejméně třech mrtvých a 21 zraněných včetně dětí. K žádnému z útoků se zatím nikdo nepřihlásil.

Zdroj: ČTK
Další zprávy