Dobře zvolená konsolidace úvěrů může výrazně pomoci rodinnému rozpočtu. "U lidí, kteří mají větší zatížení v úvěrech a těžce situaci zvládají, je konsolidace půjček často velkým vysvobozením, protože může snížit měsíční splátky třeba i o třetinu," říká úvěrová analytička poradenské společnosti Partners Lucie Drásalová.
Ihned ale dodává, že je nesmírně důležité, aby tito lidé začali okamžitě s tvorbou rezervy. "Aby ušetřené peníze opět neutratili a časem se nedostali opět do problémů," pokračuje.
Češi už výhody tohoto postupu zaznamenali. Celková statistika konsolidovaných úvěrů není v Česku k dispozici, data o těchto produktech neeviduje Česká bankovní asociace ani Česká národní banka. Rostoucí zájem o konsolidaci ale potvrzují jednotlivé banky. Například v případě ČSOB tvoří úvěry na konsolidaci v některých obdobích roku až třetinu všech úvěrů. A Češi podle banky obvykle konsolidují částky kolem 216 tisíc korun při sloučení dvou půjček.
"Banky se zaměřují jak na konsolidaci a refinancování úvěrů, tak i na situace, kdy bonitní klient zažádá o navýšení částky konsolidovaného úvěru. Zpravidla, pokud mu na to stačí jeho příjmy, mu ho banka navýší a navýší se tím automaticky i celková výše úvěru. Žádné bonusy ani další navýšení banky do takového úvěru nezahrnují," říká Martina Vystavěl z oddělení komunikace České bankovní asociace.
Refinancujete? Porovnejte si nabídku hypoték a ušetřete.
Podle Martiny Vystavěl banky v případě konsolidací dodržují stejné zásady posouzení úvěruschopnosti klienta jako u poskytnutí prvního úvěru. "V úvěrových registrech si banka ověří klientovu splátkovou morálku, pokud klient splácel své závazky řádně, banka mu může důvěřovat, a tak mu s největší pravděpodobností nabídne nový a výhodnější úvěr," říká.
Povinností klienta je nové bance poskytnout informace o svých příjmech a výdajích a také smlouvy, na jejichž základě byly uzavřeny úvěry, které chce konsolidovat. "Většina bank dnes nabízí konsolidaci zdarma," vysvětluje Drásalová. Neplatí to ale vždy.
Například Česká spořitelna si za přijetí, posouzení a vyřízení žádosti o konsolidaci účtuje procento z poskytnutého úvěru, maximálně pak 5000 korun. Nebo například u Expobank klient zaplatí procento z půjčené částky a každý měsíc pak 50 korun za správu úvěrového účtu.
Konsolidovat je možné prakticky veškeré úvěrové produkty. Například i leasing na auto nebo úvěr ze stavebního spoření. Drásalová zároveň nedoporučuje sjednávat si k úvěrům pojištění proti neschopnosti splácet, které banky rády spolu s těmito produkty nabízejí. V pojistných podmínkách je podle ní tolik výluk, že šance na plnění od pojišťovny je v případě pojistné události velmi nízká.
U klientů, kteří mají problémy se splácením, by konsolidace přitom měla vždy přijít na řadu až po té, kdy klient zváží možnost dohody s bankou o odložení splátky v bance. A to z toho důvodu, že v momentě, kdy klient již přestane splácet, získá negativní záznam v registru dlužníků a jakákoli další konsolidace pro něj tak je o poznání dražší a obtížnější.
Přemýšlíte o sloučení půjček? Vyzkoušejte nezávazné srovnání nejvýhodnějších úvěrů >>
