Risk s pohyblivou sazbou hypotéky ušetřil desítky tisíc

Jiří Hovorka Jiří Hovorka
19. 4. 2013 12:24
Před třemi lety vstoupila na trh Převratná hypotéka. Porovnali jsme ji s klasickou
Ilustrační snímek.
Ilustrační snímek. | Foto: Vojtěch Marek

Praha - Před třemi lety vstoupila UniCredit Bank na trh s Převratnou hypotékou. Přestože nebyla v Česku první, která hypotéku s variabilní sazbou nabídla, jako první ji dokázala marketingově natolik zviditelnit, že ji pak následovala i většina konkurenčních bank.

Před pohyblivou sazbou, odvíjející se podle tržních úrokových sazeb, tehdy zástupci mnoha konkurenčních bank varovali. Lidé, kteří to "riskli", ale ušetřili desítky tisíc korun. Bilance po třech letech tak ukazuje, že variabilní hypotéka se jim zatím výrazně vyplácí.

Makléřská společnost Golem Finance porovnala konkrétní příklad dvou fiktivních klientů, kteří si v dubnu 2010 vzali identickou hypotéku v hodnotě 1,7 milionu korun s LTV (poměr hodnoty zástavy a výše úvěru) ve výši 70 procent. Rozdíl byl „pouze" v tom, že první si sjednal variabilní sazbu, zatímco druhý zafixoval sazbu právě na tři roky.

Výsledek je jednoznačný. Variabilní sazba, která v dubnu 2010 činila 3,63 procenta a postupně klesla až na současných 2,76 procenta, přinesla celkovou výhodu ve výši přesahující 62 tisíc korun oproti tehdejší fixní sazbě 4,59 procenta.

„Klient v celkovém součtu na splátkách zaplatil o 40 705 korun méně, ale vedle toho ještě díky nižším úrokům z úvěru rychleji umořoval svůj dluh a po třech letech dluží bance 1 511 296 korun, což je o 21 718 korun méně než v případě klienta s fixovanou sazbou," shrnuje výsledek Libor Ostatek, ředitel Golem Finance. Celková úspora tak přesahuje 60 tisíc korun.

Pro ty, kteří vědí

Dosavadní výsledky tedy potvrzují, že vyšší riziko může přinést i vyšší zisky. Přestože je zpětné hodnocení jednoznačné, neznamená to, že takový vývoj bude trvat neustále.

„Hypotéky s variabilní sazbou jsou určeny pro finančně gramotnější klienty, kteří sledují vývoj trhu, jsou ochotni přijmout určité riziko a v případě nárůstu sazeb dokážou včas reagovat a přejít na fixní sazbu," upozorňuje Ostatek.

Také proto jeho společnost většině zájemců o hypotéku, kteří se nyní rozhodují, jaký typ sazby zvolí, doporučuje fixaci na tři nebo pět let. Je to dáno i tím, že v druhé polovině loňského roku, kdy Česká národní banka výrazně srazila základní úrokové sazby blízko nule, se další prostor pro pokles sazeb PRIBOR (od nich se variabilní sazba odvíjí) a přeneseně i hypoték s variabilní sazbou vyčerpal.

Díky trvajícímu poklesu fixních sazeb se navíc rozdíl mezi průměrnou fixní a variabilní úrokovou sazbou ztenčil na méně než 0,6 procenta, což dál ubralo variabilním sazbám na atraktivitě.

Modrá linka zachycuje vývoj fixní sazby, červená variabilní. Šedé sloupce ukazují rozdíl mezi nimi v čase. V roce 2011 rozdíl přesahoval procentní bod, dnes je na úrovni 0,6 procentního bodu.
Modrá linka zachycuje vývoj fixní sazby, červená variabilní. Šedé sloupce ukazují rozdíl mezi nimi v čase. V roce 2011 rozdíl přesahoval procentní bod, dnes je na úrovni 0,6 procentního bodu. | Foto: Golem Finance

Foto: Vojtěch Marek
Čtěte také:
Máte hypotéku, chcete levnější. Jde to během fixace?
Úrokové sazby u hypoték se vrátily na rekordní minimum

 

Právě se děje

před 47 minutami

Allertová skončila v Taškentu v prvním kole

Tenistka Denisa Allertová se rozloučila s turnajem WTA v Taškentu v prvním kole. Nestačila na vítězku tamního podniku z roku 2008 Rumunku Soranu Cirsteaovou a osmé nasazené soupeřce podlehla 1:6, 4:6.

Šestadvacetiletá Allertová, 254. hráčka žebříčku, v prvním setu za stavu 0:5 odvrátila "kanára". Druhou sadu začala brejkem na 2:0, poté však podání neudržela a v devátém gamu znovu. Po návratu do elitních turnajů z okruhu ITF prohrála potřetí v řadě první zápas.

V Taškentu dnes nastoupí ještě úspěšná kvalifikantka Tereza Martincová, v úterý pak Kristýna Plíšková, nasazená jako pětka.

Další zprávy