Neférové půjčky nezničí ani nový zákon. Příkladem je Profi Credit miliardáře Berana

Jiří Hovorka Jiří Hovorka
21. 9. 2015 7:00
Smlouva společnosti Profi Credit s klientem je v rozporu s dobrými mravy, tvrdí Finanční arbitr ČR. Ke stejnému závěru už došly i soudy, za neetické jednání hrozilo firmě i vyřazení z oborové asociace. Příběh této velké firmy ukazuje, že trh zcela nepročistí ani nový zákon, který nyní dokončilo ministerstvo financí a má začít platit v příštím roce.
Ilustrační foto.
Ilustrační foto. | Foto: Thinkstock

Praha – Ani nový zákon o úvěrech pro spotřebitele, který připravilo ministerstvo financí a měl by začít platit v první polovině roku 2016, z trhu stoprocentně nevymaže neférové praktiky. Stále na něm budou moci legálně působit i silné firmy, které lidem opakovaně půjčují v rozporu s dobrými mravy. Příkladem takové firmy je Profi Credit miliardáře Davida Berana. Vyplývá to z rozhodnutí Finančního arbitra ČR i soudů.

Firma, která působí v Česku, na Slovensku, v Bulharsku a Polsku, totiž i po účinnosti zákona splní všechny nové podmínky. Má dostatečné množství kapitálu (jen letos vykáže provozní zisk přes dvě miliardy korun) a je například i členem nebankovního úvěrového registru, v němž prověřuje potenciální klienty.

Přesto ale půjčuje za podmínek, proti nimž mají výhrady nejen neziskové organizace pomáhající lidem ve finančních potížích. "Smlouva o úvěru je neplatná z důvodu nesrozumitelnosti a z důvodu rozporu s dobrými mravy," konstatoval také Finanční arbitr ČR ve sporu jednoho z klientů s firmou Profi Credit. 

Za nemravnou považuje arbitr (v takzvaném předběžném právním názoru) smluvní odměnu sjednanou pro úvěrovou firmu. Za půjčených 91 tisíc na čtyři roky si Profi Credit vezme odměnu 139 400 korun.

Arbitrovi se nelíbí ani to, že smlouva je psaná miniaturním písmem a prakticky ji nelze přečíst bez použití lupy. "Nemožnost přečíst určitý text bez vynaložení zvláštního úsilí a bez využití zvláštních pomůcek je sama o sobě dostatečným důvodem pro konstatování neplatnosti smlouvy pro její nesrozumitelnost," uvádí arbitr v dokumentu, který má online deník Aktuálně.cz k dispozici.

Nemravné i podle soudů

Tento spor ještě nebyl definitivně ukončen. Profi Credit navrhuje smír, klient na něj však podle informací Aktuálně.cz nepřistoupí. V navrženém smíru společnost navrhuje, že klientovi vrátí 20 tisíc korun z celkových 54 tisíc, které zatím na odměnu ve splátkách uhradil. Pokud klient neustoupí a nechá vše na rozhodnutí Finančního arbitra, musela by mu firma zřejmě vrátit celou již zaplacenou odměnu. 

Profi Credit takto nepostupuje poprvé a v minulosti s návrhem na smír vždy uspěl. "Sedm sporů proti společnosti Profi Credit skončilo zastavením řízení, neboť navrhovatel vzal návrh zpět," potvrzuje mluvčí Finančního arbitra Nelly Dederová. Přesné důvody sice nezná, ale v praxi neexistuje moc dalších důvodů pro stažení stížnosti než právě smír.

Na otázky online deníku Aktuálně.cz společnost Profi Credit ani po urgenci během týdne nereagovala. Z řízení u Finančního arbitra vyplývá, že s předběžnými závěry arbitra nesouhlasí, konkrétní důvody ale nelze zjistit - neuvedl je ani právník firmy během jednání. Společnost nicméně hrozí, že pokud klient nepřistoupí na smír a bude mu muset vrátit zaplacenou odměnu, obrátí se na soud.

Úspěch takové žaloby by ale byl nejistý. Například už v roce 2012 Vrchní soud v Olomouci potvrdil dřívější rozsudek olomouckého krajského soudu, který prohlásil za neplatnou další smlouvu Profi Creditu. I podle nich je sjednaná odměna pro úvěrovou firmu v rozporu s dobrými mravy (v konkrétním případě chtěla firma za půjčených 40 tisíc na tři roky odměnu 55 tisíc, sazba RPSN se tak pohybovala kolem 90 procent).

Dravá firma s rozhodčími doložkami

Přestože obě smlouvy pocházejí už z roku 2009, na podnikání této společnosti se - alespoň podle zástupců neziskových organizací, které řeší problémy předlužených lidí - nic zásadního nezměnilo. "Profi Credit sice nepatrně změnil smluvní podmínky, ale spíše v dílčích parametrech. Mírně snížil sankci, ale ve své podstatě zůstaly podmínky stejně neférové," říká Daniel Hůle ze sdružení Člověk v tísni. Podle něj je Profi Credit jednou z nejnebezpečnějších z velkých nebankovních společností.

"Jsou draví, netransparentní, mají nemravné sankce a de facto celý jejich obchodní model je neférový," tvrdí Hůle. Online deník Aktuálně.cz poskytl Profi Creditu prostor reagovat i na tento výrok, společnost však ani tentokrát nereagovala.

"Profi Credit navíc stále využívá pro klienty rizikové rozhodčí doložky, které ostatní splátkové společnosti již dávno nepoužívají," dodává David Šmejkal z Poradny při finanční tísni. Právě tyto doložky vedou podle Hůleho k tomu, že případné spory posuzuje rozhodce, který nikdy nezávisle nezhodnotí soulad sankcí Profi Creditu s dobrými mravy, tak jak to udělali například Finanční arbitr nebo olomoucké soudy. "V exekuci pak běžně vymáhají po klientech mnohonásobek původně půjčené částky," dodává Hůle.

Také rozhodčí doložky ve smlouvách Profi Creditu označil Nejvyšší soud nedávno za protiprávní. Dlužníci tak mohou exekuci vzešlou z rozhodnutí rozhodce napadnout u soudu. "Po zastavení exekuce sice jejich dluhy nemizí, ale významně se snižují o náklady exekutorů, advokátů a rozhodců. Mnohdy se však stanou soudně nevymahatelné, neboť se skládají z neplatných pokut a protiprávních úroků. Nezávislý soud, na rozdíl od soukromých rozhodců, totiž takové nároky věřitelům nikdy nepřizná," říká advokát Petr Němec ze služby ExekutorMáSmůlu.cz.

Šmejkal pak ještě upozorňuje na obzvláště rizikový revolvingový úvěr z dílny Profi Creditu, který se po splacení určité částky sám obnoví, aniž by došlo k novému posouzení schopnosti spotřebitele daný obnovený úvěr splácet. "Firma si tak vyrábí takříkajíc trvale udržitelné klienty," dodává.

Konec v asociaci kvůli neetickému chování

Právě díky aktivitám Šmejkalem vedené Poradny při finanční tísni hrozila Profi Creditu v roce 2012 velká ostuda v podobě vyloučení z České leasingové a finanční asociace (ČLFA). Ta přitom sdružuje v zásadě nejserióznější z nebankovních poskytovatelů úvěrů, označovaných též jako "značkové".

"Předali jsme asociaci fotografie, které dokazovaly porušení etických pravidel podnikání nebankovních poskytovatelů," říká Šmejkal. Konkrétně šlo o to, že zástupci Profi Creditu vylepili na dům, v němž bydlel jeden z dlužníků, informace o tom, že firmě nesplácí úvěr.

Generální tajemník ČLFA Jiří Pulz k tomu říká, že společnost Profi Credit sice vypověděla členství sama k 31. prosinci 2012, ale stalo se tak těsně předtím, než měla členská schůze hlasovat o jejím vyloučení.

A další problém má Profi Credit u České obchodní inspekce, která nyní dozoruje trh nebankovních půjček. Za poslední rok a tři čtvrtě ji kontrolovala třikrát. "Dvě kontroly byly se zjištěním (porušením zákona - pozn. red.). V jednom případě ještě byla pravomocně uložena pokuta 200 000 korun, protože firma neposkytla žadateli o půjčku informace k úvěru tak, jak to požaduje zákon," říká Jiří Fröhlich, mluvčí České obchodní inspekce. Ve druhém případě ještě rozhodnutí nenabylo právní moci. 

"Hlavní riziko vidím v tom, že Profi Credit bude jednou z mála nemravných firem, která s velkou pravděpodobností získá akreditaci i v případě, že projde nový zákon o úvěru," zdůrazňuje Hůle.

Přidejte si nás na Facebook a dozvíte se včas další aktuality a rady! Osobní finance Aktuálně.cz.

 

Právě se děje

Aktualizováno před 35 minutami

Osmý zápas, osmá výhra. Jekatěrinburg s Kovářem dál vítězí

Hokejisté Jekatěrinburgu vyhráli v KHL i osmý zápas a posedmé u toho byl český brankář Jakub Kovář. Jediný neporažený tým v soutěži zvítězil 5:4 v prodloužení nad Kunlunem a stále se pyšní stoprocentním bodovým ziskem. Před Šimonem Hrubcem dostal v brance čínského týmu přednost Jeremy Smith.

Kovářův Avtomobilist přitom uspěl už počtvrté až po nerozhodném výsledku v základní hrací době. Domácí tentokrát dvakrát stáhli jednogólovou ztrátu a po dvou třetinách sami vedli 4:3. Na vyrovnávacím gólu čínského týmu se podílel asistencí obránce Andrej Šustr.

Zápas rozhodl po 42 sekundách prodloužení druhým gólem v zápase německý útočník Brooks Macek, který se posunul do čela klubové produktivity s 11 body za šest branek a pět asistencí.

KHL:

Jekatěrinburg - Kunlun Red Star 5:4 v prodl. (za hosty Šustr 0+1), Magnitogorsk - Spartak Moskva 4:3, Ufa - Omsk 2:5, CSKA Moskva - Vladivostok 4:0, Dynamo Moskva - Petrohrad 0:2, HK Soči - Nižnij Novgorod 5:4, Kazaň - Nižněkamsk 4:1.

před 1 hodinou

Rada bezpečnosti zamítla obě rezoluce, které vyzývaly k příměří v syrské provincii Idlíb

Rada bezpečnosti OSN zamítla obě rezoluce, které vyzývaly k příměří v syrské provincii Idlíb. Státy se neshodly ohledně výjimky pro útoky na teroristy.

před 1 hodinou

Bulharský fotbalový útočník Berbatov ukončil v 38 letech kariéru

Fotbalový útočník Dimitar Berbatov ukončil v 38 letech kariéru. Někdejší hráč Manchesteru United to oznámil na twitteru. Naposledy působil v minulém roce v indickém klubu Kerala Blasters.

"Aktivní fotbal mi bude chybět, ale po téměř dvaceti letech v profesionálním fotbale nastal čas," napsal Berbatov.

Rodák z Blagojevgradu začal profesionální dráhu v CSKA Sofia, odkud zamířil do Bayeru Leverkusen. Poté vystřídal Tottenham, Manchester United, s nímž získal dva ligové tituly, Fulham, Monako a před angažmá v Indii působil v PAOK Soluň.

V bulharské reprezentaci nastřílel v 78 zápasech 48 gólů a dělí se v pořadí kanonýrů o první místo s Christem Bonevem.

před 1 hodinou

Správa železnic čelí exekuci kvůli sporům o desítky tisíc korun

Správa železniční dopravní cesty čelí exekuci kvůli dvěma sporům o desítky tisíc korun. Uvedl to server Euro.cz. Jedna firma a jeden živnostník, které zastupuje stejný advokát, se v řízení dožadují dohromady asi 54 000 korun. Zatím nebyl vydán žádný exekuční příkaz. Státní organizace se k situaci zatím nechce vyjadřovat.

Další zprávy