Praha - Nízkonákladová mBank splnila slib, který při vstupu na český trh v listopadu loňského roku dala - konečně oficiálně nabízí spotřebitelský úvěr. Její mPůjčka je hotovostní neúčelový úvěr a banka jej prezentuje jako jedinečnou instantní půjčku, kterou nelze nikde jinde získat, protože kombinuje vlastnosti hned několika bankovních produktů.

V čem je tak zvláštní?

"Hlavní předností této instantní půjčky je to, že klient si odnáší peníze ihned na platební kartě a může s nimi okamžitě disponovat. Tyto peníze může čerpat postupně zcela dle vlastních potřeb. To vše navíc s tím, že úroky platí pouze z vyčerpané částky," vysvětlil Radko Šindrbal, produktový manažer mBank. 

Autor fotografie: Aktuálně.cz

mPůjčka v příkladu

Úvěr 30 000 Kč se splatností 24 měsíců

• měsíční splátka 1 507 Kč
• úrok 18,63 %
• jednorázový poplatek za poskytnutí 300 Kč (1 % z 30 000 Kč).
• poplatek je klientovi odečten z částky úvěru 
• Fakticky se to projeví tak, že klient vyčerpá 29 700 Kč a splácí 30 000 Kč.
• Celkem žadatel zaplatí při pravidelném splácení 36 168 Kč.

Zdroj: mBank

Inovace na obzoru

Takže "hybridní" půjčka mBank je směsice spotřebitelského úvěru a kreditky či kontokorentu, ale od každého si bere jen trochu - po schválení úvěru dlužník podle tiskové zprávy banky ihned disponuje penězi, které může buď převést na své mKonto a tam s nimi naložit dle libosti (bezhotovostní převod, či výběr hotovosti z bankomatu kartou), nebo má druhou možnost - vybrat půjčku v hotovosti z bankomatu platební kartou, kterou mBank vystaví ihned k úvěrovému účtu. To je v Česku novinka.

Karta, kterou k úvěru dlužník dostane je totiž tzv. nepersonalizovaná, tedy není na ní jméno dlužníka, vázána je však na úvěrový účet. Jde o neembossovanou kartu Visa Classic, jakou banka již vydává k běžnému a spořícímu kontu. U karty k mPůjčce si sám klient zvolí PIN a následně ji může používat.

mBank tak řeší svůj "drobný" problém s vydáním hotovosti na pokladnách, které na pobočce nemá a funguje pouze na bezhotovostní bázi, čímž citelně šetří náklady na provoz. 

Najde se i podobnost s kontokorentem, protože banka slibuje možnost automatické obnovy úvěru po jeho splacení či placení úroků pouze z čerpané částky.

Ne vždy nula ve znaku

Cena za půjčení peněz v mBank ale není nulová - půjčka je sice bez měsíčních provozních poplatků za vedení běžného a úvěrového účtu, poplatek 1 procento z objemu úvěru ovšem žadatel zaplatí, jako jinde. Poplatek je účtován i za výběr hotovosti kartou, která je vedena k úvěru a je vždy 19 korun. 

S úrokovými sazbami je to ještě ošemetnější. RPSN u půjčky banka uvádí od 9,94 %, je ale třeba hodně hledat v kalkulačce na internetových stránkách banky, aby se k této hodnotě dopočítala. Deníku Aktuálně.cz se to podařilo po několika pokusech až u částky 100 tisíc na 36 měsíců. Jinak se RPSN pohybuje spíše v hladině přes 15 procent. 

K získání mPůjčky do výše 60 tisíc korun stačí žadateli předložit občanský průkaz, dokládat příjmy banka nepožaduje. U úvěru nad zmíněnou částku ovšem požaduje poslední výpis z běžného účtu.

Pozn.:* zvýhodněná sazba RPSN od 9,94 %, úrokové sazby a RPSN spočítané na kalkulačce na webových stránkách mBank Zdroj: mBank

Při porovnání úrokových sazeb s konkurencí nevychází však úrok a měsíční splátka mPůjčky nijak vítězně. Jednoznačně se umíšťuje ve vyšší cenové hladině. Například u půjčky 60 tisíc korun na 36 měsíců je podle internetové kalkulačky splátka 2 117 korun a RPSN 16,97 %, což je v průměru o 100 korun měsíčně více, než chtějí jiné banky.

Foto: Deutsche Bank AG

Příklady k porovnání: Spotřebitelské úvěry: dávejte si pozor, ať nepřeplatíte

Kontrola i splatnost dluhu kdykoliv

mPůjčka je standardně splácena inkasem z běžného konta vedeného u banky, výhodou je, že je vedeno bezplatně, stejně jako úvěrový účet půjčky. Lze také část nebo celou půjčku kdykoliv splatit bez poplatku. Splatnost zatím podle internetových stránek banka nabízí od 12 do 60 měsíců, sama uvádí, že možnost splácení až 84 měsíců připravuje.

Díky internetovému bankovnictví lze podle potřeby nahlédnout na aktuální stav úvěru.

Pilotní prodej neúčelového úvěru začal už před několika týdny. Nejprve banka testovala půjčky do 35 tisíc, nyní nabízí limit do 100 tisíc korun.

Pro stávající klienty chystá mBank v internetovém bankovnictví informaci o výši předschválené půjčky, která bude mít nadstandardní podmínky, slibuje mBank.

mBank také ve středu přivítala svého 100 tisícího klienta, a to po necelých sedmi měsících působení na českém trhu."Přivítat stotisícího klienta v tak krátké době považuji za úspěch, který potvrzuje správnost moderního nízkonákladového modelu bankovnictví. Naše strategie, kdy přenášíme úsporu nákladů ve prospěch klienta, se ukazuje jako správná i pro český bankovní trh," řekl Jiří Báča, generální ředitel mBank ČR.

Banka v tiskové zprávě také slíbila, že v následujících týdnech postupně na český trh uvede například SIPO, podnikatelské účty, investiční fondy, kontokorentní úvěry nebo kreditní karty.