Jak ušetřit na placení v cizině. Srovnali jsme bankovní kurzy i nastražené poplatky

Kateřina Hovorková Kateřina Hovorková, Filip Sýkora
28. 6. 2019 6:22
To, že se lidem nechce zbytečně tratit peníze při nákupu cizích měn a při placení kartou v zahraničí, je pochopitelné. Prostudovat kurzovní lístek však obvykle nestačí. Každá banka si totiž volí svůj vlastní kurz a jsou mezi nimi rozdíly. V případě výběru peněz z bankomatu může navíc nepříjemně překvapit vysoký poplatek. Vzhledem k tomu, že Češi stále častěji cestují a více nakupují na internetu, objevily se i banky či fintechové společnosti, které výhodný směnný kurz používají jako marketingový nástroj. Ve velkém srovnání Aktuálně.cz se podívejte, jak drahá je vaše banka a na co si dát při placení na cestách pozor.
Ilustrační foto
Ilustrační foto | Foto: Shutterstock
  • Placení kartou

Pokud hodláte v zahraničí platit kartou, přepočítává banka útratu kurzem devizy prodej. Ten se v současnosti pohybuje v oslovených bankách od 25,40 do 26,50 korun za euro. Každý den se však kurz mění, i když většinou jen o haléře. U některých bank ovšem platí, že i když se podíváte na aktuální kurz hned po nákupu, nemusí se nakonec částka z vaše účtu strhnout podle něj. 

"Klient zaplatil platební kartou k účtu vedenému v korunách například včera v poledne. V ten moment se mu na účtu zablokovala částka podle aktuálně platného kurzu. Reálně se ale platba z účtu strhne až ve chvíli, kdy si obchodník platbu nárokuje a zaúčtuje se. K tomu většinou dojde během dvou až pěti dnů a strhne se částka dle kurzu v momentě zaúčtování. Jelikož pro blokaci částky a zaúčtování částky jsou použity kurzy z rozdílných dnů, zpravidla se částka blokace a částka reálně zaúčtované transakce liší," vysvětluje tiskový mluvčí Fio banky Jakub Heřmánek.

Platba kartou však v porovnání s alternativami, jakými jsou třeba výběr valut z bankomatu či výměna peněz ve směnárně, vychází nejvýhodněji. Ovšem někdy také záleží, jakou kartou platíte. Například u Hello bank je zvýhodněná kreditní (tedy úvěrová) karta, se kterou zákazník u platby 100 eur díky výhodnějšímu kurzu ušetří padesát korun. Stejně tak je u této banky i výhodnější s kreditkou peníze v zahraničí vybírat. Některé jiné banky to však mají naopak a kreditní karta je na využívání "dražší".

  • Výběr z bankomatu

Oproti platbě kartou je výběr hotovosti ze zahraničního bankomatu o něco nevýhodnější, a to hlavně kvůli poplatkům. Přepočet se počítá buď podle kurzu devizy prodej nebo valuty prodej. A zatímco někde máte výběr v zahraničí zdarma, jinde platíte i 150 korun - ať vyberete deset eur, nebo dvě stovky.

Ovšem pozor: u výběru z bankomatu, ale někdy i při bezhotovostním nákupu u obchodníka, vám terminál může nutit takzvanou službu DCC (Dynamic Currency Conversion). Ta vám nabídne ihned přepočet na koruny podle kurzu daného obchodníka nebo majitele bankomatu.

"Vzhledem k tomu, že tyto kurzy jsou většinou nastaveny pro klienta nevýhodně, doporučujeme klientovi pozorně číst instrukce na bankomatu a platebním terminálu a tuto možnost odmítnout," říká tiskový mluvčí Komerční banky Michal Teubner.

  • Hotovost z české směnárny

A vézt si hotovost z domova? Také varianta, pokud najdete výhodnou směnárnu. V bankách se moc "nechytnete", buď směnárenskou činnost vůbec neposkytovaly, nebo ji před pár týdny ukončily. A to kvůli novele zákona, která v rámci boje proti nepoctivým směnárníkům zavedla přísná pravidla pro storna nebo reklamace transakcí a rozšířila náležitosti pokladních dokladů. V posledních dnech se v několika směnárnách dala nakoupit eura za 25,75 až 25,90.

Kolik lidé dostali v úterý 18. 6. v 9 hodin ráno u jednotlivých bank při různých způsobech směny korun na eura:

Banka Platba kartou, cena za 100 eur v Kč Výběr v bankomatu, cena za 100 eur v Kč Směnárenská činnost
Airbank 2 614,90 2 614,90 

S Velkým tarifem výběr zdarma, s Malým tarifem je výběr za 25 korun v EU.
nemá
Česká spořitelna 2 619,90 2 625,00

Výběr z bankomatu 125 korun, z bankomatů Erste Group 5 korun.
2 625,00 
pro klienty banky bez poplatku
ČSOB 2 620,80 2 620,80

Poplatek za výběr debetní kartou 100 korun, kreditní kartou 150 korun (platí i pro Poštovní spořitelnu) ČSOB Premiová karta a Visa Infinite má výběry v EU zdarma.
činnost zrušena
Equa bank 2 615,70 2 615,70

Poplatek 9 korun za výběr; u karty Zlatá premium plus zdarma.
nemá
Fio banka 2 619,90 2 619,90

1x výběr zdarma, další 80 Kč
nemá
Hello bank! 2 562,2 kreditní kartou
2 613,5 debetní kartou
2 562,20 kreditní karta
2 613,50 debetní karta

+ 30 korun poplatek
nemá
Komerční banka 2 625,00 2 625,00

+ 99 korun poplatek

2 631,00

mBank 2 570,40 2 570,40 nemá
Moneta Money bank  2 642,40 2 642,40 2 610,00
Raiffeisen bank 2 637,50 2 637,50

s některým účtem bez poplatku, s některými + 112,78 Kč za výběr
činnost zrušena
UniCredit Bank 2 625,30 2 625,30

s U Kontem zdarma
2 682,80

Zdroj: Aktuálně.cz

Další možnost: Nejvíce se na kurzu ušetří u virtuálních bank

Zatímco v přehledu v tabulce výše můžete vidět nabídku "tradičních bank", relativně nedávno se na trhu začala rýsovat ještě další možnost, jak výrazně ušetřit při placení v cizině.

Vzhledem k tomu, že Češi stále častěji cestují a více nakupují na internetu, se totiž objevily i banky či fintechové společnosti, které výhodný směnný kurz používají jako marketingový nástroj. 

Britská mobilní banka Revolut, která má v Česku už přes 80 tisíc uživatelů a která slouží primárně jako předplacená platební karta spojená s mobilní aplikací, měla na výhodných směnných kurzech ze začátku svůj byznys dokonce postavený. To sice stále platí, ze srovnání směnných kurzů českých bank však jasně vychází, že výhodné platby kartou v zahraničí umí nabídnout i klasické tuzemské banky ovšem pouze v rámci svých speciálních nabídek.

Do dalšího srovnání směnných kurzů tak Aktuálně.cz zapojilo kromě tuzemských bank i jiné finanční společnosti (ať už z řad splátkových společností či fintechových firem), které svým klientům nabízejí platební karty. Pro účely srovnání byly použité měny, s nimiž Čech přijde při cestování nejčastěji do styku - eura, dolary a chorvatské kuny. 

Srovnání využívá kurzy platné 24. 6. v 16:00 hodin:

euro dolar kuna
Twisto - tarif Premium 25,59 22,51 3,47
mBank - karty MasterCard 25,60 22,98 3,54
Hello Bank! - kreditní karta 25,61 22,53 3,47
Revolut 25,64 22,47 3,47
mBank - mKarta svět 25,70 22,76 3,48
Revolut s "víkendovou" přirážkou 25,77 22,58 3,50
Banka Creditas 25,85 22,70 3,50
Hello Bank - debetní karta 26,12 22,98 3,54
mBank - karty Visa 26,16 23,17 3,54
Air Bank 26,19 22,99 3,54
Expobank 26,19 23,01 3,55
Fio banka 26,22 23,00 3,54
Equa bank 26,22 23,06 3,55
ČSOB 26,24 23,05 3,54
Sberbank 26,24 23,05 3,54
Česká spořitelna 26,26 23,21 3,58
Homecredit 26,31 23,14 3,57
UniCredit Bank 26,31 23,28 3,55
Komerční banka 26,32 23,26 3,56
Raiffeisenbank 26,38 23,17 3,57
Twisto - tarif Standard 26,38 23,20 3,58
Moneta 26,49 23,40 3,58

Zdroj: Aktuálně.cz

Revolut při platbách o víkendu připočítává ke kurzu přirážku ve výši 0,5 % pro většinu měn včetně eura a 1 % pro chorvatské kuny. Srovnání tak pracuje jednak s kurzem z pracovního dne, vedle toho jsme však pro účely tabulky propočítali i fiktivní kurz, kdy jsme k údaji za pondělí přičetli zmíněnou přirážku.

Kreditní karty mBank Mastercard nabízejí i při platbách v zahraničí cashback ve výši 2 procenta, maximálně však 200 korun za měsíc. To může kurz ještě dále zlevnit. Kurz pro kuny u Expobank vychází z křížového přepočtu z kurzu Mastercard z kun na eura a posléze z eur na koruny podle kurzovního lístku banky. Banka totiž kurz pro kuny neuvádí.

Ze srovnání vyplývá, že v případě všech těchto měn klient dostane výhodný kurz hned u několika společností - vedle zmíněného Revolutu jde o tarif premium české fintechové společnosti Twisto (ten však stojí 99 korun měsíčně, nabízí nicméně i další výhodné služby).

V pětici nejvýhodnějších kurzů se objevuje také výše zmíněná kreditní karta od Hello Bank! (dříve Cetelem), platební karta od banky Creditas či mKarta svět, kterou mBank dává novým klientům k osobnímu účtu mKonto či starším klientům na vyžádání. Pořadí se významně pak neliší ani u různých měn.

 

Právě se děje

před 33 minutami

Slavia si předčasně stáhla útočníka Musu z hostování v Liberci

Fotbalová Slavia Praha si předčasně stáhla útočníka Petaru Musu z hostování v Liberci, kde měl chorvatský talent působit do konce sezony. Jednadvacetiletý hráč se k lídrovi české ligy připojí dnes a odletí s ním na herní soustředění do portugalského Algarve. Červenobílí o tom informovali na svém webu.

Slavia si Musu stáhla zpět poté, co tým v zimní pauze opustil kapitán Milan Škoda a další útočník Mick van Buren odešel na hostování. Chorvatský mladík doplní v Edenu dvojici zbylých hrotových hráčů Stanislava Tecla a Júsufa Hilála.

Musa přišel do Slavie v létě 2017, ale dosud za Pražany neodehrál ani jeden soutěžní zápas. Nejprve hostoval v druholigovém Žižkově a před rokem zamířil do Liberce. Zatímco vloni na jaře se při deseti ligových startech gólově neprosadil, za uplynulý podzim skóroval v nejvyšší soutěži sedmkrát a byl druhým nejlepším střelcem Severočechů.

před 44 minutami

Milwaukee i bez zraněného Adetokunba přehrálo v NBA Washington

 Basketbalisté Milwaukee se v NBA dokázali vyrovnat s absencí řecké hvězdy Janise Adetokunba, kterého trápí bolavé rameno, a porazili Washington 151:131. Hvězdou zápasu se stal Khris Middleton, který zaznamenal 51 bodů a 10 doskoků. Na druhé straně nasbíral jen o čtyři body méně Bradley Beal.

Nejlepší tým NBA Milwaukee už o přestávce vedlo o 25 bodů a celkem se jeho náskok v utkání vyšplhal až na 32 bodů. Poločasových 88 bodů je novým klubovým maximem. Životní zápas má za sebou i Middleton, jenž svůj dosavadní rekord z listopadu 2017 překonal o osm bodů.

"Jeho výkon byl ohromující. Vypadalo to, že promění každou střelu," řekl trenér Bucks Mike Budenholzer. Middleton trefil 16 z 26 střel včetně sedmi trojek z 10 pokusů a proměnil všech 12 trestných hodů.

"Rád bych svůj výkon věnoval památce Kobeho Bryanta. Jako díky za to, co pro naši hru udělal. Vzal jsem si od něj hodně," vzpomněl osmadvacetiletý střelec na tragicky zesnulou legendu Los Angeles Lakers. Padesátibodový výkon viděla NBA už třetí den v řadě, což se stalo poprvé od roku 1962. V neděli nastřílel 50 bodů Damian Lillard z Portlandu a v pondělí se 50 body blýskl Eric Gordon z Houstonu.

Middletonovi sekundoval rozehrávač Eric Bledsoe, jenž nasbíral 34 bodů a deset přihrávek.

Výsledky NBA:

Charlotte - New York 97:92, Cleveland - New Orleans 111:125, Dallas - Phoenix 104:133, Memphis - Denver 104:96, Miami - Boston 101:109, Milwaukee - Washington 151:131, Philadelphia - Golden State 115:104, Toronto - Atlanta 130:114. Utkání LA Lakers - LA Clippers bylo odloženo.

Další zprávy