Hypotéky zdražují a zájem o ně klesá. Úroky porostou ještě víc

Olga Skalková Olga Skalková
21. 2. 2018 6:23
Průměrná úroková sazba hypoték v lednu vzrostla na 2,28 z prosincových 2,19 procenta.
Ilustrační snímek.
Ilustrační snímek. | Foto: Thinkstock

Praha - Pořídit si vlastní bydlení v Česku je přání, které se vzdaluje stále většímu počtu obyvatel. Nejenže ceny nemovitostí stále rostou, ale nadále se zvyšují i úroky na hypotékách. Do bank si tak pro nové úvěry přichází výrazně méně lidí. Potvrzuje to lednová statistika Hypoindex společnosti Fincentrum.

Foto: Fincentrum Hypoindex

V lednu si lidé v bankách sjednali 7783 hypoték, což je skoro o 1570 méně než v prosinci. Nová čísla navíc ukazují, že oslabují nejen počty nových hypoték, ale i jejich celkové nasmlouvané částky. Banky lidem v lednu na lepší bydlení půjčily 16,5 miliardy korun, v prosinci to přitom bylo o 3,6 miliardy více.

Klesající trend sice zmírňuje fakt, že v prvním měsíci roku zájem o hypotéky obvykle slábne, ale nových klientů letos významně ubylo i ve srovnání se stejným obdobím loni. Hypoteční smlouvu v lednu podepsalo o 882 lidí méně než před rokem. 

Hlavní analytik společnosti Fincentrum Josef Rajdl je přesvědčen o tom, že zdražování hypoték není hlavní příčinou upadajícího zájmu o nové půjčky. "Hlavní brzdou pro nové klienty je nedostatek vhodných nemovitostí. Lidé na koupi bydlení potřebují víc peněz a na větší hypotéku často už nedosáhnou. Sazby hypoték sice vzrostly, ale pro zájemce jsou stále atraktivní," tvrdí Rajdl.

Někteří makléři už dříve uvedli, že sazby hypoték do tří procent jsou pro klienty přitažlivé a až nad tuto úroveň by zájemce o nové úvěry víc odradily.

Podle lednové statistiky Hypoindexu, která vychází ze skutečných úroků u nově sjednaných smluv včetně refinancování, průměrná úroková sazba z hypoték vzrostla na 2,28 z prosincových 2,19 procenta.

Hypoteční úroky rostou od začátku loňského roku. Poté, co ve statistice Hypoindexu spadly na rekordní minimum 1,77 procenta. Banky tím reagovaly na zpřísnění, které jim kvůli obavám z realitní bubliny naordinovala Česká národní banka.

Hypoteční úroky rostou od začátku loňského roku. Poté, co ve statistice Hypoindexu spadly na rekordní minimum 1,77 procenta. Banky tím reagovaly na zpřísnění, které jim kvůli obavám z realitní bubliny naordinovala Česká národní banka.

Ta po nich chce, aby většina lidí měla k hypotéce alespoň pětinu vlastních peněz. Do růstu hypotečních úroků se zároveň promítlo i postupné zvýšení základní sazby České národní banky (ČNB).

Jak si lidé půjčovali na začátku roku v letech 2006 až 2018
Leden Počet sjednaných hypoték  Objem sjednaných hypoték (v mld. Kč)
2018 7783 16,503
2017 8 665 17,532
2016 5 912 12,646
2015 5 926 10,227
2014 4 225 6,964
2013 5 146 8,386
2012 5 443 9,251
2011 3 404 5,716
2010 2 533 4,28
2009 2 675 4,595
2008 4 817 8,211
2007 5 065 8,346
2006 3 606 5,214
Zdroj: Fincentrum Hypoindex


Centrální banka
začala svou základní sazbu zvyšovat z prakticky nulové úrovně loni v srpnu. Svým posledním rozhodnutím z počátku února ČNB zvýšila svou základní sazbu na 0,75 procenta a některé banky už těsně předtím nebo bezprostředně poté zvýšily nabízené úroky.

Analytici očekávají podobný růst sazeb i v následujících měsících. "Sazby porostou v průměru o 0,5 až 0,1 procenta každý měsíc. Banky se do nich budou snažit postupně promítnout dosavadní zdražení peněz a navíc do konce roku očekáváme ještě jedno navýšení základní sazby ČNB. Ke konci letošního roku by se tak průměrný úrok hypoték mohl přiblížit třem procentům," řekl Rajdl. Podobný názor zastává například i hlavní ekonom ING Jakub Seidler.

Analytici jsou však přesvědčeni o tom, že banky kvůli chystaným jarním kampaním zvyšování úroků spíš trochu přibrzdí, aby nabraly co nejvíc nových klientů a přiblížily se tak loňskému výsledku. Loni banky na hypotékách podle Hypoindexu rozpůjčovaly zhruba 226 miliard korun, jen o 11 milionů méně než v rekordním roce 2016 (necelé promile celkového objemu). Naopak počet smluv se snížil mnohem výrazněji, téměř o pět tisíc (- 4,3 %).

Tato čísla ukazují, že lidé si musí kvůli rostoucím cenám bytů pořizovat vyšší hypotéky. Zatímco v roce 2016 jim stačila půjčka v průměrné výši 1 971 270 Kč, loni si na lepší bydlení museli půjčovat v průměru 2 059 862 Kč. 

Jak si lidé půjčovali v letech 2006 až 2017
Rok  Počet sjednaných hypoték Objem sjednaných hypoték (v mld. Kč)
2017 109618 225,798
2016 114550 225,809
2015 104580 190,348
2014 88810 149,656
2013 95834 156,085
2012 73832 123,211
2011 70633 118,911
2010 50338 84,266
2009 44402 74,394
2008 66113 117,267
2007 84668 145,385
2006 65770 98,646
Zdroj: Fincentrum Hypoindex
 

Právě se děje

před 3 hodinami

Erdogan navštívil strategické město, které získal Ázerbájdžán v bojích s Arménií

Turecký prezident Recep Tayyip Erdogan dnes navštívil strategické město Šuša, které obsadil Ázerbájdžán v loňských bojích o Náhorní Karabach s Arménií. Erdogana přijal s vojenskými poctami ázerbájdžánský prezident Ilham Alijev. Turecko a Ázerbájdžán jsou blízkými spojenci, a to také ve vojenské oblasti. Arménie označila návštěvu za provokaci, uvedla agentura AP.

Oba prezidenti podepsali ve městě společnou deklaraci, ve které se jejich země zavazují k širší spolupráci. "V tomto dokumentu je mimořádně významná naše spolupráce v oblasti obranného průmyslu a vojenské podpory," uvedl Alijev.

Erdogan je prvním zahraničním prezidentem, který navštívil město Šuša poté, co se dostalo pod kontrolou Ázerbájdžánu. Uvedl, že zde chce otevřít turecký konzulát. "Tím zajistíme, že naše aktivity budou rychlejší a efektivnější," prohlásil. Zároveň vyzval Arménii, aby se zapojila do spolupráce a budování společné budoucnosti v regionu, uvedl turecký tisk.

Arménie však návštěvu odsoudila. Její ministerstvo zahraničí ji označilo za provokaci, jež "výrazně poškozuje mezinárodní snahy o stabilitu v regionu".

před 3 hodinami

Macron: Evropa by měla mít 10 obřích technologických firem, aby konkurovala USA

Francouzský prezident Emmanuel Macron by v Evropě do roku 2030 rád viděl deset technologických gigantů s tržní hodnotou každého z nich přesahující sto miliard eur (přes 2,5 bilionu Kč). Macron dnes v Elysejském paláci hostil stovku evropských investorů a podnikatelů v oblasti nových technologií. Iniciativa Scale Up Europe, po níž akce převzala jméno, si klade za cíl narušit dominanci Spojených států v odvětví.

Podnikatelé musí vlády dotlačit k větší efektivitě, myslí si Macron, který přitom zdůraznil zejména americkou a čínskou konkurenci. Cílem zmíněné evropské iniciativy, kterou se Francie pokouší vést, je zlepšení financování start-upů, hlavně v pozdější fázi růstu, aby se dostaly do vyšší ligy, přitáhly další investice a špičkové zaměstnance.

Macron s ohledem na francouzské předsednictví Evropské unie od počátku roku 2022 apeloval na zavedení takzvaného evropského technologické ho víza, aby bylo možné do EU přilákat zahraniční talenty, a na zaměření velkých investorů na inovaci.

Francouzský prezident připomněl, že cílem Francie je mít 25 jednorožců, tedy firem s hodnotou přes jednu miliardu dolarů (zhruba 25 miliard Kč). Dnes jich má patnáct.

Další zprávy