Hypotéky stále v kurzu. Splátka už ovšem ukrojí víc než polovinu z čistého příjmu

Kateřina Hovorková Kateřina Hovorková
15. 9. 2021 0:00
Lidé si půjčují u bank více peněz za vyšší sazby na dražší byty. Pravidelný měsíční hypoindex, který sleduje nabídky většiny bank v Česku, ukazuje, že objemy poskytnutých hypoték v srpnu lehce klesly. Co naopak roste, je průměrná úroková sazba, která se dostala na 2,32 procenta. Úvěry, které jsou kvůli cenám nemovitostí stále vyšší, se tak lidem prodražují.
Ilustrační foto.
Ilustrační foto. | Foto: iStock

Banky v srpnu sjednaly podle Fincentrum hypoindexu 10 444 hypoték v celkovém objemu 33,731 miliardy korun.

"Oproti červenci klesl počet i objem zhruba o pět procent a ve srovnání s červnem o čtvrtinu. Přesto jde o nejlepší srpnový výsledek v historii hypoindexu. Zatím se tedy o výraznějším ochlazování hypotečního trhu nedá hovořit. Zájem o hypotéky totiž v minulých letech během letních měsíců obvykle klesal," říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Úvěry na bydlení se ale lidem prodražují. Už několik měsíců totiž roste průměrná úroková sazba - během srpna vzrostla oproti červenci o dalších devět bazických bodů na 2,32 procenta.

"Od března letošního roku, kdy začaly hypoteční sazby růst, vzrostla průměrná sazba hypoték již o 0,39 procentního bodu," řekl Jiří Sýkora.

Podle něj není růst sazeb zdaleka u konce. "Z aktuálních nabídkových úrokových sazeb jednotlivých bank je jasné, že současná hodnota poroste, a dá se předpokládat, že ve druhé polovině roku se budeme čím dál víc přibližovat hranici tří procent," míní Sýkora.

Během srpna zdražila hypotéky Fio banka, Moneta Money Bank a Sberbank, v první polovině září se pak rozhodly zvýšit úrokové sazby i největší hypoteční banky. Česká spořitelna, skupina ČSOB i Komerční banka zdražily hypoteční úvěry shodně o 0,2 procentního bodu. Od 20. září vzrostou sazby i v Air Bank, a to o 0,25 procentního bodu.

Průměrná hypotéka stoupá k 3,5 milionu korun

Průměrná výše hypotečního úvěru vzrostla v srpnu zhruba o 14,5 tisíce korun na 3 229 731 korun.

Přestože nárůst průměrné hypotéky oproti minulým měsícům přibrzdil, na pokles cen nemovitostí to na realitním trhu zatím nevypadá. Poptávka stále převyšuje nabídku a investoři nadále skupují byty, které se později pokusí nabídnout k pronájmům. "Průměrná výše poskytnuté hypotéky se proto letos bude blížit k hranici 3,5 milionu korun," uvedl Sýkora.

Zároveň předpokládá, že s rostoucími sazbami bude zájem o hypotéky klesat. "Očekáváme pokles v objemu poskytnutých hypoték, a to právě kvůli rostoucím cenám nemovitostí a úrokovým sazbám. Nicméně i přes pozastavení zájmu o nové hypotéky je jasné, že letošní rok bude historicky nejúspěšnějším rokem na hypotečním trhu," dodává analytik.

Jak upozorňuje Libor Vojta Ostatek, ředitel makléřské společnosti Golem Finance, pro české domácnosti nejsou až takovou překážkou úrokové sazby. Spíše setrvalý růst cen nemovitostí, jejichž ceny rostou výrazně rychleji než příjmy českých domácností.

Podle dat serveru RealityČechy.cz vzrostla průměrná cena bytů v srpnu meziměsíčně o 90 tisíc na 4,47 miliony korun. V porovnání s loňským srpnem jsou nyní ceny o více než 800 tisíc vyšší. 

"Splátka hypotéky nyní statisticky spolyká českým domácnostem 55,3 procent jejich čistého příjmu. Vyplývá to z aktuálního monitoringu dostupnosti bydlení, který provádíme již od roku 2009," říká Libor Ostatek.  

Doplňuje, že součástí monitoringu je také index návratnosti bydlení, který měří, kolik průměrných ročních příjmů potřebuje česká domácnost na pořízení průměrného bytu.

Index návratnosti bydlení
Index návratnosti bydlení | Foto: Golem Finance

"Česká domácnost by nyní musela všechen svůj čistý příjem šetřit 8,57 roku, aby si mohla koupit byt za 4,5 milionu korun. Index za posledních 10 let vzrostl téměř na dvojnásobek. V červnu 2010 byla jeho hodnota 4,65. Je tedy pravdou, že průměrná ceny bytu tehdy dosahovala 1,94 milionu," dodává Ostatek. 

Ve většině krajů Česka se index návratnosti bydlení kvůli drahé Praze nachází pod celorepublikovým průměrem a pohybuje se mezi 3,5 až 8násobkem čistých ročních příjmů. "Nejlepší podmínky pro pořízení vlastního bydlení nyní panují v Ústeckém kraji, naopak v Praze vyjde průměrný byt na 11,48násobek čistého ročního příjmu domácnosti," dodává Ostatek.

Za prvních osm měsíců roku sjednaly banky hypotéky již za téměř 293 miliard korun. Je tak již téměř jisté, že hranici 300 miliard korun pokoří hypoteční trh už během září. Do konce roku by se pak objem poskytnutých hypoték mohl přiblížit (či dokonce pokořit) i hranici 400 miliard korun.

  Počet (v ks) Objem (v mld. Kč) Úroková sazba
Měsíc / Rok 2021 2020 2021 2020 2021 2020
leden 8380 6491 24,94 16,88 1,94 % 2,36 %
únor  9948 7092 29,91 18,59 1,93 % 2,42 %
březen 14 401 5503 44,72 13,84 1,94 % 2,45 %
duben 12 416 6744 39,18 17,85 1,98 % 2,39 %
květen 12 984 6203  40,6  16,49 2,06 % 2,3 %
červen 14 069 7621 44,5 20,95 2,13 2,21 %
červenec 10 967 7867 35,7 21,6 2,23 % 2,15 %
srpen 10 444 6868 33,7 19,17 2,32 % 2,11 %
září 7872 22,05 2,07 %
říjen 8800 25,21   2,02 %
listopad 9323 26,92   1,98 %
prosinec 9951 29,5 1,96 %

 

Pokud jste v článku zaznamenali chybu nebo překlep, dejte nám, prosím, vědět prostřednictvím kontaktního formuláře. Děkujeme!

Právě se děje

před 3 minutami

Zástupci vysokých škol nesouhlasí s návrhem výhledu rozpočtu na další roky, nepočítá totiž s přidáním peněz

Zástupci vysokých škol kritizují výhled rozpočtu na roky 2023 a 2024. Aktuální návrh pro vysokoškolské vzdělávání nepočítá na tyto roky s žádným přidáním peněz, ačkoli v souladu s demografickým vývojem se očekává růst počtu studentů. Pokud by v dalších letech nepokračoval současný trend navyšování rozpočtu, mohlo by to vést k poklesu konkurenceschopnosti a kvality vysokých škol. Předsednictvo Rady vysokých škol (RVŠ) to uvedlo v usnesení.

Celkový rozpočet ministerstva školství by se mohl příští rok meziročně zvednout zhruba o 7,8 miliardy korun na 247,5 miliardy korun. Proti letošku by to byl nárůst o 3,2 procenta. Rozpočet na vzdělávání na vysokých školách činí v tomto roce asi 28,4 miliardy korun. Pro příští rok by podle plánu měl být o miliardu korun vyšší. Meziročně by tak jejich rozpočet narostl o 3,5 procenta. Střednědobý výhled na roky 2023 a 2024 ale už další navýšení nepředpokládá.

Zdroj: ČTK
před 59 minutami

Úroda jablek má být letos podprůměrná, hrušek bude nejvíc od roku 2018

Sklizeň jablek v České republice bude letos podprůměrná na úrovni 111 535 tun. V porovnání s loňskou sklizní by měla klesnout o pět procent a proti průměru sklizní posledních pěti let by měl propad činit šest procent. Naopak sklizeň hrušek by měla meziročně vzrůst o 21 procent na téměř 7000 tun, a být tak nejvyšší za poslední tři roky. Vyplývá to z posledního odhadu sklizně jablek a hrušek provedeného k 1. září Ústředním kontrolním a zkušebním ústavem zemědělským (ÚKZÚZ). U ostatních ovocných druhů ústav zářijový odhad sklizně nedělá.

Zdroj: ČTK
Další zprávy