Hypotéky stále v kurzu. Splátka už ovšem ukrojí víc než polovinu z čistého příjmu

Kateřina Hovorková Kateřina Hovorková
15. 9. 2021 0:00
Lidé si půjčují u bank více peněz za vyšší sazby na dražší byty. Pravidelný měsíční hypoindex, který sleduje nabídky většiny bank v Česku, ukazuje, že objemy poskytnutých hypoték v srpnu lehce klesly. Co naopak roste, je průměrná úroková sazba, která se dostala na 2,32 procenta. Úvěry, které jsou kvůli cenám nemovitostí stále vyšší, se tak lidem prodražují.
Ilustrační foto.
Ilustrační foto. | Foto: iStock

Banky v srpnu sjednaly podle Fincentrum hypoindexu 10 444 hypoték v celkovém objemu 33,731 miliardy korun.

"Oproti červenci klesl počet i objem zhruba o pět procent a ve srovnání s červnem o čtvrtinu. Přesto jde o nejlepší srpnový výsledek v historii hypoindexu. Zatím se tedy o výraznějším ochlazování hypotečního trhu nedá hovořit. Zájem o hypotéky totiž v minulých letech během letních měsíců obvykle klesal," říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Úvěry na bydlení se ale lidem prodražují. Už několik měsíců totiž roste průměrná úroková sazba - během srpna vzrostla oproti červenci o dalších devět bazických bodů na 2,32 procenta.

"Od března letošního roku, kdy začaly hypoteční sazby růst, vzrostla průměrná sazba hypoték již o 0,39 procentního bodu," řekl Jiří Sýkora.

Podle něj není růst sazeb zdaleka u konce. "Z aktuálních nabídkových úrokových sazeb jednotlivých bank je jasné, že současná hodnota poroste, a dá se předpokládat, že ve druhé polovině roku se budeme čím dál víc přibližovat hranici tří procent," míní Sýkora.

Během srpna zdražila hypotéky Fio banka, Moneta Money Bank a Sberbank, v první polovině září se pak rozhodly zvýšit úrokové sazby i největší hypoteční banky. Česká spořitelna, skupina ČSOB i Komerční banka zdražily hypoteční úvěry shodně o 0,2 procentního bodu. Od 20. září vzrostou sazby i v Air Bank, a to o 0,25 procentního bodu.

Průměrná hypotéka stoupá k 3,5 milionu korun

Průměrná výše hypotečního úvěru vzrostla v srpnu zhruba o 14,5 tisíce korun na 3 229 731 korun.

Přestože nárůst průměrné hypotéky oproti minulým měsícům přibrzdil, na pokles cen nemovitostí to na realitním trhu zatím nevypadá. Poptávka stále převyšuje nabídku a investoři nadále skupují byty, které se později pokusí nabídnout k pronájmům. "Průměrná výše poskytnuté hypotéky se proto letos bude blížit k hranici 3,5 milionu korun," uvedl Sýkora.

Zároveň předpokládá, že s rostoucími sazbami bude zájem o hypotéky klesat. "Očekáváme pokles v objemu poskytnutých hypoték, a to právě kvůli rostoucím cenám nemovitostí a úrokovým sazbám. Nicméně i přes pozastavení zájmu o nové hypotéky je jasné, že letošní rok bude historicky nejúspěšnějším rokem na hypotečním trhu," dodává analytik.

Jak upozorňuje Libor Vojta Ostatek, ředitel makléřské společnosti Golem Finance, pro české domácnosti nejsou až takovou překážkou úrokové sazby. Spíše setrvalý růst cen nemovitostí, jejichž ceny rostou výrazně rychleji než příjmy českých domácností.

Podle dat serveru RealityČechy.cz vzrostla průměrná cena bytů v srpnu meziměsíčně o 90 tisíc na 4,47 miliony korun. V porovnání s loňským srpnem jsou nyní ceny o více než 800 tisíc vyšší. 

"Splátka hypotéky nyní statisticky spolyká českým domácnostem 55,3 procent jejich čistého příjmu. Vyplývá to z aktuálního monitoringu dostupnosti bydlení, který provádíme již od roku 2009," říká Libor Ostatek.  

Doplňuje, že součástí monitoringu je také index návratnosti bydlení, který měří, kolik průměrných ročních příjmů potřebuje česká domácnost na pořízení průměrného bytu.

Index návratnosti bydlení
Index návratnosti bydlení | Foto: Golem Finance

"Česká domácnost by nyní musela všechen svůj čistý příjem šetřit 8,57 roku, aby si mohla koupit byt za 4,5 milionu korun. Index za posledních 10 let vzrostl téměř na dvojnásobek. V červnu 2010 byla jeho hodnota 4,65. Je tedy pravdou, že průměrná ceny bytu tehdy dosahovala 1,94 milionu," dodává Ostatek. 

Ve většině krajů Česka se index návratnosti bydlení kvůli drahé Praze nachází pod celorepublikovým průměrem a pohybuje se mezi 3,5 až 8násobkem čistých ročních příjmů. "Nejlepší podmínky pro pořízení vlastního bydlení nyní panují v Ústeckém kraji, naopak v Praze vyjde průměrný byt na 11,48násobek čistého ročního příjmu domácnosti," dodává Ostatek.

Za prvních osm měsíců roku sjednaly banky hypotéky již za téměř 293 miliard korun. Je tak již téměř jisté, že hranici 300 miliard korun pokoří hypoteční trh už během září. Do konce roku by se pak objem poskytnutých hypoték mohl přiblížit (či dokonce pokořit) i hranici 400 miliard korun.

  Počet (v ks) Objem (v mld. Kč) Úroková sazba
Měsíc / Rok 2021 2020 2021 2020 2021 2020
leden 8380 6491 24,94 16,88 1,94 % 2,36 %
únor  9948 7092 29,91 18,59 1,93 % 2,42 %
březen 14 401 5503 44,72 13,84 1,94 % 2,45 %
duben 12 416 6744 39,18 17,85 1,98 % 2,39 %
květen 12 984 6203  40,6  16,49 2,06 % 2,3 %
červen 14 069 7621 44,5 20,95 2,13 2,21 %
červenec 10 967 7867 35,7 21,6 2,23 % 2,15 %
srpen 10 444 6868 33,7 19,17 2,32 % 2,11 %
září 7872 22,05 2,07 %
říjen 8800 25,21   2,02 %
listopad 9323 26,92   1,98 %
prosinec 9951 29,5 1,96 %

 

Pokud jste v článku zaznamenali chybu nebo překlep, dejte nám, prosím, vědět prostřednictvím kontaktního formuláře. Děkujeme!

Právě se děje

před 5 hodinami

Běloruská KGB zastřelila opozičníka, při zátahu zemřel také jeden z agentů

Běloruská tajná služba KGB při zátahu v bytovém domě v Minsku zastřelila muže. Po smrti je i jeden z příslušníků, informovala v úterý na svých stránkách služba. Podle agentury Belta byl zastřelený muž spojen s opozicí.

KGB označila zabitého muže za teroristu. Tímto jazykem úřady v minulosti opakovaně popisovaly demonstranty či osoby vyjadřující odpor vůči režimu běloruského prezidenta Alexandra Lukašenka.

Opoziční server Naša Niva uvedl, že člena běloruské KGB zastřelil a následně sám přišel o život 32letý programátor Andrej Zelcer, který pracoval pro americkou IT firmu.

Loni v létě vypukly v Bělorusku rozsáhlé demonstrace proti oficiálnímu vyhlášení Lukašenka vítězem prezidentských voleb. Opozice je přesvědčena, že hlasování provázely podvody a že skutečnou vítězkou byla opoziční vůdkyně Svjatlana Cichanouská. Lukašenko postupně protesty tvrdě potlačil a vězněním svých odpůrců se snaží v zemi umlčet veškerý nesouhlas.

Zdroj: ČTK
před 6 hodinami

Pákistánská armáda zabila deset ozbrojenců, údajně plánovali teroristické útoky

Pákistánské ozbrojené složky zabily v přestřelce na severozápadě země deset ozbrojenců, včetně čtyř velitelů, a zabavily také mnoho zbraní. Podle armády patřili bojovníci ke skupině, která stála za nedávnými útoky na civilisty a plánovala další údery. V úterý o tom informovala agentura AP.

Armáda zasahovala v oblasti Jižního Vazíristánu v provincii Chajbar Pachtunchvá, která byla až donedávna baštou hnutí Tehríke Tálibán (TTP). To je pákistánskou odnoží islamistického afghánského hnutí. Armáda ale neposkytla o operaci žádné podrobnosti ani informace o příslušnosti zabitých ozbrojenců.

Zdroj: ČTK
Další zprávy