Pandemie je pro hypotéky paradoxně jako živá voda. Banky ale začaly lustrovat profese

Kateřina Hovorková Kateřina Hovorková
Aktualizováno 16. 9. 2020 9:09
Zájem o hypotéky je opět velký. S objemem poskytnutých hypoték ve výši 19,173 miliardy korun se letošní srpen stal nejsilnějším osmým měsícem v sedmnáctileté historii hypoindexu. Průměrná úroková sazba sice klesá již pátý měsíc v řadě, ale pokles pomalu brzdí. Je na 2,11 procenta. Proč je o úvěry na bydlení i přes problémy s pandemií stále mimořádný zájem?
Foto: Thinkstock

Banky poskytly v srpnu 6868 hypoték za 19,173 miliardy korun. Průměrná výše hypotéky v srpnu vzrostla na nové historické maximum - dosáhla 2 791 673 korun. Podle hypoindexu se tak potvrzuje, že růst cen nemovitostí stále nepolevuje.

"Jedinou klesající hodnotou je tak nyní průměrná sazba hypoték, kdy po pěti klesajících měsících se prozatím zastavila na hodnotě 2,11 procenta," uvedl Jiří Sýkora, specialista ze společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Objem poskytnutých hypoték za prvních osm měsíců letošního roku již překročil 150 miliard korun. "Pokud by hypoteční banky udržely objemy poskytnutých hypoték na úrovni letních měsíců, mohly by i atakovat rekordy z let 2016 a 2017, kdy sjednaly hypotéky za více než 225 miliard korun," uvedl Sýkora.

Cena peněz na finančním trhu ale podle něj postupně roste a prostor pro další zlevňování hypoték se uzavírá. "Banky navíc v nejistotě vyhlíží konec moratoria, které může znamenat nárůst počtu klientů, kteří nebudou schopni splácet hypotéky," doplňuje analytik.

V srpnu se přesto odhodlala snížit hypoteční sazby například Sberbank, a to na 1,79 procenta u desetileté fixace, u roční fixace na 2,19 procenta. Na začátku září se k ní připojila i Moneta Money Bank a UniCredit Bank. 

Moneta snížila sazby hypoték na 1,99 procenta, při využití vlastních úspor je pak možné získat hypotéku se sazbou od 1,64 procenta. UniCredit Bank opět zavedla tříletou fixaci se sazbou od 1,59 procenta a u delších fixací snížila s platností od 10. září sazby o 0,1 procentního bodu. Pětileté fixace u UniCredit Bank začínají na 1,69 procenta, sedmileté na 1,89 procenta a desetileté na 2,09 procenta.

Hypoindex srpen 2020
Hypoindex srpen 2020 | Foto: Fincentrum

Proč je o hypotéky tak mimořádný zájem? 

"Koronavirová krize jako by se hypoték vůbec netýkala, a jako by pro hypoteční trh v Česku byla dokonce 'živou vodou'. Hypotéky jsou nyní tolik lákavé, neboť citelně klesají jejich úrokové sazby. Zlevňují v důsledku koronavirové krize, která vedla k prudkému propadu tržních úrokových sazeb, od nichž banky odvíjejí úročení hypoték. Česká národní banka rovněž během jara prudce snížila své úrokové sazby, aby tak ekonomiku v čase krize nedusila," tvrdí Lukáš Kovanda, ekonom Trinity Bank. 

Podle něj bankám umožňuje hypotéky zlevňovat i to, že díky vládní podpoře ekonomiky zatím nadále klesá podíl takzvaných nevýkonných hypoték domácnostem.

"To jsou například nesplácené hypotéky. V červnu 2020 jich bylo pouze 0,85 procenta, což je naprosto historické minimum. Češi zkrátka splácejí své hypotéky nejlépe v moderních dějinách země. Otázkou však je, jak se tento podíl změní, až v říjnu doběhne zmíněné plošné moratorium, tedy odklad splátek hypoték. Plošný odklad podíl nesplácených hypoték opticky snižuje. Teprve až moratorium skončí, budeme vědět, kdo si může dále dovolit splácet a kdo ne," dodává Kovanda. 

Veronika Hegrová z on-line sjednávače hypoték Hyponamíru.cz připomíná, že hypoteční trh letos zaznamenal nejvíce změn v historii. Centrální banka například uvolnila limity ukazatelů LTV (výše úvěru k hodnotě zajištění), DTI  (výše celkového zadlužení žadatele k jeho příjmům) a DSTI (výše dluhu k příjmům žadatele).

"Krátce po zavedení přísných opatření proti šíření pandemie koronaviru vláda také navrhla zrušení čtyřprocentní daně z nabytí nemovitosti. V případě schválení tohoto návrhu ušetří kupující statisíce. Pandemie rovněž přibrzdila růst cen nemovitostí, doba prodeje se prodloužila a kupující mají šanci vyjednat si slevu," vyjmenovává Hegrová. 

Pádným argumentem pro pořízení nemovitosti na hypotéku jsou podle ní právě i nízké úrokové sazby, které někde klesly pod dvě procenta. A také fakt, že zájemci o hypotéku těží ze silné konkurence mezi poskytovateli hypoték. "Banky ve snaze získat nové klienty odpouštějí řadu poplatků a přicházejí s různými akčními nabídkami," uvádí analytička.

Připomíná ale, že ne všichni jsou v bankách s žádostí o úvěr vítáni. "Velmi přísně nyní banky posuzují nejen samotnou výši příjmů a celkové zadlužení, ale nově také přihlížejí k vykonávané profesi zájemce o úvěr na bydlení. Se získáním hypotéky mohou mít problém lidé pracující v oborech, na něž ekonomicky dopadla přijatá opatření proti šíření koronaviru. Konkrétně se jedná například o zaměstnance v cestovním ruchu, kultuře či pohostinství," dodává Hegrová. 

  Počet (v ks) Objem (v mld. Kč) Úroková sazba
Měsíc / Rok 2019 2020 2019 2020 2019 2020
leden 4764 6 491 10,93 16,88 3,00 % 2,36 %
únor 4961 7 092 10,881 18,59 2,99 % 2,42 %
březen 6658 5 503 14,746 13,84 2,9 % 2,45 %
duben 6395  6 744 14,615 17,85 2,85 % 2,39 %
květen 6977 6 203 15,927 16,49 2,8 % 2,3 %
červen 7119 7 621 16,498 20,95 2,76% 2,21 %
červenec 6615 7 867 15,435 21,6 2,68 % 2,15 %
srpen 6153 6 868 14,294 19,17 2,61 % 2,11 %
září 6359 15,007 2,47 %
říjen 7027 16,953 2,36 %
listopad 7305 18,301 2,35 %
prosinec 7074 17,996 2,34 %

 

Právě se děje

před 1 hodinou

Na Aljašce udeřilo zemětřesení, úřady varují před vlnou tsunami

Americké úřady vydaly varování před ničivou vlnou tsunami poté, co Aleutské ostrovy ležící u Aljašky postihlo silné zemětřesení, dosahující podle americké geologické služby síly 7,5 stupně. Oznámily to dnes tiskové agentury.

Výstraha amerického střediska pro varování před tsunami se týká měst Sand Point a Cold Bay na Aleutách a města Kodiak na stejnojmenném ostrově, poznamenala agentura Reuters s tím, že tato města leží v řídce osídlené oblasti.

Epicentrum zemětřesení se nalézalo 94 kilometrů jihovýchodně od Sand Point. Otřesy vycházely z hloubky 41 kilometrů.

Zdroj: ČTK
před 1 hodinou

Egypťan Bahader je v téměř 75 letech fotbalovým rekordmanem

Egypťan Ezzeldin Bahader byl krátce před 75. narozeninami zapsán do Guinnessovy knihy rekordů jako nejstarší profesionální fotbalista na světě. Podle agentury Reuters získal tento primát po sobotním zápase v egyptské třetí lize, v níž podruhé nastoupil za tým 6th October a znovu odehrál celých 90 minut.

První duel zvládl Bahader v březnu, kdy dokonce skóroval z penalty, a pak na potřebný další start čekal déle, než myslel, protože sportovní svět zastavila pandemie koronaviru. O rekord dědeček šesti vnoučat nyní připravil Izraelce Isaaka Hayika. Ten ještě loni hrál ve věku 73 let, a to jako brankář. Hadaderovi bude pětasedmdesát let 3. listopadu.

Zdroj: ČTK
před 4 hodinami

Spojené arabské emiráty ratifikovaly dohody o normalizaci vztahů s Izraelem

Kabinet Spojených arabských emirátů dnes ratifikoval dohodu o navázání plnohodnotných diplomatických vztahů s Izraelem, kterou zástupci obou zemí podepsali ve Washingtonu v září. Informovala o tom agentura Reuters. Izraelská vláda a parlament dohodu se SAE ratifikovaly minulý týden.

Zdroj: ČTK
Další zprávy