Nejlepší spoření, účty, půjčky a investice. Projděte si výsledky soutěže Finanční produkt roku

Ekonomika Ekonomika
Aktualizováno 29. 1. 2017 19:30
Air Bank a Equa bank získaly nejvíce pozic na stupních vítězů v soutěži nazvané Finanční produkt 2016. Šestý ročník vyhlásila analytická společnost Scott & Rose, provozující mimo jiné web Finparáda.cz. Do hodnocení jsou automaticky jsou zařazeny všechny finanční produkty v daných kategoriích. „Vítězové nejsou vybráni masou porotců či účastníků ankety jako v jiných soutěžích, ale vyplynou z celoročního sledování a vyhodnocování pevně stanovených kritérií,“ říká Milan Mošnička ze společnosti Scott & Rose. Pouze ve dvou kategoriích – Cena Finparády a Cena veřejnosti – rozhodoval subjektivní dojem.
Ilustrační foto.
Ilustrační foto. | Foto: Thinkstock

Bankovní osobní účty

  1. Equa bank – Běžný účet
  2. mBank – mKonto
  3. Raiffeisenbank – eKonto Smart

Vítězství v této kategorii obhájil Běžný účet, který Equa bank vede zdarma bez jakýchkoli podmínek. K účtu v korunách si lze bezplatně otevřít také účet v eurech a dolarech. Výhodami jsou i bezplatné online platby a výběry hotovosti ze všech bankomatů v Česku nebo bezkontaktní platební karta s věrnostním programem.

mBank se vyhoupla z loňského třetího místa se na druhé a o jednu příčka tak odsunula loni stříbrnou Raiffeisenbank.

Velké porovnání běžných účtů najdete zde.

Spořicí účty

  1. Sberbank – Fér spoření Plus
  2. Air Bank – Spořicí účet
  3. Equa bank – Spořicí účet Hit

„Hodnotíme základní úrokové sazby. Posuzují se účty, které jsou bez výpovědní lhůty, bez podmínky využívání jiných produktů a s možností peníze kdykoliv vybrat bez sankcí,“ říká Martin Olejník ze společnosti Scott & Rose a připomíná, že celý rok 2016 sazby klesaly.

Sberbank na začátku roku nabízela na Fér spoření Plus základní sazbu 1,43 procent ročně pro vklady do 300 tisíc korun a až do konce roku 2016 garantovala, že zvýhodněná sazba ve variantě s osobním nebo firemním Fér kontem bude vždy minimálně o 0,30 % vyšší než u varianty bez něj. Zvýhodněná sazba je v tuto chvíli 0,83 % ročně.

Sberbank obhájila vítězství z předchozího roku, zbylí medailisté si vyměnily pozice.

Vyzkoušejte online kalkulačku spořicích účtů.

Termínované vklady

  1. Ano spořitelní družstvo – Termínovaný vklad Ano Pro zhodnocení
  2. Artesa, spořitelní družstvo – Termínovaný vklad Artesa Standard
  3. Záložna Creditas, spořitelní družstvo (od roku 2017 Banka Creditas) – Termínovaný vklad Creditas

V této kategorii se loni hodnotily i produkty družstevních záložen (kampeliček) – a právě ty obsadily všechny medailové pozice. Vítězná záložna Ano úročila své termínované vklady téměř po celý rok nejvýhodnějšími sazbami na trhu. V současnosti nabízí vklady s dobou vázanosti na jeden rok až deset let se sazbou až 3,5 procenta ročně. Minimální vklad je 20 tisíc korun.

Aktuální přehled termínovaných vkladů najdete zde.

Spotřebitelské bankovní neúčelové úvěry

  1. UniCredit Bank – Presto Půjčka
  2. Air Bank – Půjčka
  3. ČSOB – ČSOB Flexi půjčka na cokoliv

UniCredit Bank loni přišla s novým konceptem stanovení úrokových sazeb u spotřebitelských půjček. Sazba se odvíjí od výše půjčené částky a od doby splácení, začíná na 5,6 % ročně bez nutnosti sjednání pojištění schopnosti splácet. V individuálních případech nabízí UniCredit půjčku až do jednoho milionu korun. Splátku lze až pětkrát odložit. Během podzimu nabízela banka k půjčce zdarma chytrý telefon.

Konsolidace půjček

  1. Air Bank – Převedení půjček
  2. Česká spořitelna – Konsolidace půjček
  3. Raiffeisenbank – Konsolidace a refinancování

Vítězem nové kategorie se stala Air Bank, která stejně jako u své klasické Půjčky nabízí také u Převedení půjček bonusovou úrokovou sazbu 6,9 až 9,9 % za včasné splácení. Služba je bez poplatků za sjednání a vedení. Nic se neplatí ani za mimořádnou splátku nebo předčasné splacení.

Mikropůjčky (krátkodobé nebankovní úvěry)

  1. Zaplo Finance – Zaplo půjčka
  2. Home Credit – Japonská půjčka
  3. Via SMS – Rychlá SMS půjčka

Zaplo.cz nabízí rychlé schválení a první půjčku až do výše 8 000 korun zdarma – splatíte-li první půjčku včas, nebudou vám účtovány žádné úroky ani poplatky. Při opakované půjčce si můžete půjčit až 20 000 korun na sedm až 30 dní. Poplatky za poskytnutí půjčky patří k nejnižším na trhu. V případě potřeby umožňuje Zaplo prodloužit datum splatnosti o 7, 14, nebo 30 dní za poplatek.

Hypotéky

  1. Česká spořitelna – Hypotéka České spořitelny
  2. mBank – mHypotéka Light
  3. UniCredit Bank – Hypoteční úvěr Individual

Úrokové sazby hypotečních úvěrů České spořitelny patřily v roce 2016 k těm nejnižším. Banka neúčtuje poplatek za vyřízení hypotéky ani za její správu. Měsíční splátku můžete zvýšit nebo snížit až o 30 % nebo splácení přerušit až na tři měsíce. Za sjednání hypotéky Česká spořitelna připisuje 1 000 ibodů jako bonus.

Rizikové životní pojištění

  1. Allianz pojišťovna – Rytmus risk
  2. NN Životní pojišťovna – NN Život
  3. ČSOB Pojišťovna – Bez Obav

„Vítěz vynikal nad ostatními produkty na trhu především krytím pracovní neschopnosti se třemi odkladnými dobami, hospitalizací s dvojnásobnou denní dávkou při pobytu na ARO/JIP s progresí a až osminásobnou progresí trvalých následků úrazu,“ říká Veronika Dusová ze společnosti Scott & Rose.

„V rámci pojištění byla nabízena také 15% sleva z ceny pojištění při sjednání vybraných připojištění s pojistnými částkami v součtu přesahující jeden milion korun. Dále Rytmus risk nabízel mimo jiné připojištění PRO boj s rakovinou, které pojistí všechna nádorová onemocnění, nejen vybraná,“ dodává.

V současné nabídce pojišťovny Allianz již tato značka není. Pojišťovna v novém roce 2017 inovuje rizikové životní pojištění a přichází s produktem Allianz Život, ve kterém klienti naleznou všechny výše uvedené výhody.

Investiční životní pojištění

  1. NN Životní pojišťovna – NN Smart
  2. Komerční pojišťovna – Vital Invest
  3. Pojišťovna České spořitelny – Flexi životní pojištění

NN Životní pojišťovna začala během roku 2016 nabízet produktová vylepšení v podobě nových úrazových připojištění. Dále rozšířila pojistné plnění u invalidity v případě 3. stupně i na duševní poruchy a od října 2016 vyplácí nově pojistné plnění i v případě, že dojde k pojistné události v důsledku teroristického činu. Pojištění dále nabízí bonus za bezeškodní průběh 10 % u připojištění pro případ plného invalidního důchodu následkem úrazu, pro případ nezbytného léčení úrazu a pro případ pracovní neschopnosti.

Doplňkové penzijní spoření (účastnické penzijní fondy)

  1. Penzijní společnost České pojišťovny
  2. Conseq penzijní společnost
  3. Česká spořitelna - penzijní společnost

Doplňkové penzijní spoření Penzijní společnosti České pojišťovny je tvořeno čtyřmi účastnickými fondy. V první polovině roku dosahoval vážený průměr zhodnocení účastnických fondů nízkých až mírně záporných hodnot, ale od června se hodnoty začaly zvyšovat a dosahovat kladných hodnot. Výhodou je aktivní ovládání účtu prostřednictvím Klientského portálu, bezplatná služba SMS Echo a nabídka spořicích programů (Dynamický, Vyvážený a Spořicí).

Podílové fondy

Akciové fondy: ESPA Stock Biotec (ISIN AT0000673165)

Smíšené fondy:  FF - Fidelity Target™ 2035 (Euro) Fund (ISIN LU0251119078)

Dluhopisové fondy: FF - Asian High Yield Fund EUR (ISIN LU0286668966)

Garantované fondy: Optimum Fund ČSOB Potravin a nápojů 1 (ISIN BE6241267937)

Krátkodobé investice: KB Privátní správa aktiv 1, třída KB PSA 1 – Popular (CZ0008474491)

Velký přehled více než 2000 fondů na trhu najdete zde.

Cena Finparády

Cílem je poukázat na výjimečné výsledky, inovátorské postupy nebo zajímavé počiny na bankovním a finančním trhu za daný rok. Za rok 2016 získala Cenu Finparády Česká spořitelna za produkt Friends 24. Jde o aplikaci pro chytré mobilní telefony určenou pro drobné platby, pro něž vůbec nepotřebujete znát číslo účtu adresáta. Peníze stačí poslat na telefonní číslo, facebookový účet, emailovou adresu apod.

Loni Cenu Finparády získala Komerční banka za systém Trusteer Rapport, což je specializovaný software na ochranu klientů Komerční banky před phishingem.

Cena veřejnosti

Cenu veřejnosti za rok 2016 získala Equa bank za produkt Běžný účet. Loni Cenu veřejnosti převzala Sberbank za produkt Fér půjčka, předtím uspěl Fio osobní účet.

Jde o nejoblíbenější produkt finanční instituce na portálu Finparáda.cz. Oblíbenost je dána celoročním hodnocením produktu v přehledech a kalkulačkách, kde je možné každému produktu přiřadit smajlíka v pěti různých variantách. Opakované hodnocení stejným uživatelem během stanovené doby není technicky možné.

 

Právě se děje

před 1 hodinou

Tradiční novoroční oběd naplánovali Zeman s Babišem na 5. ledna

Na tradičním novoročním obědě se prezident Miloš Zeman s premiérem Andrejem Babišem sejdou v neděli 5. ledna. Ještě jednou se setkají do Vánoc. Ve středu spolu na pravidelné večeři ve středočeských Lánech probrali zahraniční politiku včetně prezidentova plánu jet na jaře do Moskvy na oslavy výročí konce druhé světové války.

"Pan prezident mne informoval, že chce navštěvovat kraje a že se chystá na oslavy v květnu do Moskvy, kde má být americký prezident a další prezidenti. Takže jsme nějak koordinovali zahraniční aktivity," uvedl Babiš po zhruba půldruhahodinové schůzce. S prezidentem hovořili také o aktuálních otázkách, jako jsou plány v jaderné energetice či schvalování rozpočtu na příští rok.

Zdroj: ČTK
před 1 hodinou

Na summitu NATO bude Česko zastupovat Zeman, chce navrhnout změny

Česko bude na summitu NATO v Londýně 3. a 4. prosince zastupovat pouze prezident Miloš Zeman. Premiér Andrej Babiš (ANO) se zúčastní projednávání rozpočtu ve sněmovně, dohodli se na tom při pravidelné večeři na zámku v Lánech. Předseda vlády po jednání novinářům řekl, že na Severoatlantickou alianci má s prezidentem stejný názor, naznačil, že by se její pravidla měla po sedmdesáti letech změnit. Mluvit o tom chce na Evropské radě.

"Je to důležitá aliance, ale je potřeba aby si evropské členské státy víceméně řekly, že možná nastal čas celkově mluvit o té smlouvě, která byla podepsána před sedmdesáti lety," uvedl Babiš.

Zdroj: ČTK
Další zprávy