Praha - Zájem o hypotéky, kterými klienti mohou uhradit co nejvíc z ceny kupovaného bytu nebo domku, je stále tak silný, že ho banky musí tlumit dalším zvyšováním sazeb.
Důvodem jsou přísnější pravidla, která od dubna nastavila Česká národní banka. Nad 80 procent hodnoty nyní mohou banky poskytnout jen 15 procentům z nových hypoték v každém čtvrtletí. Nejvyšší hypotéka může dosahovat 90 procent hodnoty nemovitosti.
Podle Libora Ostatka, šéfa makléřské společnosti Golem Finance, se banky po prvním měsíci fungování tohoto omezení začínají blížit naplnění patnáctiprocentního limitu. Právě to vyvolalo další vlnu růstu úrokových sazeb. "Odhadujeme, že polovina lidí musí financovat nad 80 procent hodnoty nemovitosti, neboť nemají vlastní prostředky," uvádí Libor Ostatek.
Stejnou zkušenost má i poradenská společnost Partners. "Limit, který banky od dubna dostaly, je tak našponovaný, že současnému obrovskému zájmu nemůže stačit," říká analytička společnosti Partners Lucie Drásalová.
V některých velkých bankách, jako je Česká spořitelna nebo Komerční banka, se sazby úvěrů nad 80 procent hodnoty nemovitosti vyhouply už nad tři procenta. To je zhruba o jeden procentní bod více než u hypoték, u kterých klienti mají víc vlastních peněz.
"Zvýšení sazeb je jedna z možných cest, jak reagovat na doporučení ČNB," míní Jan Sadil, který má v představenstvu ČSOB na starosti Hypoteční banku, jež tento týden rovněž zvýšila sazby.
Letošní první čtvrtletí bylo objemem nových hypoték - 57,6 miliardy korun - nejsilnější v historii. Nové bydlení si pořídilo skoro 28,5 tisíce Čechů. Čísla bank za duben zveřejní Fincentrum Hypoindex příští týden. Do konce března banky mohly půjčovat bez omezení do 85 procent hodnoty, maximální hypotéka byla na 95 procent.
Centrální banka se snaží zchladit hypoteční boom. Chce, aby na nákup bydlení lidé měli více vlastních peněz a při možných krizích v budoucnu čelili snáze problémům se splácením hypotéky. Prozatím jde sice o formu doporučení, které banky nemusí nutně dodržovat, ale centrální banka ho plánuje zakotvit do zákona.
"Podíl klientů, kteří chtějí hypotéku nad 80 procent hodnoty nemovitosti, může být mezi 30 a 40 procenty a plnění regulace ČNB bude pracné. Banky ji ovšem dodržovat chtějí," prohlašuje Sadil.
Ke zvýšení sazeb přistoupila tento měsíc i Moneta Money Bank, Raiffeisenbank a UniCredit Bank.
"Chtěli jsme tím přimět klienty, aby při koupi nemovitosti více využili vlastní zdroje. Vývoj průběžně sledujeme a v současné době požadavek plníme," uvádí Petr Plocek, mluvčí UniCredit Bank.
Banky tak nyní vyčkávají, zda novým nastavením sazeb přesvědčí zájemce, aby na koupi nemovitosti měli aspoň pětinu vlastních peněz, jak to chce centrální banka.
"Snažíme se cílit nabídku tak, abychom klienty nemuseli odmítat. Zatím se nám to daří," říká Petra Kopecká, mluvčí Raiffeisenbank. Zároveň dává najevo, že kvůli plnění limitu ČNB mohou hypotéky ještě víc podražit. "Je to nejpřirozenější způsob regulace, jak poptávku tlumit," doplňuje Pavel Zúbek, mluvčí Komerční banky.
Kdyby se ukázalo, že ani další zvýšení sazeb zájem nesníží, jsou banky připraveny nasadit další páky.
"Každá banka může volit jiný způsob. V úvahu připadá například zvýšení požadavku na příjem klienta nebo větší zohlednění jeho historie u dané finanční instituce," tvrdí Sadil. "Nevěřím však, že nastane situace, kdy banky hypotéky nad 80 procent hodnoty nemovitosti přestanou nabízet," dodává Sadil.
Podle některých bank se během roku ale z hypoték může stát nedostatkové zboží, na které budou lidé čekat. "Řídit produkci hypoték v regulovaném pásmu je poměrně obtížné vzhledem k množství žádostí a rozdílnému času na jejich zpracování. V obavě z překročení limitu mohou některé banky být nucené v průběhu roku utlumit, nebo dokonce zastavit nabídku hypoték nad 80 procent hodnoty nemovitosti," domnívá se mluvčí Komerční banky.
Přidejte si nás na Facebook a dozvíte se včas další aktuality a rady! Osobní finance Aktuálně.cz.
