Chcete hypotéku, ale nemáte dost úspor? Banky výrazně zdražily kvůli novému omezení

Olga Skalková Olga Skalková
13. 5. 2017 6:33
Hypotéky nad 80 procent hodnoty nemovitosti již zdražily téměř všechny velké banky. Důvodem jsou přísnější pravidla, která od dubna nastavila ČNB. Pro lidi bez úspor navíc mohou být hypotéky v letošním roce úplně nedostupné.
Ilustrační snímek.
Ilustrační snímek. | Foto: Thinkstock

Praha - Zájem o hypotéky, kterými klienti mohou uhradit co nejvíc z ceny kupovaného bytu nebo domku, je stále tak silný, že ho banky musí tlumit dalším zvyšováním sazeb.

Důvodem jsou přísnější pravidla, která od dubna nastavila Česká národní banka. Nad 80 procent hodnoty nyní mohou banky poskytnout jen 15 procentům z nových hypoték v každém čtvrtletí. Nejvyšší hypotéka může dosahovat 90 procent hodnoty nemovitosti.

Podle Libora Ostatka, šéfa makléřské společnosti Golem Finance, se banky po prvním měsíci fungování tohoto omezení začínají blížit naplnění patnáctiprocentního limitu. Právě to vyvolalo další vlnu růstu úrokových sazeb. "Odhadujeme, že polovina lidí musí financovat nad 80 procent hodnoty nemovitosti, neboť nemají vlastní prostředky," uvádí Libor Ostatek.

Stejnou zkušenost má i poradenská společnost Partners. "Limit, který banky od dubna dostaly, je tak našponovaný, že současnému obrovskému zájmu nemůže stačit," říká analytička společnosti Partners Lucie Drásalová.

V některých velkých bankách, jako je Česká spořitelna nebo Komerční banka, se sazby úvěrů nad 80 procent hodnoty nemovitosti vyhouply už nad tři procenta. To je zhruba o jeden procentní bod více než u hypoték, u kterých klienti mají víc vlastních peněz.

"Zvýšení sazeb je jedna z možných cest, jak reagovat na doporučení ČNB," míní Jan Sadil, který má v představenstvu ČSOB na starosti Hypoteční banku, jež tento týden rovněž zvýšila sazby.

Graf: Banky zdražily hypotéky, ke kterým je třeba více úspor
Graf: Banky zdražily hypotéky, ke kterým je třeba více úspor | Foto: Aktuálně.cz

Letošní první čtvrtletí bylo objemem nových hypoték - 57,6 miliardy korun - nejsilnější v historii. Nové bydlení si pořídilo skoro 28,5 tisíce Čechů. Čísla bank za duben zveřejní Fincentrum Hypoindex příští týden. Do konce března banky mohly půjčovat bez omezení do 85 procent hodnoty, maximální hypotéka byla na 95 procent.

Centrální banka se snaží zchladit hypoteční boom. Chce, aby na nákup bydlení lidé měli více vlastních peněz a při možných krizích v budoucnu čelili snáze problémům se splácením hypotéky. Prozatím jde sice o formu doporučení, které banky nemusí nutně dodržovat, ale centrální banka ho plánuje zakotvit do zákona.

"Podíl klientů, kteří chtějí hypotéku nad 80 procent hodnoty nemovitosti, může být mezi 30 a 40 procenty a plnění regulace ČNB bude pracné. Banky ji ovšem dodržovat chtějí," prohlašuje Sadil.

Ke zvýšení sazeb přistoupila tento měsíc i Moneta Money Bank, Raiffeisenbank a UniCredit Bank.

"Chtěli jsme tím přimět klienty, aby při koupi nemovitosti více využili vlastní zdroje. Vývoj průběžně sledujeme a v současné době požadavek plníme," uvádí Petr Plocek, mluvčí UniCredit Bank.

Banky tak nyní vyčkávají, zda novým nastavením sazeb přesvědčí zájemce, aby na koupi nemovitosti měli aspoň pětinu vlastních peněz, jak to chce centrální banka.

"Snažíme se cílit nabídku tak, abychom klienty nemuseli odmítat. Zatím se nám to daří," říká Petra Kopecká, mluvčí Raiffeisenbank. Zároveň dává najevo, že kvůli plnění limitu ČNB mohou hypotéky ještě víc podražit. "Je to nejpřirozenější způsob regulace, jak poptávku tlumit," doplňuje Pavel Zúbek, mluvčí Komerční banky.

Kdyby se ukázalo, že ani další zvýšení sazeb zájem nesníží, jsou banky připraveny nasadit další páky.

"Každá banka může volit jiný způsob. V úvahu připadá například zvýšení požadavku na příjem klienta nebo větší zohlednění jeho historie u dané finanční instituce," tvrdí Sadil. "Nevěřím však, že nastane situace, kdy banky hypotéky nad 80 procent hodnoty nemovitosti přestanou nabízet," dodává Sadil.

Podle některých bank se během roku ale z hypoték může stát nedostatkové zboží, na které budou lidé čekat. "Řídit produkci hypoték v regulovaném pásmu je poměrně obtížné vzhledem k množství žádostí a rozdílnému času na jejich zpracování. V obavě z překročení limitu mohou některé banky být nucené v průběhu roku utlumit, nebo dokonce zastavit nabídku hypoték nad 80 procent hodnoty nemovitosti," domnívá se mluvčí Komerční banky.

Přidejte si nás na Facebook a dozvíte se včas další aktuality a rady! Osobní finance Aktuálně.cz.

 

Právě se děje

před 7 minutami

Živnostníci budou moci využít dobrovolně paušální daň, novelu podepsal prezident

Živnostníci a další osoby samostatně výdělečně činné budou moci od příštího roku platit dobrovolně takzvanou paušální daň. Zahrne odvod na sociální i zdravotní pojištění a daň z příjmů. Využít ji budou moci podnikatelé s ročními příjmy do jednoho milionu korun. Počítá s tím novela o daních z příjmů, kterou dnes podepsal prezident Miloš Zeman.

Pro příští rok by měla podle dosavadních informací činit paušální daň 5469 korun za měsíc. Živnostníkům má ušetřit papírování a podle ministerstva financí také odpadne důvod k většině kontrol.

Paušální daň bude složena z minimálního odvodu na zdravotní pojištění, navýšeného minimálního odvodu na sociální pojištění o 15 procent a daně 100 korun. Nejvýhodnější bude paušální daň podle odborníků pro živnostníky s výdajovým paušálem, kteří ale zároveň neuplatňují daňové slevy na děti a manželku.

Zdroj: ČTK
před 48 minutami

Řidiči za první tři dny koupili přes 9000 elektronických známek

Řidiči za první tři dny od spuštění prodeje koupili přes 9000 elektronických dálničních známek. Na twitteru to dnes uvedl ministr dopravy Karel Havlíček (za ANO). Systém po prvním dnu, kdy měl výpadek až do odpoledních hodin, v současnosti funguje bez problémů. Elektronické viněty od příštího roku nahradí dosavadní papírové kupony.

Stát spustil systém pro prodej nových dálničních známek v úterý ráno. Krátce na to však systém přestal fungovat, znovu zprovozněn byl po 16:00. Důvodem byla technická chyba, kterou vývojáři podle Cendisu, jenž má systém na starosti, opravili. Společnost však varovala před možnými útoky zvenčí. Výpadek systému vyvolal vlnu kritiky politiků i odborníků.

Zdroj: ČTK
Další zprávy