Hypotéky 2018: Rostoucí sazby a těžší podmínky zchladily zájem o vlastní bydlení

Ondřej Neufus Ondřej Neufus
17. 1. 2019 10:22
Česká národní banka v loňském roce celkem pětkrát zvýšila úrokové sazby hypoték. Kvůli rostoucí ceně úvěrů na bydlení a přísnější regulaci ze strany banky tak počet sjednaných smluv za rok poprvé od roku 2014 nepřesáhl sto tisíc.
Foto: Shutterstock

Česká národní banka (ČNB) v loňském roce zadusila poptávku po hypotékách dvěma kroky. Během jednoho roku pětkrát zvýšila úrokové sazby. Průměrná úroková sazba v roce 2017 dosahovala 2,02 procenta, v loňském roce už to bylo 2,55 procenta. Vyplývá to ze statistik Hypoindexu, který sestavuje společnost Fincentrum.

Druhým krokem, který snížil zájem o půjčky na bydlení, byla nová doporučení ČNB bankám při poskytování hypotečních úvěrů. Od prvního října tak banky nesměly půjčit klientovi částku, která by byla vyšší než devítinásobek jeho čistého ročního příjmu.

Současně stanovila, že měsíční splátka nesmí činit více než 45 procent čistého měsíčního příjmu žadatele. Banky mohou udělit výjimku z těchto podmínek jen pěti procentům klientů.

Srovnání celkových počtů a objemů hypoték v minulých letech:

Rok Celkové objemy Celkové počty smluv
2018 218,4 miliardy korun 99 477
2017 225,8 miliardy korun 109 618
2016 225,8 miliardy korun 114 550
2015 190,4 miliardy korun 104 639
2014 149,7 miliardy korun 88 81

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

"Loňský rok se dá popsat jednoduše - rostoucí sazby a čekání na to, jak silný bude útlum trhu. Hlavní roli sehrála ČNB, snažící se svými doporučeními k ověřování bonity hasit požár, který v minulosti způsobila, když svými intervencemi zaplavila trh přebytečnou likviditou. Nutno podotknout, že její kroky jsou úspěšné," komentuje situaci Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.

Vývoj úrokových sazeb.
Vývoj úrokových sazeb. | Foto: Fincentrum Hypoindex

Podle něj jsou doporučení ČNB sice v některých ohledech obcházena, avšak rychlým zvyšováním základních sazeb vyvedla banky z pasti nízkých úroků.

Zavádění nových pravidel je dobře vidět v tabulce Hypotéky v jednotlivých měsících. Rekordní počet smluv byl uzavřen během loňského října. Trh totiž reagoval se zpožděním. Banky tak dokončovaly žádosti o půjčky, které klienti podepsali ještě za starých podmínek platících v září.

Hypotéky v jednotlivých měsících roku 2018:

Objemy Počty Úrokové sazby
Leden 16,5 miliardy korun 7783 2,28 %
Únor 16 miliard korun 7446 2,36 %
Březen 19,2 miliardy korun 9087 2,46 %
Duben 16,9 miliardy korun 7896 2,51 %
Květen 16,8 miliardy korun 7819 2,51 %
Červen 19,4 miliardy korun 9030 2,49 %
Červenec 15,4 miliardy korun 7016 2,50 %
Srpen 18,8 miliardy korun 8475 2,53 %
Září 20,8 miliardy korun 9153 2,57 %
Říjen 24,3 miliardy korun 10590 2,66 %
Listopad 19,5 miliardy korun 8617 2,78 %
Prosinec 14,9 miliardy korun 6565 2,91 %
Celkem 218,4 miliardy korun 99477

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Podle Fincentra se letos nejspíš hypotečních rekordů banky nedočkají. Zájem o hypotéky pravděpodobně ještě klesne. Úrokové sazby budou nejspíš nadále růst.

ČNB je ale asi nebude zvyšovat tak často, jako tomu bylo v loňském roce. Guvernér ČNB Jiří Rusnok se nechal slyšet, že nejspíš k dalšímu zpřísnění poskytování hypoték ze strany centrální banky zatím nedojde. ČNB prý nejprve vyhodnotí dopady stávajících doporučení a pak se rozhodne, k jakým dalším opatřením dále přikročí, vyplývá z analýzy.

 

Právě se děje

před 43 minutami

Johnson mluvil s Putinem, Rusko označil za bezpečnostní hrozbu

Mezi Británií a Ruskem nedojde k normalizaci vztahů, dokud Moskva neskoncuje se svým "destabilizujícím jednáním" a dokud bude znamenat bezpečnostní hrozbu. Podle mluvčí britského premiéra to v neděli Boris Johnson řekl ruskému prezidentovi Vladimiru Putinovi na okraj summitu o Libyi v Berlíně.

"Dal mu jasně najevo, že britské stanovisko k Salisbury se nezmění," uvedla podle agentury Reuters mluvčí Downing Street. V anglickém Salisbury byli v březnu 2018 otráveni bývalý ruský dvojitý agent Sergej Skripal a jeho dcera Julija. Londýn z útoku na Skripalovy obvinil Rusko, Moskva vinu popírá.

Zdroj: ČTK
před 1 hodinou

Zeman chce ocenit policistu, který zasahoval ve Vejprtech

Prezident Miloš Zeman plánuje udělit na podzim medaili policistovi, který v neděli s nasazením života pomohl obětem požáru ve Vejprtech na Chomutovsku. O tragédii bude v pondělí jednat s premiérem Andrejem Babišem. Uvedl to v pořadu Rádia Frekvence 1 z vysílaném z Lán.

Zdroj: ČTK
Další zprávy