Hypotéka na 40 let má nově nalákat mladé lidi. Vyplatí se ale obezřetnost

Kateřina Hovorková Kateřina Hovorková
22. 11. 2019 6:57
Vysoké ceny nemovitostí znemožňují zvláště mladým lidem získat hypotéku. Nedosáhnou totiž na ni. Některé banky tak nově nabízejí splatnost úvěru o deset let delší, než je doporučení České národní banky. Ta je ovšem přesvědčená, že takové "natahování" úvěru je rizikové.
Foto: Thinkstock

"Nabízíme možnost prodloužení splatnosti hypotéky až na 40 let. Důvodem je poptávka ze strany mladých klientů do 35 let věku, kteří jsou na začátku kariéry, zakládají rodiny a nízké měsíční splátky jsou pro ně klíčové. Prodloužit si dobu splácení mohou ale i ti mladí klienti, kteří řeší refinancování. S novými podmínkami je možné snížit měsíční splátku až o několik tisíc korun," zdůvodňuje rozhodnutí Marian Holub, produktový manažer Wüstenrot hypoteční banky. 

Ke stejnému kroku přistoupila Hypoteční banka ze skupiny ČSOB a mBank. Ostatní banky na dotaz Aktuálně.cz odpověděly, že zatím o prodlužování splatnosti neuvažují a drží se doporučení České národní banky. Ta je přesvědčena, že hypotéka nad třicet let je riziková. 

"Naše doporučení je založeno na obezřetnosti, která spojuje schopnost splácet úvěry s příjmy dlužníků. Delší splatnost bude často znamenat, že splácení úvěru zasahuje celý horizont ekonomické aktivity dlužníka či jej přesahuje, což je vysoce rizikový přístup s ohledem na nejistotu ohledně jeho budoucí příjmové situace," říká tisková mluvčí centrální banky Petra Vodstrčilová.

Doplňuje, že "natahování" doby splatnosti hypotečního úvěru je možné považovat za způsob obcházení požadavků na úvěruschopnost žadatele z hlediska jeho příjmů. "Rozložení splátek na dlouhou dobu vytváří zdání, že žadatel je schopen úvěr splácet ze svých běžných příjmů. V případě nepříznivého vývoje to ale tak být nemusí," doplňuje Vodstrčilová.

Splátky jen snižujeme, hájí se banky

Banky, které s novinkou přišly, se brání tím, že posuzují bonitu klientů, jako by měli splácet úvěr třicet let. Jen jim splátky prodlouží, a tedy sníží. 

"Doporučení centrální banky respektujeme, a to proto, že u každého případu je individuálně posuzována udržitelnost příjmů, tedy ekonomická aktivita i životnost nemovitosti. Rovněž se žadatel musí svou úvěrovou kapacitou kvalifikovat na splácení úvěru po dobu třiceti let. Takže prodloužení splatnosti v našem případě neznamená, že klient dostane větší obnos, než pokud by žádal o úvěr na 30 let. Pouze má možnost lépe si upravit výši splátek podle svých potřeb a požadavků," říká Martin Podolák, ředitel divize úvěrových produktů mBank pro Českou republiku a Slovensko. 

Marian Holub z Wüstenrot hypoteční banky k tomu dodává: "V souladu s doporučením splatnost takového úvěru nepřesahuje horizont ekonomické aktivity klienta. Čtyřicetiletou splatnost může u nás získat jen klient ve věkovém rozmezí 18 až 35 let."

I tak je centrální banka kritická. "Pokud by taková praxe byla běžná, celý systém by se stal mnohem více rizikovým. V některých evropských zemích bylo v minulosti možné jistinu úvěru splatit až někdy v daleké budoucnosti, čímž se splatnost natahovala na dlouhé desítky let. Umožnilo to poskytovat vysoké úvěry, které pomáhaly hnát ceny nemovitostí vzhůru. Konečným efektem byl výrazný nárůst zadluženosti domácností, který se stal zdrojem zranitelnosti bankovního sektoru, zejména v případě nárůstu úrokových sazeb. V posledních letech proto národní orgány tyto praxe omezují či zakazují," dodává Petra Vodstrčilová.

Podívejte se, jakou splatnost hypotečního úvěru nabízejí v Česku další banky a v jakém věku o něj můžete žádat:

Banka  Maximální délka splatnosti hypotéky Minimální a maximální věk žadatele o úvěr Současná úroková sazba
Airbank do 30 let od 18 let do 70 let od 2,39 %
Creditas do 30 let od 18 let do 70 let od 2,09 % p. a.
Česká spořitelna do 30 let od 18 let, max. věk banka nestanovuje od 2,44 %
ČSOB a Hypoteční banka běžně 30 let, lze ale splatnost prodloužit  od 18 let do 65 let 2,49 %
Equa bank do 30 let od 18 let do 70 let 2,49 %
Fio banka do 30 let od 18 let do 70 let od 1,98 %
Komerční banka do 30 let od 18 let, max. věk není stanoven od 2,49 %
mBank do 40 let od 18 let, max. věkovou hranici nemá kvůli možné diskriminaci od 2,14 %
Moneta Money bank do 30 let od 18 let do 70 let 2,17 %
Raiffeisenbank do 30 let od 18 let, max. věk žadatele není stanoven 3,35 %
Sberbank do 30 let od 21 let, max. věk není stanoven 2,49 %
UniCredit Bank do 30 let od 18 do 67 let, nad tento limit musí mít žadatel životní pojistku 2,42 %
Waldviertler Sparkasse Bank do 30 let od 18 let, max. hranice není stanovena 2,39 %
Wüstenrot hypoteční banka do 40 let od 18 let, max. hranice nesmí přesáhnout horizont ekonomické aktivity klienta od 2,33%
 

Právě se děje

před 23 minutami

V Česku žije 10,68 milionu lidí, za tři čtvrtě roku přibylo 31 tisíc obyvatel

Počet obyvatel České republiky se za letošních devět měsíců zvýšil o 31 400 na 10,68 milionu. Kladně se na tom podepsala zejména zahraniční migrace, které nadále vévodí občané Ukrajiny. Více lidí se narodilo, než zemřelo. V meziročním srovnání bylo však narozených i zemřelých méně, informoval Český statistický úřad (ČSÚ).

"V průběhu tří čtvrtletí letošního roku se živě narodilo více než 85 000 dětí. Ve srovnání se stejným obdobím roku 2018 to však bylo téměř o 2000 méně. Meziročně mírně ubylo jak dětí narozených vdaným ženám, tak ženám svobodným," uvedla Michaela Němečková z oddělení demografické statistiky ČSÚ.

Zdroj: ČTK
před 34 minutami

Benešovská nemocnice funguje po kybernetickém útoku stále v omezeném provozu

Provoz v benešovské nemocnici je po útoku počítačovým virem stále omezený. IT specialisté pracují na nápravě, zařízení ale zatím funguje ve stejném režimu jako ve středu, kdy ke kybernetickému útoku došlo, uvedl mluvčí nemocnice Petr Ballek.

V nemocnici se ráno sešel krizový štáb, změny podle mluvčího zatím žádné nejsou. "Situace je stejná, uvidíme v poledne," uvedl Ballek. Dodal, že kvůli omezenému režimu bylo dosud přesunuto do jiných nemocnic devět pacientů.

Stále nelze spustit žádný přístroj včetně počítačové sítě, všechny plánované operace nemocnice zrušila a lékaři nemohou v ordinacích ani vyšetřovat. Pro hospitalizované byl zajištěn náhradní provoz. Na nápravě nemocnice spolupracuje i  se specialisty na kybernetickou bezpečnost, problémy nicméně mohou teoreticky trvat i týdny.

Zdroj: ČTK
před 1 hodinou

V Británii se otevřely volební místnosti, průzkumy očekávají výhru konzervativců

V Británii začaly ve čtvrtek v 08:00 středoevropského času předčasné parlamentní volby. Mají vyřešit patovou situaci, která nastala kolem plánovaného odchodu Británie z Evropské unie. Voliči mohou hlasovat až do 23:00 hodin. 

Podle průzkumů veřejného mínění se čeká vítězství vládní Konzervativní strany premiéra Borise Johnsona. Zda se jí podaří získat v Dolní sněmovně většinu, ale není jisté. V případě, že by konzervativci absolutní většinu neměli, mohl by se moci chopit menšinový kabinet v čele s labouristou Corbynem, který by si ale musel vyjednat podporu menších stran.

Premiér Johnson chce brexit v případě vítězství ve volbách dokončit a opustit evropský blok 31. ledna příštího roku. Pokud by se ale příštím britským premiérem stal Corbyn, čekalo by Brity druhé referendum o brexitu. 

Zdroj: ČTK
Další zprávy